Гражданам разрешат вводить самозапрет на кредиты

Запрет на оформление кредитов и микрозаймов в Казахстане

Теперь каждый казахстанец может добровольно установить запрет на оформление кредитов и микрозаймов. Для этого необходимо подать заявку в мобильном приложении eGov mobile либо на портале eGov.kz.

Как подать заявку

Подать заявку на сервис может только сам гражданин. Запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается на 6 месяцев и по истечению срока снимается автоматически. Также можно снять эти ограничения в любое время, подав заявку, только уже на досрочное прекращение оказание услуги добровольного отказа от получения банковских займов.

Как это работает

Совместно с Первым кредитным бюро запустили сервис по добровольному запрету на оформление кредитов и микрозаймов. Тут нужно понимать, что только сам гражданин подает заявку на добровольный отказ от кредитов и вернуть его тоже может самостоятельно. Этим самым мы хотим лишь помочь гражданам нашей страны оградить себя от множества мошенников, которые пытаются оформить займы незаконным путем – отметил Председатель Правления АО Национальные информационные технологии Ростислав Коняшкин.

Дополнительная информация

Отметим, такой же сервис доступен на сайте Первого кредитного бюро (ПКБ) на платной основе. При подаче заявки на портале Электронного правительства осуществляется проверка на наличие действующей заявки по сервису ПКБ. К примеру, если там ранее не был запрос, то необходимо подать заявку на установку запрета. При наличии запроса (по желанию) можно подать заявку на его прекращение.

Как воспользоваться сервисом

Сервис добровольного отказа от получения займов доступен в мобильном приложении eGov mobile на главной странице, в разделе Популярные услуги. Аналогичную услугу также можно получить на портале eGov.kz в разделе Гражданам – Таможня и налоги – Экономика и финансы.

Важно знать

Отметим, сервис реализован в рамках разработанных поправок в законодательные акты, предусматривающие закрепление права физлица на устранение добровольного отказа от получения банковских займов и микрокредитов и введение запрета для банков и микрофинансовых организаций на предоставление кредита физлицу, при наличии в кредитной истории заемщика информации о добровольном отказе от получения кредита.

Важные детали

  • Сервис максимально ограничивает возможность оформления кредита третьими лицами, оповещая финансовые организации о запрете гражданина на оформление займа, но полностью не гарантирует невыдачу займа;

  • Финансовые организации, в которых у физического лица имеются неисполненные обязательства/действующий займ, при запросе информации о нем, будут получать дополнительно информацию о том, что данное физическое лицо ограничило доступ к своим данным для оформления новых займов;

  • Решение о выдаче займа принимается кредитором самостоятельно и на свое усмотрение;

  • Детализацию по запрошенным заявкам на кредитование пользователь может увидеть в личном кабинете на сайте Первого кредитного бюро www.1cb.kz.

Услуга Стоп-кредит в Казахстане: как ограничить доступ к кредитным данным

Сервис стал доступен благодаря интеграции информационных систем Комитета государственных услуг Министерства цифрового развития, инноваций и аэрокосмической промышленности РК, Первого кредитного бюро и АО Национальные информационные технологии.

В Казахстане с 2023 года действует услуга Стоп-кредит.

Каждый казахстанец может добровольно установить запрет на оформление кредитов и микрозаймов. Как это сделать, рассказал директор департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев.

Что это за услуга

Услуга Стоп кредит – сервис, который ограничивает физлицу доступ к своему кредитному отчёту для финансовых организаций. Это сократит риски оформления займа мошенниками. Чаще всего на их уловки попадаются люди старшего поколения.

Как установить добровольный запрет на кредиты

Услугу Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов можно подключить на сайте электронного правительства и в приложении еGov Мobile. Для этого необходимо:

  • Зайти на сайт egov.kz либо приложение еGov Мobile с помощью ЭЦП, логина/пароля;
  • На главной странице сайта выбрать раздел Сервисы;
  • После нажать Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов сроком на 6 месяцев;
  • Нажать на кнопку Заказать услуги онлайн.

После этого нужно заполнить все обязательные поля и подписать заявку через ЭЦП.

Как это работает

При поступлении заявки (на получение кредита. – Авт.) финансовая организация запрашивает кредитный отчёт. Это формально называется стоп-кредит, а фактически это запрет на предоставление кредитной истории, кредитного отчёта банкам второго уровня. При отсутствии такого доступа к кредитному отчёту гражданина, соответственно, финансовый институт не сможет проанализировать финансовое положение, соответственно, не выдаст финансовый кредит, – объяснил механизм действия услуги Александр Терентьев.

Важно: при подключении услуги Стоп-кредит будут заблокированы средства на кредитных картах.

Как распознать мошенников

Как определить и обезопасить себя от мошенников:

  • Если звонящие обращаются к вам по имени и отчеству и знают ваш адрес проживания, это не означает, что эти люди являются официальными лицами.
  • Спрашивайте ФИО и должность сотрудника и, чтобы это перепроверить, позвоните в сall-центр организации, от которой звонит якобы их представитель.
  • Если на телефоне высвечивается номер близкого человека, но его плохо слышно, и он сообщает, что попал в беду, просит перевести ему деньги, завершите разговор и перезвоните ему сами.
  • Никому не сообщайте свои персональные данные, полные реквизиты банковской карты, включая срок действия карты, CVC/CVV-код, а также кодовое слово и остаток денежных средств.
  • Банковские сотрудники, операторы сall-центров финансовых организаций, представители правоохранительных органов никогда не будут спрашивать персональные данные по телефону. Эти конфиденциальные сведения нужны только мошенникам.

Защита данных клиентов

Важно помнить, что служба безопасности не звонит клиентам. Все вопросы, касающиеся безопасности, решаются в центральном офисе банка.

Что делать, если вы раскрыли свои данные

В случае, если вы раскрыли информацию о своих персональных данных, то нужно срочно заблокировать свою карту и поменять пароли:

  • от личного кабинета в банковском приложении;
  • от электронной почты, аккаунтов в соцсетях.

Кроме того, нужно обратиться в свой банк и правоохранительные органы, если мошенники успели снять деньги со счета. Банк заблокирует карту и выпустит новую.

Законопроект о самозапрете на кредиты

Законопроект о самозапрете на кредиты снова находится в активной фазе обсуждения. Новая версия предлагает разрешить россиянам подавать заявления о запрете не только через Госуслуги, но и в банках.

История изменений

Идея дать россиянам возможность при желании указывать в кредитной истории отказ от получения кредитов и займов обсуждается с 2021 года. Весной 2023 года законопроект о самозапрете на кредиты был внесен в Госдуму, в октябре он был принят в первом чтении. Изменения в законодательстве поддерживают Банк России и правительство.

Основные изменения в новой версии законопроекта

Предложено упростить механизм установки самозапрета на кредиты – подавать заявление о добровольном отказе от получения ссуд планируется разрешить не только на портале Госуслуги и в многофункциональных центрах (МФЦ), но и напрямую через банки и микрофинансовые организации (МФО). Норма может заработать с января 2026 года.

Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков подтвердил основные изменения в этой версии законопроекта. Об их корректности рассказал первый зампред комитета Госдумы Константин Бахарев, пояснив, что документ еще находится в работе, обсуждение отдельных пунктов продолжается.

Установка самозапрета на кредиты

Потребитель сможет бесплатно в любой момент времени сколько угодно раз вводить и снимать запрет на выдачу себе потребкредитов и микрозаймов (ограничения не распространяются на ипотеку и автокредиты). Данные об этом должны поступать в бюро кредитных историй и указываться в кредитной истории клиента, а кредиторы при наличии такой отметки в отчете — отказывать ему в предоставлении ссуды. Ограничения вступают в силу на следующий день после подачи такого заявления от физлица, а на снятие запрета требуется уже 48 часов, следует из текста законопроекта, принятого в первом чтении.

Предложения для защиты потребителей

Ожидается, что законопроект о самозапрете на кредиты будет иметь положительное воздействие на защиту прав потребителей. Эксперты высказывают разные мнения по данному вопросу.

Расширение возможностей для граждан

Увеличение перечня каналов для подачи заявлений о самозапрете на кредиты, как бумажных, так и электронных, предоставляет больше возможностей для граждан. Однако, это может повлечь за собой значительное смещение сроков вступления нормы в силу.

Влияние на банки и МФО

Банки и микрофинансовые организации высказывают опасения относительно работы с заявлениями граждан о самозапрете на кредиты. Некоторые банки уже отказались от работы с бумажными документами, что может затруднить процесс.

Временные задержки

Возможные задержки внедрения поправок законодательства могут быть связаны с деятельностью многофункциональных центров, которым потребуется дополнительное время на выполнение новых требований.

Окончательная версия закона

Надеется, что окончательная версия законопроекта будет быстро согласована с участниками рынка, Центробанком и Министерством финансов, чтобы закон начал действовать с 1 июля текущего года.

Инструмент потенциально действенный, считает глава регионального блока проекта «За права заемщиков» Народного фронта Галактион Кучава. Он поддерживает и установленный срок на снятие самозапрета — 48 часов. «Это даст возможность жертвам осознать происходящее, посоветоваться с родными, знакомыми. Мошенникам дорога каждая минута, спешка — их главный рычаг давления и инструмент. Возиться двое суток, держать в напряжении и стрессе жертву не так просто и выгодно. Поэтому период снятия самоограничения будет весьма продуктивен для предотвращения хотя бы части схем мошенничества», — говорит Кучава.

«Замена СНИЛС на ИНН в качестве основного идентификатора для проверки представляется более логичной, так как ИНН фигурирует в широком спектре финансовых операций», — отмечает эксперт по сетевым угрозам компании «Код безопасности» Константин Шуленин. Он тоже в целом одобряет механизм добровольного запрета на кредиты, хотя указывает на ряд «потенциально узких мест», которые еще стоит проработать.

«Если киберпреступник сможет заполучить учетные данные для входа на «Госуслуги», то сможет снять самозапрет на выдачу потребкредитов и займов, что сработает уже против реального владельца аккаунта», — предупреждает эксперт. По словам Шуленина, пользователям сервиса стоит усилить защиту своего аккаунта с помощью двухфакторной аутентификации, включить уведомления о всех действиях в учетной записи, а также регулярно проверять электронную почту и СМС.

«Сам процесс получения кредита мошенниками значительно осложнится и растянется по времени, но полностью не исключит возможность такого преступления», — считает специалист компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков. Он также предупреждает, что мошенники, в принципе, могут воспользоваться и новостью о появлении опции самозапрета на кредиты, например, «попытаться получить конфиденциальную информацию о карте и других данных жертвы под видом звонка из уполномоченной организации о запрете на выдачу кредита».

Гражданам разрешат вводить самозапрет на кредиты .jpg

Государственная Дума приняла закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на кредиты. Новая возможность поможет защититься от мошенников, оформляющих займы на чужое имя. О том, как будет работать самозапрет, пресс-служба Банка России.

Под самозапретом на кредиты понимается добровольный отказ заключать договоры кредитов и займов. Оформить его можно будет на портале Госуслуги или в офисах МФЦ. Информация о запрете поступит в бюро кредитных историй.

Услуга самозапрета кредита будет бесплатной. Гражданин сможет установить его неограниченное количество раз. Отменить запрет можно аналогичным образом – на Госуслугах или в МФЦ. При этом возможность заключить кредитный договор появится только через сутки. Такой период охлаждения установлен, чтобы человек мог принять взвешенное решение перед оформлением кредита.

Банки и МФО перед выдаче кредита будут проверять наличие самозапрета. Если он установлен, кредитор должен отказать в заключении договора. Если же финансовая организация выдаст кредит несмотря на запрет, требовать от заемщика его уплаты будет запрещено. Ожидается, что новая функция поможет защититься от мошенников, оформляющих займы на чужое имя.

Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные.

Гражданам разрешат вводить самозапрет на кредиты

Председатель Государственной Думы

Возможность устанавливать самозапрет появится у россиян 1 марта 2025 года. К этому времени портал Госуслуги подготовит техническую реализацию функции. Установить запрет через МФЦ можно будет с 1 сентября 2025 года.

Ранее сообщалось о принятии закона, обязывающего банки возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги. Кредитные организации будут тщательнее проверять операции и приостанавливать подозрительные транзакции. Если же деньги будут отправлены при имеющихся признаках мошенничества, банку придется компенсировать ущерб. Новый закон вступит в силу в июле 2024 года.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *