Добровольцы России В этой статье мы расскажем, что же такое страхование имущества многоквартирного дома и какие у него особенности. Мы коротко опишем, что может выступать предметом страхования, а также перечислим наиболее вероятные страховые случаи.
Доверие к программе за 25 лет
Остается единым для всех категорий многоквартирных домов и составляет 2,60 ₽ в месяц или 31,20 ₽ в год за 1 м² общей площади квартиры
Максимальная сумма возмещения
48 000 ₽ за 1 м² общей площади жилого помещения
Полис оплачивается по квитанции
На сайте Ингосстраха, в банке или мобильном приложении банка
Максимальная сумма страхового возмещения
В офисе ИнгосстрахаПо телефону или заявке В рамках индивидуального договора страхователь может выбрать один из двух вариантов страхования: Индивидуальный договор страхования оплачивается только единовременно на год. К оплате принимаются банковские карты или наличные денежные средства. При себе необходимо иметь паспорт и правоустанавливающий документ на жилое помещение. По вашей заявке мы направим полис-оферту с квитанцией на оплату на указанный вами e-mail или Почтой России. Оплатить страховую премию по квитанции, направленной вам вместе с полисом-офертой, можно:в платежном сервисе Ингосстраха, указав номер счета из квитанции. Вы можете выбрать помесячный тип оплаты с автоматическим списанием ежемесячного платежа по привязанной банковской картев любом банке или мобильном приложении банка, указав номер полиса-оферты из квитанции.
Оплачивая квитанцию, вы соглашаетесь с условиями страхования, указанными в полисе-оферте. Период страхования начинается со следующего месяца после оплаты: оплатили
в феврале – страховой полис действует с 1 марта, оплатили в марте – действует с 1 апреля и т.д.
Что делать при страховом случае
Не позднее 5 календарных дней любым доступным способом сообщить о случившемся в Ингосстрах
Направить извещение о наступлении страхового события
Страница была вам полезна?
Ответственность УК и ТСЖ в жилой недвижимостиУпрощенный режим урегулирования претензий по убыткам до 150 000 ₽Возможность обмена документами при урегулировании убытков посредством ЭДОУрегулирование убытков при помощи уполномоченного независимого подрядчика
Причинение вреда третьим лицам из-за недостатков работ по содержанию и ремонту общего имущества многоквартирного дома.
К таким работам относятся:
Техническое обслуживание, эксплуатация и текущий ремонт общедомового имуществаУборка помещений, относящихся к общему имуществуУборка прилегающих территорий, уход за зелеными насаждениямиОчистка кровли зданий от снега и льда
Прочие услуги, связанные с содержанием и ремонтом общего имущества в многоквартирном доме
(должны быть перечислены в договоре страхования или приложении к нему)
Какие риски входят в покрытиеВред жизни, здоровью и имуществу третьих лиц
Необходимые и целесообразные расходы по спасению жизни и имущества лиц,
которым в результате страхового случая причинен вред, или по уменьшению ущерба,
причиненного страховым случаем
Согласованные с Ингосстрахом расходы на защиту страхователя: судебные расходы
(включая оплату услуг адвокатов),
расходы на проведение экспертизы и др.
Согласованные с Ингосстрахом расходы на предварительное выяснение обстоятельств
страхового случая и оценку причиненного вреда
КонтактыДокументыПримеры страховых случаевСтраховой случайУправление страхования ответственностиОтдел страхования гражданской ответственностиПримеры страховых случаев
В результате заводского брака радиатора произошел залив и повреждение отделки и имущества
нескольких квартир. Ингосстрах выплатил материальное возмещение собственникам поврежденного
имущества.
В результате производственного брака произошло возгорание компрессора холодильника.
Пожаром была повреждена отделка и имущество квартиры.
Ингосстрах выплатил материальное возмещение собственнику поврежденного имущества.
В результате непреднамеренной ошибки при установке посудомоечной машины произошло
затопление помещений потребителя и третьих лиц.
Ингосстрах выплатил материальное возмещение пострадавшим лицам.
В результате непреднамеренной ошибки при ремонте произошел прорыв топливного шланга
в двигателе экскаватора, который повлек за собой пожар и полную гибель техники.
Ингосстрах выплатил материальное возмещение собственнику экскаватора.
Действия при страховом случае В течение трех рабочих дней сообщите о произошедшем событии уполномоченному представителю Ингосстраха — ООО «ЛЭББ» — любым доступным способом: курьером или по почте по адресу 119019, Москва, а/я 82, ООО «ЛЭББ». О ОО «ЛЭББ» уполномочен заниматься обработкой полученной от страхователей, выгодоприобретателей и иных лиц претензионной документации, расчетом убытков и определением размера ущерба, подготовкой заключений и экспертных отчетов для определения размера выплаты страхового возмещения.
Забота о клиентах
Забота о клиентахПожалуйста, поделитесь мнением об Ингосстрахе. Обратная связь помогает нам улучшать продукты и сервис.
При определении стоимости страховки гражданской ответственности требуется учитывать несколько факторов. К ним относятся:
Проще всего рассчитать стоимость оформления полиса в конкретной страховой компании при помощи нашего онлайн-калькулятора. Он находится в свободном доступе, а для выполнения вычислений достаточно ввести запрашиваемые сервисом параметры.
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Под гражданской понимается ответственность, которая наступает в рамках гражданского законодательства. Главной ее особенностью выступает четко выраженный имущественный характер. Другими словами, гражданская ответственность всегда предполагает нанесение одной из сторон ущерба, который может быть выражен в качестве материальной компенсации.
Типичные случаи гражданской ответственности – страхование квартиры от затопления, пожара или других действий третьих лиц. Такой вид страховки применяется к любым объектам недвижимого имущества, прежде всего – жилым или коммерческим.
Что потребуется при оформлении?
Процедура получения полиса ответственности перед жильцами соседних домов или квартир предусматривает необходимость предоставления следующих документов и сведений:
На что обратить внимание при выборе страховки?
В сегодняшних условиях практически все крупные страховые компании предлагают застраховать гражданскую ответственность перед соседями. При выборе подходящего варианта страховки учитывается ряд параметров:
Важный критерий для выбора – расценки страховой компании и ее положение в соответствующем рейтинге, составленном на основании финансовых показателей или мнения клиентов.
На какой срок можно застраховаться?
Срок действия страховки определяется владельцем недвижимости. Стандартный временной промежуток, на который обычно оформляется полис – 1 год. Допускается заключение договора на более короткий срок. Некоторые страховщики готовы выдавать страховку даже на 1 месяц.
Большая часть договоров страхования предусматривает возможность продления полиса. Для этого достаточно заполнить форму на сайте страховой компании и оплатить предусмотренную условиями страхования сумму.
Что делать, если произошел страховой случай?
Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая выглядит следующим образом:
Как получить страховое возмещение?
Под страховым возмещением понимается выплата, которая осуществляется в денежной или натуральной форме и предназначена для компенсации нанесенного застрахованному имущества ущерба. Необходимость в подобном платеже возникает при наступлении страхового случая.
Порядок получения страхового возмещения предусматривает следующее действия страхователя:
Если страхователь не согласен с размером страхового возмещения или получил отказ страховой компании в выплате по страховке, действия страховщика могут быть оспорены в суде.
Как рассчитывается выплата по страховому случаю?
Различают три основных варианта расчета величины страхового возмещения:
Срок получения страховой выплаты регламентируется договором, заключенным со страховщиком. Стандартное время ожидания составляет около 2-3 недель. Если величина страхового возмещения оспаривается одной из сторон, сроки выплаты могут быть увеличены, как минимум, до месяца.
Можно ли застраховать квартиру в новостройке?
Действующее законодательство допускает страхование квартир в новостройках. Однако, в подобной ситуации чаще идет речь о гражданской ответственности застройщика перед покупателями.
Как происходит осмотр квартиры перед оформлением полиса?
Данный вид страхования не предусматривает необходимости осмотра квартиры страхователя, так как страхуется не она. В то же время, осмотр квартир соседей также не производится, так как попросту является незаконным.
Год назад вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ о добровольном страховании жилья. При этом законодатели рекомендовали УО подготовить новые платёжки с факультативной строкой о такой услуге, но никакие изменения в НПА внесены не были. На примере судебного дела рассказываем, может ли УО указывать в платёжном документе такую дополнительную услугу.
Дополнительные услуги УО и условия их предоставления жителям дома
№ 320-ФЗ установил правила страхования жилья для собственников помещений в МКД
4 августа 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 03.08.2018 № 320-ФЗ, который ввёл правила страхования жилья от чрезвычайных ситуаций. В Правительстве РФ тогда подчеркнули, что услуга будет факультативной: при желании жители домов смогут отказаться от неё. Управляющим организациям поручили подготовить новые платёжные документы со строкой о добровольном страховании.
Одна из управляющих организаций из Свердловской области не только подготовила счёт, но и заключила агентский договор со страховой компанией и начала выставлять плату за такую дополнительную услугу. Один из жителей МКД пожаловался на это в орган ГЖН. Ведомство провело внеплановую проверку и вынесло УО предписание, требуя прекратить начисления жителям дома за добровольное страхование квартиры.
УО посчитала, что это нарушает её права и интересы и обратилась в суд с требованием признать предписание органа ГЖН незаконным. В суде компания настаивала на том, что спорная строка в платёжных документах не является какой-либо дополнительной услугой или работой по управлению многоквартирным домом. Это оферта о заключении договора добровольного страхования квартир гражданской ответственности с организацией-страховщиком.
УО не может включить в квитанцию за ЖКУ строку о добровольном страховании без одобрения ОСС
Суд первой инстанции при вынесении решения сослался на п. 69 ПП РФ № 354, где установлены требования к оформлению платёжного документа и перечислена информация, которая подлежит указанию в нём. Форма счёта за ЖКУ устанавливается Минстроем РФ (п. 71 ПП РФ № 354). Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ.
Страхование осуществляется на основании договоров, заключаемых гражданином или юридическим лицом со специализированной организацией (ч. 1 ст. 927 ГК РФ). В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ, такой договор может быть заключён путём составления одного документа или вручения страхователю на основании его письменного или устного заявления, подписанного страховщиком.
Сбор платежей за добровольное страхование не входит в число услуг, оказываемых УО по договору управления многоквартирным домом и подлежащих оплате потребителями. Заключение договора страхования и оплата указанных услуг является правом собственников жилых помещений. В нарушение требований ст. 65 АПК РФ компания-истец не доказала, что на ОСС было принято решение о заключении договора страхования.
Соответственно, выставление в счетах-квитанциях за ЖКУ оплаты услуг по добровольному страхованию выходит за рамки полномочий УО по договору управления. Суд первой инстанции отклонил требования компании и оставил предписание органа ГЖН в силе.
Изменения в жилищном законодательстве в 2019 году: часть вторая
Включение услуги по страхованию в счёт без согласия ОСС – навязывание услуги и нарушение прав потребителя
УО подала в суд апелляционную жалобу, указав, что закон не запрещает ей заниматься деятельностью, не связанной напрямую с управлением многоквартирными домами, в том числе выступать агентом страховых организаций. Закон не содержит запретов на включение в платёжные документы за жилищно-коммунальные услуги оферты о заключении договора добровольного страхования. Содержание платёжных документов в части, не относящейся к ЖКУ, не относится к предмету лицензионного контроля в сфере управления МКД.
Суд апелляционной инстанции, однако, встал на сторону органа ГЖН. Между УО и страховой организацией заключён агентский договор на начисление и сбор взносов по добровольному страхованию собственникам помещений. Но УО не имеет права без переданных на то полномочий от собственников помещений МКД совершать действия, не связанные с обязанностями по договору управления.
Исходя из положений ст. ст. 30, 154 ЖК РФ, услуга «Добровольное страхование» не относится к коммунальным или к расходам по содержанию и ремонту жилого помещения, не является обязательной к оплате собственниками жилых помещений. Данный вид услуг может быть оказан только на основании решения ОСС.
При этом в платёжном документе указываются только суммы, подлежащие оплате. Указывая в квитанции строку «Добровольное страхование», УО нарушает принцип свободы договора, связанный с самостоятельным выбором потребителем страховой компании, что является навязыванием услуги. Это нарушение прав потребителей согласно ч. 2 ст. 16 № 2300-I.
Судья отклонил жалобу УО и оставил в силе решение суда первой инстанции.
Разбор ошибок при составлении договора управления МКД
На заметку
УО предприняла попытку оспорить выводы апелляционной инстанции, обратившись в кассационный суд. Компания указала, что суммы на оплату ЖКУ и суммы с учётом страхования имущества размещены отдельно с представлением собственнику возможности добровольно и осознанно произвести платёж. Это исключает введение собственников помещений в многоквартирном доме в заблуждение относительно обязательности внесения такой платы.
При этом, по мнению УО, общее собрание собственников не вправе принимать решения о добровольном страховании помещений, не являющихся общим имуществом собственников помещений в МКД. В случае принятия подобных решений они будут являться ничтожными в силу ч. 3 ст. 181.5 ГК РФ. Однако судья отметил, что все доводы компании основаны на неверном толковании норм материального права и также отклонил жалобу, утвердив решение суда первой инстанции о законности предписания органа ГЖН.
Таким образом, как указали суды трёх инстанций в деле № А60-58964/2019, управляющая организация не может без решения общего собрания собственников включить какие-либо дополнительные услуги в платёжный документ за ЖКУ, в том числе по агентскому договору с третьим лицом.
Еженедельно получайте новости сферы ЖКХ, советы по управлению МКД и заполнению ГИС ЖКХ. Выберите почту, на которую вам удобно получать рассылку, присоединяйтесь к подписчикам
В середине 2019 года законодатели издали закон о добровольном страховании жилья в многоквартирных домах. Они предполагали, что УО будут включать такую услугу в квитанции, а жители МКД решать, оплачивать страховку или нет. Но органы ГЖН и суды такую инициативу не поддержали. Узнайте, почему.
В 2019 году кабмин поручил УО внести в счета добровольную услугу по страхованию квартир
В августе 2019 года вступил в силу Федеральный закон № 03.08.2018 № 320-ФЗ об услугах страховании жилья, в том числе в МКД. В Правительстве РФ тогда подчеркнули, что услуга будет факультативной: при желании жители домов смогут отказаться от неё.
При этом управляющим организациям поручили подготовить новые платёжные документы со строкой о добровольном страховании. Некоторые компании поспешили выполнить такое поручение, и в итоге оказались в суде. Разбираем два дела по данной теме.
Органы ГЖН и суды считают внесение услуг по страхованию в квитанции за ЖКУ незаконным
Мы уже рассказывали о том, как одна из УО Свердловской области не только подготовила счёт, но и заключила агентский договор со страховой компанией и начала выставлять плату за такую дополнительную услугу по страхованию.
Один из жителей МКД пожаловался на это в орган ГЖН. Ведомство провело внеплановую проверку и вынесло УО предписание, требуя прекратить начисления жителям дома за добровольное страхование квартиры. Компания с таким выводом не согласилась и обратилась в суд (дело № А60-58964/2019).
Суд первой инстанции сослался на п. 69 ПП РФ № 354, где установлены требования к оформлению платёжного документа и перечислена информация, которая подлежит указанию в нём. Форму счёта за ЖКУ устанавливает Минстрой РФ (п. 71 ПП РФ № 354). Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ.
Суд первой инстанции отклонил требования компании и оставил предписание органа ГЖН в силе. Его поддержали все инстанции, в том числе Верховный суд РФ в определении от 23.09.2020 № 309-ЭС20-13251.
Нарушение требований к содержанию счетов за ЖКУ – несоблюдение лицензионных требований к УО
На это решение сослались суды в деле № А60-27655/2021. Истцом выступала другая УО из Свердловской области, а ответчиком – вновь региональный орган ГЖН. Обстоятельства были схожими: жители МКД увидели в платёжном документе на оплату ЖКУ за март 2021 года плату за «Добровольное страхование квартиры» в размере 230 рублей за помещение.
Надзорное ведомство провело проверку и вынесло УО предупреждение по ч. 2 ст. 14.1.3 КоАП РФ. Компания подала иск в суд, требуя признать решение органа ГЖН незаконным.
Суд первой инстанции отметил, что плата за жилое помещение и коммунальные услуги вносится на основании платёжных документов (ч. 2 ст. 155 ЖК РФ). В п. 69 Правил № 354 установлено требование к их оформлению и перечислена информация, которая подлежит указанию в них. Согласно позиции Верховного суда РФ в решении от 23.09.2015 № АКПИ15-957, выполнение Правил № 354 для управляющих организаций является лицензионным требованием.
Информация об оплате услуг добровольного страхования не входит в перечень сведений, подлежащих включению в платёжный документ на оплату жилищно-коммунальных услуг.
Выставляя в платёжных документах на оплату ЖКУ строку за «Добровольное страхование квартиры», УО выходит за установленные рамки договора управления, заключённого с собственниками. Она превышает полномочия, установленные ч. 2 ст. 162 ЖК РФ. Оплата «добровольного страхования квартиры» не преследует цель управления МКД, поскольку указанное страхование является страхованием индивидуального имущества, а не общего.
Суд отметил, что платёжные документы в сознании потребителей являются обязательными к оплате, в том числе, ввиду прямо установленных норм ЖК РФ (ч. 1 ст. 39, ст. 153, ст. 155 ЖК РФ). Сам факт включения в них платы за добровольную услугу по страхованию квартиры, несмотря на предоставленную возможность выбора оплаты, вводит потребителей в заблуждение.
Апелляция и кассация поддержали решение первой инстанции и оставили решение органа ГЖН в силе.
Утверждаем размер платы за жилое помещение и дополнительные услуги
Страхование жилья – частная услуга одному лицу и оказывается только при согласии собственника квартиры
Суды при вынесении решений о выставлении жителям МКД платы за страхование квартир сформулировали основные нормы, которые регулируют данную сферу. В соответствии со ст. 21 ЖК РФ страхование жилых помещений в целях гарантирования возмещения убытков, связанных с утратой или повреждением жилых помещений, проводится в соответствии с ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 927 ГК РФ, это происходит на основании договоров имущественного или личного страхования, которые гражданин или юрлицо заключают со страховой организацией. Договор заключается в письменной форме (ч. 1 ст. 940 ГК РФ).
Страхование имущества базируется на добровольных началах и заключение договора страхования имущества является правом собственником жилых помещений многоквартирных домов. Подписание договора страхования и оплата указанных услуг – право владельцев недвижимости.
Как УО и собственникам получить дополнительные деньги на нужды МКД
УО вправе вносить в квитанцию плату за дополнительные услуги в отношении общего имущества с согласия ОСС
Если плата о страховании квартиры внесена в квитанцию УО, то наниматели и собственники жилых помещений МКД не получают необходимую информацию о том, на каких условиях предоставляется эта услуга, поскольку не заключали соответствующий договор. Именно в нём указываются установленные ГК РФ относятся данные о страховщике, предмете, сроке и условиях страхования. У О не вправе дополнять платёжные документы такой услугой, так как не является стороной договора страхования.
Перечень допсервисов, за которые компании могут брать плату с жителей МКД, ограничен двумя обязательными условиями:
Дополнительные услуги, которые не касаются общего имущества дома, УО имеет право оказывать платно при заключении договора с конкретным заказчиком – жителем дома. Без письменного согласия потребителя УО не может выполнять дополнительные работы и выставлять за них за плату (ч. 3 ст. 16 № 2300-1).
Вопросы по теме
Полное или частичное копирование материалов разрешено только при указании источника и добавлении прямой ссылки на сайт roskvartal.ru
Страховать или не страховать?
Традиционно, владельцы частных квартир прибегают к услугам СК для того, чтобы:
Однако, если наступает серьёзный страховой случай, например, землетрясение, взрыв газа – размер компенсации всех застрахованных квартир не перекроет затраты на восстановление целого дома. Это объясняется тем, что, кроме личных жилых площадей, здание имеет ряд нежилых помещений – совместное имущество.
Таким образом, рациональным будет применить совокупный тип страхования, где учитывается:
Документация для страхования
Инициируется страхование недвижимости на общем собрании жильцов многоквартирного дома, с согласия всех владельцев.
Кроме средств для оплаты услуг, страхователю также необходимо подготовить:
Компания-страховщик выбирается на конкурсной основе. Срок действия договора, как правило, 1 год.
Страхование имущества многоквартирных домов ощутимо увеличивает защиту собственности владельцев всех помещений – жилых и нежилых – и к тому же выгодней индивидуального страхования личного имущества граждан.
Страхование общего имущества многоквартирного дома
Объектами совместной собственности многоквартирных домов могут быть все помещения в здании, которые не являются частью квартир, элементы инженерных сооружений, оборудования или коммуникаций, которые служат более чем одной квартире:
Имущество многоквартирного дома можно застраховать от пожара, взрыва газа, аварий водопровода, отопления и канализации, стихийных бедствий, уничтожения или повреждения в результате деятельности третьих лиц и другого.