Добровольцы России Цели деятельности ПФР
Главная задача Пенсионного фонда России (в составе СФР) озвучена выше и заключается в эффективном функционировании системы пенсионного обеспечения граждан страны. Дополнительной целью деятельности ПФР выступает реализация мер социальной поддержки населения в рамках действующей нормативно-правовой базы.
Создание единого СФР расширило задачи сотрудников фонда, что позволило сделать его работу более комплексной и целенаправленной.
Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии. Она является добровольной, в отличие от формируемой СФР, и потому позволяет увеличить пенсионные выплаты за счет дополнительных сбережений гражданина.
Накопления в ПФР или НПФ – в чем разница?
Риски НПФ – есть ли чего опасаться?
Список НПФ – реестр ЦБ РФ
Статистика НПФ и пенсионного рынка
Преимущества и недостатки НПФ
Как узнать, где сейчас лежат пенсионные накопления?
Как перейти в НПФ и получить пенсию?
Дополнительная пенсия – альтернативные варианты
Как быть, если участник НПФ не доживет до пенсии?
Возможность и процедура смены НПФ
Рассмотрим подробнее, что представляет собой негосударственный пенсионный фонд, как функционирует добровольное пенсионное страхование и какие НПФ считаются наиболее успешными в сегодняшних условиях.
Пенсионный фонд России или ПФР – это государственная организация, которая предназначена для функционирования системы пенсионного обеспечения россиян. Она основана в конце 1990 года и имела самостоятельный статус до 2022 года включительно. С начала 2023 года ПФР вместе с ФСС вошел в состав СФР.
Отчетность перед СФР (ПФР)
Фактическое прекращение существования не мешает по-прежнему часто использовать название фонда в повседневной речи. Причина в том, что многие граждане России воспринимают вновь созданный СФР как замену ПФР. Такая трактовка кажется вполне логичной, так как функционал обоих фондов в значительной степени пересекается.
Актуальность объективной информации о ПФР и действующей в стране системе пенсионного обеспечения объясняется предельно просто: подавляющее большинство россиян уже являются или станут ее участниками.
Поэтому имеет смысл рассмотреть принципы работы фонда более детально и с учетом сложившейся на сегодня ситуации.
15 декабря 2022 в 18:39
Как отметили в ЦБ РФ, «в III квартале 2022 года все сегменты пенсионного рынка продолжили рост»
В вышедшем «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за III квартал Банк России констатирует, что за указанный период «все сегменты пенсионного рынка продолжили рост». Увеличилось число участников добровольной пенсионной системы в России, до 6,2 млн человек.
Объём пенсионных накоплений негосударственных пенсионных фондов (НПФ) возрос на 1,2%, до 3,1 трлн руб. Пенсионные резервы увеличились на 1,6%, до 1,6 трлн руб. Отмечается, что в октябре-ноябре НПФ активно стали инвестировать в новые выпуски ОФЗ, что ведёт к увеличению доли таких ценных бумаг в их портфелях к концу года.
Доля этих финансовых инструментов в портфеле пенсионных накоплений по итогу июля-сентября составила 33,5%, а на корпоративные облигации пришлось 49,4%. Доля же акций составила 6,2%. Как заметили в Банке России, «в октябре-ноябре 2022 года котировки российских акций выросли, что при сохранении этой тенденции может способствовать положительной переоценке портфелей долевых инструментов и привести к восстановлению долей вложений НПФ в такие инструменты».
Как найти надежный НПФ?
Рейтинг пенсионных негосударственных фондов по уровню надежности (по оценке специалистов Эксперт РА) приведен выше. Данное рейтинговое агентство считается лучшим по рассматриваемому вопросу. Поэтому его рейтинги финансовой надежности нередко фигурируют даже в отчетах самых разных государственных структур и органов власти.
Следствием чего становится включение этого критерия в комплекс параметров по выбору лучшего НПФ из числа работающих в системе негосударственного пенсионного обеспечения страны.
Принципы работы НПФ
Пенсия в России формируется из двух частей. Первая из них – это страховая, вторая – накопительная. Их расчет проводится по сложной формуле, которая учитывает возраст страхователя, стаж его профессиональной деятельности, размер отчислений и другие подобные факторы. Дополнительные трудности создает постоянное изменение правил, по которым производятся вычисления. Поэтому нередко возникает путаница при определении размера пенсии.
Учитывая сказанное, становится понятным, что приводить какие-либо формулы попросту не имеет смысла. Высока вероятность, что они вскоре снова будут скорректированы в ту или иную сторону. Намного правильнее зафиксировать два ключевых принципа работы НПФ. Первый заключается в том, что решение о размещении пенсионных накоплений в конкретном негосударственном фонде принимает сам страхователь.
Второй состоит в том, что итоговая выплата пенсии производится с учетом дополнительных средств, которые НПФ зарабатывает посредством инвестирования полученных от граждан денег.
Важным нюансом становится возможность получения невыплаченных пенсионных сбережений наследниками или правопреемниками в случае смерти лица, которое застраховано в фонде.
Что говорит закон?
Деятельность НПФ регламентирует № 75-ФЗ (датируется 07.05.1998). Определение и основных принципы функционирования приводятся в самом начале законодательного акта – в статье 2. В настоящее время действует редакция Федерального закона, принятая совсем недавно – 04.08.20023. Важно отметить: в течение четырех последних лет – с 2020 по 2023 годы – было внесено сразу 17 ФЗ с поправками, что только подтверждает сказанное ранее про частое изменение законодательства о НПФ.
Регулятором рынка пенсионного страхования России выступает Центробанк. На его официальном сайте размещены уже упомянутые ранее реестры лицензированных НПФ, включая участников обязательной системы страхования пенсионных накоплений.
Преимущества и недостатки НПФ
Система негосударственного пенсионного обеспечения, которая функционирует посредством задействования НПФ, предоставляет гражданам России несколько важных преимуществ. Ключевыми из них выступают такие:
Как и любая другая крупная система, негосударственное пенсионное обеспечение сопровождается несколькими минусами.
В их число входят:
Как быть, если участник НПФ не доживет до пенсии?
Порядок наследования добровольных пенсионных отчислений регламентируется положениями договора страхователя и НПФ. В большинстве случаев из-за высокой конкуренции на рынке фонды предоставляют возможность получения пенсии правопреемниками застрахованного лица. Но в любом случае этот пункт договора требует обязательного уточнения при подписании документа.
Важным дополнением становится перечень наследников, который может быть включен в текст договора и определит направление расходования накопленных денежных средств.
Расходы фонда
Направления расходования бюджета СФР (ПФР) жестко регламентированы законодательством и включают следующие виды затрат:
ПФР vs НПФ
ПФР является государственной организацией, которая контролирует функционирование системы пенсионного обеспечения. Последняя предусматривает формирование пенсии из трех составляющих: страховой, фиксированной и накопительной. Первые две размещаются исключительно в ПФР (ныне СФР) и представляют собой ежемесячную выплату на уровне не ниже базовой ставки с ежегодной индексацией, которая проводится в соответствии с фактической инфляцией.
Третья составляющая – накопительная часть пенсии, также формируется посредством внесения страховых взносов. Важным отличием становится направление пенсионных накоплений на инвестирование с возможностью получения дохода. Причем гражданам предоставляется выбор места размещения средств – между ПФР и почти четырьмя десятками НПФ или негосударственных пенсионных фондов. Последние также предлагают услуги добровольного пенсионного страхования (ДПС) или негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
Деятельность НФП жестко регламентируется регулятором рынка – Центробанком страны, который выдает лицензии и ведет реестр лицензированных фондов. Найти его можно на официальном сайте ЦБ РФ. Между ПФР и НПФ существует несколько серьезных отличий, ключевые из которых представлены ниже в таблице.
Важно отметить, что перевод пенсионных накоплений в НПФ не означает, что ПФР теряет контроль над их учетом.
Все средства, за исключением инвестиционного дохода, по-прежнему отражаются на лицевом счете гражданина и легко проверяются по базе данных с помощью СНИЛС.
Как записаться на прием?
Но в подавляющем большинстве случаев необходимую информацию или документ можно получить дистанционно. Например, с помощью того же личного кабинета СФР гражданина или страхователя.
Как выбрать НПФ?
Несмотря на сравнительно небольшое число лицензированных НПФ, присутствующих в реестре Центробанка России, выбор подходящего для размещения пенсионных накоплений фонда является непростой задачей.
Ее успешное решение предусматривает тщательное изучение комплекса критериев, к числу которых относятся:
Изучение комплекса перечисленных критериев позволяет выбрать лучший из доступных НПФ, работающих в рамках добровольного пенсионного страхования.
Завершающим этапом отбора выступает непосредственное обращение в фонд и получение информации о возможных условиях сотрудничества. Уже первый разговор со специалистом НПФ позволяет оценить уровень предоставляемого сервиса, что становится еще одним критерием выбора.
Определение НПФ
НПФ представляет собой частный пенсионный фонд, который работает как инвестиционный. Он привлекает средства граждан с целью последующего инвестирования в различные активы. Результатом деятельности НПФ становится сбережение и приумножение накоплений россиян, которые затем выплачиваются в виде пенсии.
Система добровольного пенсионного страхования дополняет обязательную, которая изначально работала через ПФР, а сегодня – СФР, объединивший Пенсионный фонд и ФСС. Она была запущена во второй половине 1992 года. В течение 2 лет были зарегистрированы более 3,5 сотен НПФ. Далеко не все из них функционировали эффективно.
В дальнейшем требования к деятельности НПФ были ужесточены, что привело к резкому сокращению их количества. По состоянию на август 2023 года в реестре Центробанка России, который выступает регулятором рынка, присутствует всего 37 негосударственный пенсионных фондов. Причем в систему обязательного страхования накоплений входят только 27 из них. Что позволило усилить контроль над их деятельностью, в том числе – для повышения защищенности сделанных гражданами пенсионных отчислений.
Критика ПФР
Деятельность ПФР (сегодня – СФР) нередко подвергается серьезной критике. Значительная ее часть связана с объективными проблемами в системе пенсионного и социального страхования, существующими в большинстве развитых стран. Они объясняются изменение пропорции работающих граждан и пенсионеров, результатом чего становится нехватка собственных средств для выплаты пенсий. Что становится логичным следствием снижения числа плательщиков страховых взносов и увеличения количества получателей пенсионных выплат. Сложившаяся ситуация привела как к необходимости крупных и регулярных «вливаний» из бюджета, так и к повышению возрастав выхода на пенсию, ставшего причиной достаточно серьезных политических проблем.
Часть критики ПФР была вызвана повышенными расходами на содержание. Причем речь идет не только и не столько зарплатах, а также росте численности персонала. Особенно много вопросов было вызвано строительством сразу в нескольких крупных городах страны «шикарных» отделений фонда с явно завышенными сметами.
Причем на фоне описанной выше ситуации с недостаточностью средств на выплату пенсий.
Дополнительная пенсия – альтернативные варианты
Участие в добровольной системе пенсионного страхования – не единственный из возможных вариантов сделать накопления к пенсии. В настоящее время можно выделить, как минимум, четыре реальных альтернативных способа формирования сбережений, причем все они представлены на сайте Сравни – в широком спектре доступных пользователям предложений от многочисленных участников отечественного финансового рынка.
Вклады в банках
Банковский депозит – традиционный способ сохранить и приумножить накопления. При выборе серьезного банка для сотрудничества удается получить достаточно высокую доходность, сопоставимую или даже несколько превышающую реальную инфляцию. Открытие вкладов в банке сопровождается несколькими минусами, по сравнению с добровольной пенсией:
Вложения в МФО
Микрофинансовые организации занимаются не только выдачей займов, но и привлечением инвестиций. Под достаточно высокий процент, который превышает ставку по банковским депозитам. Увеличение доходности компенсируется несколькими минусами. Главными из них выступают два: более высокий риск потери накоплений и отсутствие страхования вложений в рамках АСВ.
Вложение в недвижимость
Объекты недвижимого имущества традиционно считаются в России удобным, ценным и ликвидным активом. В том числе – для накопления денежных средств и получения пассивного дохода, например, от сдачи недвижимости в аренду. Главным плюсом выступает гарантированная сохранность вложений. Из недостатков необходимо выделить такие:
НСЖ и ИСЖ
Накопительное и инвестиционное страхование жизни при грамотном практическом применении заслуженно считается эффективным способом вложений и накоплений денежных средств. Н СЖ и ИСЖ имеют несколько важных достоинств: от длительного срока страховки (в пределах 20 лет) до достаточно высокой доходности (нередко превышает ставку по банковским депозитам). Основным минусом такого финансового продукта становится более высокий риск вложений. В том числе – из-за неучастия НСЖ и ИСЖ в системе обязательного страхования АСВ.
ПФР + ФСС = СФР
Решение об объединении ПФР и ФСС посредством создания СФР принято в середине 2022 года. Общая структура стала называться Социальным фондом России или Фондом пенсионного и социального страхования РФ. Функционал государственного учреждения вобрал в себя задачи обоих ранее существовавших внебюджетных фондов. С ФР действует с начала 2023 года. Объединение ПФР и ФСС упростило доступ к услугам пенсионного и социального страхования россиян, а также получению различных выплат. Дополнительным плюсом создания общей структуры станет сокращение персонала и, как следствие, расходов на его содержание, а также снижение бюрократической нагрузки на страхователей.
Важно отметить, что в России существует и работает еще один внебюджетный фонд – ФМС, который отвечает за функционирование системы обязательного и добровольного медицинского страхования.
Планы по его объединению с СФР не декларированы.
Что вполне логично, если учесть принципиально разные направления деятельности государственных фондов.
Как перейти в НПФ и получить пенсию?
Действующее законодательство устанавливает довольно простую и быструю процедуру перевода накопительной части пенсии в НПФ. Она включает выполнение страхователем следующих действий:
Если уведомление страхователю поступило, но он не принимал решения о переходе в НПФ и не подписывал с ним договора, необходимо оспорить данное решение в судебном порядке.
Проблем с этим обычно не возникает, хотя избежать определенных трудозатрат и финансовых расходов не удастся. Но они компенсируются возвратом контроля над собственными пенсионными накоплениями гражданина.
После выхода на пенсию страхователь выбирает один из трех вариантов получения накопительной части:
Доходы фонда
Бюджет СФР формируется за счет поступлений средств из разных источников:
Как работает ПФР?
Базовый принцип деятельности государственного Пенсионного фонда в составе СФР достаточно прост. Сотрудники ПФР осуществляют всесторонний контроль над функционированием системы пенсионного обеспечения страны. Решение задачи достигается за счет работы по нескольким направлениям:
Накопления в ПФР или НПФ – в чем разница?
ПФР является государственной структурой, НПФ – преимущественно частной. Независимо от места размещения пенсионных накоплений, гражданин по достижении установленного законодательством возраста и при наличии определенного стажа (в 2022 году значение этого параметра составляло 13 лет) получит обязательную (или страховую) часть пенсии.
Это гарантировано каждому россиянину действующим законодательством.
Заключение договора с НПФ о негосударственном (то есть добровольном) пенсионном обеспечении позволяет получить дополнительную часть пенсии. Она формируется за счет доходов от инвестирования сбережений граждан. Важно понимать, что сотрудничество с НПФ не является заменой обязательной пенсии, а только дополняет ее, позволяя увеличить пенсионные выплаты в будущем.
Дополнительным бонусом негосударственного пенсионного обеспечения становится возможность получения на 5 лет раньше выхода на пенсию. То есть для мужчин и женщин, соответственно, в 60 и в 55 лет. Более детально плюсы и минусы НПФ описываются в одном из следующих разделов статьи. Здесь же необходимо выделить основные отличия между ПФР и негосударственными пенсионными фондами по ключевым критериям сравнения.
Процедура смены НПФ
Российское законодательство допускает смену НПФ. Такая возможность доступна в бесплатном режиме, если используется не чаще одного раза в пять лет.
Процедура изменения места размещения пенсионных накоплений не сильно отличаются от описанной выше для перевода из ПФР в НПФ.
Она предусматривает следующие действия страхователя:
Серьезные НПФ берут на себя решение всех юридических вопросов – как с СФР, так и с прежним фондом. Что минимизирует расходы страхователя, что в равной степени касается как необходимого времени, так и сопутствующих финансовых затрат.
Именно поэтому грамотный выбор НПФ становится еще актуальнее, так как обеспечивает не только более высокую доходность и защищенность накоплений, но и снижает текущие расходы клиента.
Структура СФР (ПФР)
Организационная структура СФР практически ничем не отличается от существовавшей до этого в ПФР. Она включает три основных уровня:
Отдельного упоминания заслуживает МИЦ или Межрегиональный информационный центр СФР.
Он создан в конце 2015 года как МИЦ ПФР и практически полностью переведен в объединенный фонд.
Риски НПФ – есть ли чего опасаться?
Деятельность НПФ жестко регламентирована действующим законодательством и находится под контролем регулятора рынка – ЦБ РФ. Все лицензированные фонды в количестве 37 штук на постоянной основе проверяются Центробанком страны. 27 из них имеют право принимать и инвестировать пенсионные накопления граждан. Все вложения россиян в любой лицензированный НПФ страхуются в рамках АСВ, что является обязательным требованием № 422-ФЗ (датируется 28.12.2013).
Важным дополнительным защитным механизмом, увеличивающим надежность размещения пенсионных накоплений, стало резкое сокращение числа НПФ. На сегодняшнем рынке остались только самые проверенные и эффективные фонды, доказавшие добросовестность и квалификацию персонала на деле.
Поэтому даже в случае банкротства какого-либо НПФ пенсионные накопления граждан не пропадают. Они передаются в СФР по «номиналу», то есть без инвестиционного заработка, но в полном объеме отчислений.
Как будут использованы средства в дальнейшем – оставлены в СФР или направлены в другой НПФ – решает сам страхователь.
Возможность и процедура смены НПФ
Участникам системы добровольного пенсионного страхования предоставляется возможность неограниченной смены НПФ. Причем допускается выбор в пользу ПФР (или в актуальной версии – СФР), что является одним из самых распространенных решений. Необходимо помнить, что перевод пенсионных накоплений осуществляется бесплатно не чаще одного раза в пять лет. В противном случае проведение мероприятия сопровождается дополнительными расходами со стороны страхователя. Их величина регламентируется положениями договора, заключенного с НПФ.
Обычно речь идет о потере части или всего инвестиционного дохода, который был получен от вложений пенсионных накоплений в различные активы. Поэтому любое решение о переводе средств из одного НПФ в другой или в СФР (что также возможно) должно сопровождаться грамотными финансовыми расчетами. Результат вычислений позволит выбрать оптимальную стратегию сбережения и приумножения денежных средств страхователя.
Отчетность перед СФР (ПФР)
Контроль над начислением и уплатой страховых взносов в СФР осуществляется посредством обязательной отчетности, предоставляемой страхователями. В подавляющем большинстве случаев она подается сегодня в электронном формате с помощью функционала личного кабинета на сайте фонда. Перечень отчетов зависит от статуса плательщика принимаемых им кадровых решений. Например, приеме на работу или увольнении сотрудника.
FAQ
Это государственный внебюджетный фонд, существовавший до конца 2022 года.
Действует ли ПФР сегодня?
С января 2023 года ПФР объединен с ФСС, в результате чего создан СФР.
ПФР является государственной или частной организацией?
ПФР (как и СФР сегодня) представляет собой государственное учреждение, которое находится под контролем органов власти, а его деятельность регламентируется федеральным законодательством.
За что отвечает ПФР (СФР)?
Основная задача СФР – обеспечение эффективного функционирования системы пенсионного и социального страхования России.
Определение ПФР
ПФР – внебюджетный государственный фонд, действовавший до конца 2022 года и вошедший в состав СФР с начала следующего. Статус внебюджетного показывает, что формирование капитала учреждения происходит не за счет налогов в бюджеты разного уровня, а преимущественно посредством уплаты страховых взносов работодателями и гражданами. Ключевой задачей ПФР (ранее) и СФР (сейчас) выступает выплата пенсий и различных социальных пособий, например, по временной нетрудоспособности (больничных), материнского (семейного) капитала, выплат на детей и т.д.
Учет россиян как участников системы обязательного пенсионного и социального обеспечения ведется с помощью СНИЛС, что расшифровывается как страховой номер лицевого счета.
Он используется для идентификации граждан, ведения федеральной базы данных, а также проверки пенсионных накоплений и трудового стажа.
Контакты СФР
В настоящее время большая часть взаимодействий между страхователями/получателями пенсии и сотрудниками СФР происходит дистанционно. Исчерпывающий перечень доступных контактов можно найти на официальном сайте фонда в специальном разделе, который называется Центр консультирования и находится на https://sfr.gov.ru/contacts/counseling_center/.
Первый и самый популярный способ для связи – звонок на горячую линию. С февраля 2023 года ее номер – 8 800 100-00-01, который является общефедеральным и бесплатным, как для стационарных телефонов, так и для мобильных устройств.
Другие доступные россиянам контакты СФР (ПФР) выглядит следующим образом:
Рейтинг НПФ
Работа НПФ внимательно рассматривается и анализируется специалистами в инвестировании. На различных тематических интернет-ресурсах можно найти немало рейтингов, составленных на основании различных показателей. Ниже приводятся несколько из них, взятых с сайта https://investfunds.ru/ и его раздела, посвященного пенсионной индустрии.
Все приведенные значения различных параметров датируются 1 кварталом текущего года, так как итоги за полгода еще не подведены.
Рейтинг НПФ по объему ПН (пенсионных накоплений), млрд. руб.
- НПФ ГАЗФОНД ПН– 619,6.
- НПФ Открытие – 565,1.
- НПФ ВТБ ПФ– 302,4.
- НПФ Достойное будущее – 274,5.
- НПФ БУДУЩЕЕ – 270,7.
- НПФ Эволюция – 189,6.
Рейтинг НПФ по доходности ПН
- НПФ ВТБ ПФ– 11,16%.
- НПФ БУДУЩЕЕ – 9,21%.
- НПФ Телеком-Союз – 9,16%.
- НПФ Доверие – 9,13%.
Рейтинг НПФ по объему ПР (пенсионных резервов), млрд. руб.
- НПФ Благосостояние – 496,9.
- НПФ ГАЗФОНД – 470,3.
- НПФ Эволюция – 154,2.
- НПФ Транснефть – 129,2.
- НПФ СберБанка – 92,4.
- НПФ Открытие – 71,4.
- НПФ Алмазная осень – 35,9.
- НПФ ГАЗФОНД ПН– 32,7.
Рейтинг НПФ по доходности ПР
- МНФП Большой – 10,28%.
- НПФ Эволюция – 9,22%.
Рейтинг НПФ по объему контролируемых активов, млрд. руб.
- НПФ СберБанка – 833,9.
- НПФ ГАЗФОНД ПН– 668,5.
- НПФ Открытие – 651,8.
- НПФ ГАЗФОНД – 565,5.
- НПФ Благосостояние – 525,9.
- НПФ Эволюция – 354,9.
- НПФ ВТБ ПФ – 337,3.
- НПФ Достойное будущее – 289,4.
- НПФ Транснефть – 145,2.
Рейтинг НПФ по числу застрахованных в рамках ОПС (обязательного пенсионного страхования), тыс. чел.
- МНФ Большой – 435.
- Национальный НПФ – 324.
- НПФ Социум – 304.
Статистика НПФ и пенсионного рынка
Статистические данные о пенсионном рынке и деятельности НПФ в целом собраны за 2022 год. Наиболее значимые из них представлены ниже:
Рейтинг НПФ по надежности (по данным Эксперт РА по дате обновления рейтинга)
Большая часть бюджета СФР (как и ПФР ранее) формируется посредством уплаты страховых взносов. Их плательщиками выступают работодатели в статусе юрлиц и ИП (за наемных сотрудников), а также лица, которые ведут частную практику или предпринимательскую деятельность – ИП, нотариусы, адвокату, арбитражные управляющие (за самих себя).
После объединения ПФР и ФСС в отношении работодателей действует единая ставка в размере 30% от фонда оплаты труда сотрудников. Причем без разделения по видам страховки – пенсионной и социальной. Помимо базовой ставки существует еще несколько нюансов, учитываемых при расчете суммы взноса. Например, льготы для малого и среднего бизнеса, позволяющие платить 30% от МРОТ и 15% от его превышения. Или предельная сумма ФОТ в размере 1 907 тыс. руб., с которой платится 30%.
При ее превышении устанавливается ставка 15,1%.
Система ДПС позволяет увеличить размер пенсии, которая выплачивается любому гражданину РФ при достижении определенного стажа работы. Сумма дополнительной части пенсионных выплат формируется из вложений страхователя и инвестиционного дохода, заработанного НПФ. Результатом становится заметное улучшение финансового благосостояния пенсионера, причем достигаемое за счет его собственных усилий.
Насколько выгодным является сотрудничество с НПФ?
На сегодняшнем рынке добровольного пенсионного страхования работает ограниченное количество НПФ – самых надежных и проверенных. Поэтому риск «нарваться» на мошенников невелик. Все фонды работают давно и полностью выполняют требования регулятора в лице ЦБ РФ. Доходность лучших из НПФ находится на уровне 12-15%, что заметно выше инфляции и позволяет получить серьезную добавку к обязательной части пенсии.
В чем состоит отличие НПФ от управляющей компании?
НПФ занимается непосредственным привлечением пенсионных накоплений клиентов. Далее средства направляются управляющим компаниям, которые вкладывают их в различные активы. Страхователь контактирует исключительно с НПФ и не оказывает никакого влияния на выбор УК. Поэтому имеет смысл обращать внимание на показатели работы именно негосударственного пенсионного фонда, а не управляющих компаний, с которыми он сотрудничает.
Как перевести пенсионные сбережения на НПФ?
Чтобы сделать это, необходимо выбрать НПФ, после чего заполнить заявление на перевод пенсионных накоплений в его распоряжение. Не позднее 01.12 текущего года в СФР направляется уведомление о принятом решении. Далее специалисты Социального фонда России или одобряют перевод средств, или отказывают в его совершении. О чем страхователь оперативно информируется.
Как узнать, где сейчас лежат пенсионные накопления?
Функция хранения информации о пенсионных накоплениях граждан возлагается на СФР, образованный посредством слияния ПФР и ФСС. Данные размещаются на лицевом счете, который открывается для каждого участника системы ОПС и НПО. Аббревиатуры расшифровываются как «обязательная пенсионная система» и «негосударственное пенсионное обеспечение».
Получить интересующую страхователя информацию можно любым из нескольких способов на выбор:
Первые два способа позволяют получить выписку с лицевого счета онлайн.
Остальные предусматривают личное присутствие в отделении МФЦ или СФР. Важно отметить, что переданные НПФ накопления также отражаются в ЛК на сайте Социального фонда России. Но без инвестиционного дохода. Узнать его размер можно после непосредственного обращения в НПФ – онлайн на сайте или в одном из офисов.
Выписка с лицевого счета гражданина в СФР включает следующую информацию:
Вывод
СФР контролирует сбор взносов на пенсионное и социальное обеспечение, ведет учет получателей пенсий и пособий, а также занимается их выплатой.
Список НПФ – реестр ЦБ РФ
По состоянию на 12.08.2023 года в реестр Центробанка России входят 37 лицензированных НПФ. Полный перечень приводится ниже в удобной табличной форме.
Любые изменения в виде отзыва лицензии или других подобных действий, предпринимаемых регулятором рынка, оперативно отражаются на сайте ЦБ РФ.
Именно там размещается любая актуальная информация, касающаяся деятельности НПФ в России.