Добровольцы России Виды страхования
Страхование здоровья
- Обязательное медицинское страхование (ОМС)
- Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Страхование имущества
- Автомобильное страхование
- Ипотечное страхование
- Страхование жилья
Почему нужно страхование
Страхование помогает покрыть финансовые потери в случае страхового случая, что обеспечивает финансовую защиту и спокойствие.
Как выбрать страховую компанию
- Проверьте рейтинговые оценки страховых компаний.
- Изучите предложения и условия различных компаний.
- Обратитесь к отзывам клиентов.
- Сравните цены и условия страхования.
Что такое ОМС
Обязательное медицинское страхование – это вид социального страхования, который дает гарантии, что вы получите квалифицированную помощь при страховом случае на бесплатной основе.
- Пластиковая карточка
- Бумажная форма
- Цифровой формат
Что такое ДМС
Добровольное медицинское страхование – это вид медицинской страховки, который дает возможность пользоваться дополнительными медицинскими услугами и посещать врачей с комфортом, без очередей и тысячи бумажек.
3 вида ДМС:
- Базовая
- Стандартная
- Расширенная
Страховка можно оформить в хорошей частной клинике, где покрываются все расходы.
Налоговый вычет при покупке ДМС
Налоговый вычет при покупке добровольного медицинского страхования (ДМС) предоставляется резидентам Российской Федерации, чьи доходы облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13% или 15% (за исключением дивидендов). В состав налогового вычета можно включить расходы по договорам ДМС на членов семьи – супруга/супругу, детей (включая усыновленных) и родителей.
Размер вычета
Сумма налога, которую можно запросить к возврату, зависит от вашего годового дохода и уплаченного НДФЛ.
Пример:
- Годовой доход: 720 000 рублей
- Потрачено на медицину: 350 000 рублей
Исходя из этих цифр, максимальная сумма налогового вычета в год составляет 120 000 рублей, и возврат составит 13% от этой суммы, т.е. не более 15 600 рублей.
Пример расчета вычета
Сергей приобрел полисы ДМС для себя, супруги, родителей и сына на 150 000 рублей, а также прошел операцию на суставе за 200 000 рублей. Итак, общие расходы на медицинские услуги составили 350 000 рублей.
Эксперт, проанализировав документы Сергея, определил, что он может вернуть вычет на сумму 120 000 рублей за лечение и ДМС. Учитывая общие затраты, Сергей сможет получить возврат налога в размере 41 600 рублей (120 000 + 200 000) * 13%.
Остаток вычета
Важно отметить, что невостребованный вычет за год не может быть перенесен на следующий. Однако, в некоторых случаях, члены семьи могут воспользоваться вычетом. Для получения детальной информации, обращайтесь к нашим консультантам.
Для самозанятых
Для самозанятых лиц не предусмотрен больничный, поскольку у них нет официального работодателя. Самозанятые граждане самостоятельно несут ответственность за свое здоровье и могут оформить добровольное медицинское страхование.
Выводы
Выводя общий итог, налоговый вычет при покупке ДМС является важным инструментом экономии для резидентов России. Не забывайте о возможности вернуть часть потраченных денег на медицину через налоговую выгоду. Если у вас возникли вопросы или вам необходима помощь в расчетах, обратитесь к нашим экспертам.
Мы желаем вам здоровья и финансового благополучия!
Система добровольного страхования для самозанятых в России
Министерство труда разработало систему добровольного страхования для самозанятых, которая еще недоступна. После того, как ведомство примет окончательное решение по внедрению программы, потребуется еще некоторое время на реализацию нововведения.
Отмечается, что самозанятым не обязательно делать взносы на соцстрахование, так как данный вид страхования будет добровольным согласно принципу добровольности.
✨ Что будет включать страхование для самозанятых от государства
Данная система позволит самозанятым получить оплачиваемые больничные листы, аналогично работе пенсионного страхования. Самозанятые могут также оформить полис ДМС для финансовой защиты на период нетрудоспособности.
Страховщики предлагают выплату в случае стационарного лечения застрахованного. Дополнительные опции полиса ДМС включают онлайн-приемы, расшифровку анализов и т.д.
💼 Страхование здоровья для самозанятых от СберСтрахования
На сайте СберСтрахования представлена программа Моя защита для страхования здоровья самозанятых. Полис оформляется на год и предоставляет финансовую защиту на случай временной нетрудоспособности.
📋 Опции страховки:
- Уход из жизни в результате несчастного случая
- Инвалидность в результате несчастного случая
- Онлайн консультации с врачом
- Дополнительно: больничный, госпитализация, травма
💰 Стоимость страховки: Стоимость зависит от страховой суммы и дополнительных опций. Начальная цена за полис при страховой сумме 250 тыс. рублей и больничном листе – 2 490 рублей.
🏛️ Страхование самозанятых в Ак Барс
Ак Барс Страхование предлагает продукт по медицинскому страхованию для самозанятых под названием Люди дела, который также оформляется на год и включает стандартные риски и дополнительные опции.
📋 Опции страховки Люди дела:
- Стандартный набор рисков
- Дополнительные опции
💰 Стоимость страховки: В компании представлено три пакета, отличающихся ценой в зависимости от страховой суммы.
Страховые программы для самозанятых в России
При покупке страховой программы для самозанятых важно учесть, что минимальный пакет с страховой суммой в 200 тыс. рублей (100 тыс. на покрытие несчастных случаев, 100 тыс. на покрытие гражданской ответственности) стоит 3 тыс. рублей.
Исключения из страхования
Важно обратить внимание на исключения из страхования. Обычно они включают в себя такие случаи, как получение травмы в состоянии алкогольного опьянения, ущерб здоровью из-за беременности, занятия спортом и т. д.
Оформление страхового полиса
Самозанятые могут оформить страховой полис онлайн. Для этого необходимо заполнить форму с личными данными и оплатить полис безналичным способом (банковская карта, QR-код, ЮMoney, WebMoney, QIWI).
Чтобы приобрести страховую программу специально для самозанятых, можно обратиться на сайт СберСтрахования, Ак Барс Страхования или Россельхозбанка (полис Работа под защитой). Также можно купить электронную страховку, указав паспортные данные и оплатив страхование.
Процесс после оплаты
После оплаты полис будет отправлен на указанную электронную почту. Для ознакомления с условиями страхования и сроками начала действия полиса рекомендуется ознакомиться с правилами страхования на сайтах страховых компаний.
В случае наступления риска несчастный случай (травма, болезнь, госпитализация) необходимо немедленно уведомить страховую компанию о происшествии. Это можно сделать по указанному телефону или по электронной почте.
Как заполнить заявление
На сайте Сбербанк Страхование Жизни можно заполнить заявление о наступлении страхового события. Если страховка была оформлена на другом ресурсе, обращаться следует в ту страховую компанию, чей полис был куплен.
При покупке страховки на нашем сайте вы получите в подарок специальные бонусы.
Виды страхования и их обязательность
Что такое страхование
Страхование представляет собой систему денежных компенсаций ущерба, оказываемую людям и организациям в неожиданных ситуациях. Страховая компания берет на себя расходы в случае, если застрахованный должен понести расходы из-за болезни, травмы или имущественного ущерба. Взносы за страхование формируют фонд страхования.
Виды страхования
Законы России обязывают людей и организации страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц, а также свою гражданскую ответственность. Государство иногда предоставляет страховку за счет бюджетных средств, а иногда людям необходимо покупать страховки сами (например, ОСАГО).
Эксперты подчеркивают важность страхования жизни и имущества.
Обновлено 09 февраля 2024, 15:15.
Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»
Добровольное страхование
«Основной критерий, по которому можно оценить необходимость страхования, — это то, способен ли владелец, допустим, автомобиля справиться с ЧП собственными силами. Например, после резкого роста цен на автомобили в 2022–2023 годах мы фиксируем быстрый рост числа полисов каско, в том числе на авто с большим сроком эксплуатации. Ранее потеря автомобиля из-за крупного ДТП не рассматривалась владельцами как серьезный финансовый риск. Теперь они предпочитают застраховать имущество хотя бы по программе мини-каско, с ограниченным перечнем рисков (некоторые продукты из линейки бюджетного каско показали рост сборов вдвое и более по сравнению с 2021 годом)».
Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»
Классификация видов страхования
Существует несколько классификаций видов страхования.
Виды обязательного страхования
Социальное страхование защищает работающих россиян в случае потери трудоспособности. Оно включает в себя больничные, декретные выплаты и пособие по уходу за ребенком, обеспечение на случай травм, несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний, выплаты по безработице. Также можно рассчитывать на пенсию по потере кормильца и инвалидности.
Пенсионное страхование
Обязательное пенсионное страхование распространяется на людей, которые работают в России по трудовым договорам. При выплате зарплаты работодатель отчисляет страховые взносы сотрудника в Социальный фонд России (СФР), чтобы после выхода на пенсию человек получал ежемесячные выплаты. Их размер зависит от стажа и размера зарплаты.
ОСАГО
«Для большинства видов транспорта действует обязательное страхование ответственности перевозчика, в случае причинения вреда или ущерба пассажиру будет выплачена компенсация. Но перевозчик имеет право предлагать дополнительное страхование, например на расширенную сумму выплаты или включающее дополнительные риски».
Страхование банковских вкладов
Этот вид страхования позволяет защитить застрахованного человека и его близких от непредвиденных расходов при заболеваниях, наступлении инвалидности, смерти. Так, спортсмены покупают полисы на случай травм во время соревнований, а путешественникам страховка покрывает медицинские расходы во время поездок.
«Самым востребованным видом является страхование жизни и здоровья при ипотеке. Связано это с тем, что, как правило, банки дают более выгодные процентные ставки по кредиту, если жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы.
Также популярно добровольное медицинское страхование (ДМС), но оно приобретается не физическими лицами напрямую, а работодателями для своих сотрудников как часть компенсационного пакета».
Имущественное страхование
Этот вид включает страхование всех имущественных объектов: квартир, загородных домов, автомобилей, грузов и других материальных ценностей.
«Теоретически застраховать можно что угодно, кроме строгих исключений, прописанных в законодательстве (скажем, имущества, полученного преступным путем). Однако на практике страховщики всегда оценивают риск, то есть вероятность выплаты страхового возмещения для того или иного объекта. На нее влияют многие факторы: состояние имущества, материалы, из которых оно изготовлено, территория, где оно располагается, и так далее. Для каких-то видов имущества эта вероятность выше, поэтому страховщики заранее стараются его исключить. Например, ветхие строения или здания из дерева и без хорошей системы пожарной безопасности, антиквариат, произведения искусства или ценные бумаги».
Страхование ответственности
«Этот вид страхования особенно актуален, если существует риск причинить ущерб, а собственных средств на компенсацию не хватит. Например, владелец квартиры может оформить полис страхования гражданской ответственности за эксплуатацию жилья. В случае протечки по его вине (допустим, испортилась гибкая подводка) компенсацию соседям выплатит страховая компания».
Кроме того, существует страхование профессиональной ответственности. Оно может потребоваться нотариусам, риелторам, врачам или адвокатам, если в процессе оказания услуг они не справятся со своей работой. Тогда пострадавшая сторона получит компенсацию вреда от страховой компании, а не напрямую от специалиста.
Каким бывает страхование?
Страхование принято делить на два вида: обязательное и добровольное. К видам обязательного страхования относят:
Все остальное относится к добровольному страхованию. В том числе страхование жизни и здоровья заемщика при заключении ипотечного договора с банком. У клиента есть право добровольно отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет выше. Часто страховка – обязательное условие получения иностранной визы. Это тоже добровольное страхование: отказаться от оформления полиса можно, но тогда и визу тоже не дадут.
«Существуют различные виды страхования имущества – как для физических лиц, так и для компаний. Традиционно имущество страхуется на случай повреждения или утраты, например, в результате аварий или стихийных бедствий (пожара, наводнения и т.д.) или противоправных действий третьих лиц (кража, причинение вреда и т.д.). Среди физических лиц наиболее востребованным является страхование недвижимости (домов, квартир) и транспорта. Также страховой защитой можно обеспечить ценные вещи, грузы или бизнес. Застраховать можно и ответственность перед третьими лицами», – рассказала исполнительный директор страховой компании СОГАЗ Елена Епишина.
Виды страхования регламентируются федеральным законодательством. Самые популярные направления – это, конечно, страхование жизни и здоровья, а также имущества.
Как оформить ДМС для организации
Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.
Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.
ЗАКАЗАТЬ РАСЧЕТ КОРПОРАТИВНОГО ДМС
Какие риски покрывает ДМС
Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.
Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.
Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.
В полис ДМС для сотрудников компаний входит
Оформить в учреждении
Быстрая квалифицированная медицинская помощь
Страховое покрытие дорогостоящих медуслуг
Для граждан Беларуси и иностранцев
Медосмотры и справки без очередей
Страховая программа «Защита здоровья» дает возможность оперативно, с комфортом и в удобное время получать квалифицированную медицинскую помощь в необходимом объеме в различных учреждениях здравоохранения по всей стране, а также избегать непредвиденных трат на лечение.
«Защита здоровья» – это продукт для тех, кто хочет следить за состоянием своего организма, в короткие сроки проводить его полноценный чекап и без промедления приступать к борьбе с недугами, заботиться о благополучии и хорошем самочувствии пожилых родственников, быстро оформлять справки для детсадовцев, школьников или студентов и решать многие другие вопросы.
Условия страхования
По программе «Защита здоровья» могут быть застрахованы граждане Беларуси в возрасте от 1 месяца, граждане стран СНГ, достигшие 3 лет, а также граждане других государств и лица без гражданства с 15 до 70 лет включительно. Страховка оформляется на 1 год и действует на всей территории Беларуси. Договор вступает в силу через 15 календарных дней после оплаты страхового взноса.
Варианты страхования и их стоимость
Вариант страхования Описание Объем медицинских услуг Страховой взнос
«Классика» Предусматривает организацию и оплату медицинских услуг для застрахованного лица в связи с внезапным расстройством здоровья, несчастным случаем, хроническим заболеванием или его обострением. консультативно-диагностические приемы (не более 7 приемов);лабораторные исследования (кратность зависит от вида исследования);функциональная диагностика (без ограничений);ультразвуковые исследования (не более 5 исследований);эндоскопические исследования (не более 2 исследований);диагностическая биопсия (без ограничений);рентгенодиагностика (без ограничений);КТ / МРТ (по 1 исследованию);восстановительное лечение (не более 10 сеансов по каждому виду);массаж (не более 10 сеансов);экстренная стоматологическая помощь (1 раз за период страхования); тест на COVID-19 (1 тестирование). 480 рублей
«Диспансеризация плюс» Дополнительно к основной программе страхования предусматривает организацию и оплату диспансеризации – медицинского осмотра с целью выявления бессимптомно протекающих заболеваний. консультативно-диагностические приемы (не более 3 приемов);лабораторные исследования (не более 5 исследований);функциональная диагностика (без ограничений);ультразвуковые исследования (не более 2 исследований);эндоскопические исследования (не более 2 исследований);диагностическая биопсия (без ограничений);рентгенодиагностика (2 проекции).Для женщин: ОАК; ОАМ; ТТГ; БАК: глюкоза, АСАТ, АЛАТ, общий белок, билирубин общий, мочевина, креатинин, холестерин, щелочная фосфотаза; УЗИ ОБП; УЗИ ЩЖ; консультация врача общей практики; консультация гинеколога; консультация невролога; консультация эндокринолога; УЗИ ОМТ.Для мужчин: ОАК; ОАМ; ТТГ; БАК: глюкоза, АСАТ, АЛАТ, общий белок, билирубин общий, мочевина, креатинин, холестерин, щелочная фосфотаза; УЗИ ОБП; УЗИ ЩЖ; консультация врача общей практики; консультация уролога; консультация невролога; консультация эндокринолога.Дети до 3 лет: офтальмолог; ортопед; оториноларинголог; ЭКГ; ОАК; ОАМ; прием педиатра (по результатам всех врачей).Дети детсадовского возраста: оториноларинголог; невролог; офтальмолог; ортопед; логопед; хирург (мальчики); гинеколог (девочки); ЭКГ; ОАК; ОАМ; глюкоза; гельминты; энтеробиоз; прием педиатра (по результатам всех врачей); оформление справки о состоянии здоровья ребенка.Первоклассники: оториноларинголог; невролог; офтальмолог; ортопед; логопед; хирург (мальчики); гинеколог (девочки); ЭКГ; ОАК; ОАМ; глюкоза; гельминты; энтеробиоз; прием педиатра (по результатам всех врачей); оформление справки о состоянии здоровья ребенка.Школьники (2-5, 7-8 классы): офтальмолог; ортопед; ЭКГ; ОАК; ОАМ; глюкоза; прием педиатра (по результатам всех врачей); оформление справки о состоянии здоровья ребенка.Школьники (6 класс): оториноларинголог; невролог; офтальмолог; ортопед; хирург (мальчики); гинеколог (девочки); ЭКГ; ОАК; ОАМ; глюкоза; прием педиатра (по результатам всех врачей); оформление справки о состоянии здоровья ребенка.Старшеклассники (9-11 классы) и выпускники до исполнения 18 лет: оториноларинголог; невролог; офтальмолог; ортопед; хирург (юноши); гинеколог (девушки); ЭКГ; УЗИ щитовидной железы; УЗИ области брюшной полости; УЗИ сердца; ОАК; ОАМ; оформление справки о состоянии здоровья ребенка.540 рублей (для взрослых)660 рублей (для детей до 18 лет)
Где оказываются услуги по страховке
Организации государственной формы собственности (кроме ГУ «РКМЦ» УД Президента Республики Беларусь, КУП «Аква-Минск»).В случаях невозможности обеспечить необходимый объем и срочность предоставления медицинской помощи в государственных организациях здравоохранения возможна организация медицинского обслуживания в медицинских учреждениях частной формы собственности и у индивидуальных предпринимателей.
Медицинские услуги вне диспансеризации организуются в организациях государственной формы собственности (кроме ГУ «РКМЦ» УД Президента Республики Беларусь, КУП «Аква-Минск»).В случаях невозможности обеспечить необходимый объем и срочность предоставления медицинской помощи в государственных организациях здравоохранения возможна организация медицинского обслуживания в медицинских учреждениях частной формы собственности и у индивидуальных предпринимателей.Диспансеризация взрослых (от 18 лет) организуется в следующих организациях здравоохранения*:Минск, Минская область – МЦ «Клиника Мерси»;Брестская область – МЦ «Лодэ»;Витебская область – УО «Клиника ВГМУ», МЦ «CITUCLINIC»;Гомельская область – МЦ «Женская клиника», МЦ «Семерка»;Гродненская область – «МЦ «Лодэ», МЦ «Росмед»;Могилевская область – МЦ «Кардиомед», МЦ «Генез»;Диспансеризация детей (до 18 лет) организуется вМинск, Минская область – МЦ «Клиника Мерси»*.*-возможны изменения (замена) в перечне организаций здравоохранения в связи с наличием либо отсутствием договорных отношений с организацией здравоохранения.
Как оформить договор страхования
Чтобы оформить договор добровольного страхования медицинских расходов «Защита здоровья», необходимо обратиться в отделение Беларусбанка и предоставить документ, удостоверяющий личность.
Как воспользоваться услугами по договору страхования
Для организации медицинской помощи необходимо позвонить по телефону (+375 17 388 08 62 (многоканальный), +375 44 727 90 60 (А1), режим работы: пн – сб 07:00 – 21:00, вс 08:00 – 20:00) или оставить заявку на сайте bgs.by. Рекомендуем воспользоваться этой возможностью в периоды пиковой нагрузки на телефонные линии. Заявка, поданная до 12:00 рабочего дня, рассматривается в этот же день, после 12:00 – в следующий за днем подачи заявки рабочий день.
При обращении по телефону или при оформлении заявки на сайте необходимо указать свои личные данные: ФИО, номер контактного телефона, номер договора страхования, изложить ситуацию, сообщить удобную дату и время посещения медицинского учреждения.
Страховая организация – партнер
Страховые услуги в рамках добровольного страхования медицинских расходов «Защита здоровья» ОАО «АСБ Беларусбанк» оказывает на основании договора поручения от 13.10.2011 №151-1770 от имени БРУСП «Белгосстрах» (специальное разрешение (лицензия) от 10.12.2003 №02200/13-00001).
Зачем нужна страховка имущества?
Страхование имущества позволит получить денежную компенсацию при повреждении или утрате дома, квартиры, автомобиля. В страховании имущества можно выделить несколько сегментов:
Семья Петровых несколько лет копила деньги на качественный ремонт. В результате удалось полностью преобразить квартиру от пола до потолка: заменить линолеум на паркет, переклеить обои, соорудить потолки из гипсокартона. Венчал обновление жилища новый диван. Прошло две недели, у соседей Сидоровых этажом выше прорвало трубу, и все старания Петровых пошли насмарку: на потолке и обоях – потеки, дерево вздулось, а диван впитал в себя все последствия протечки. Сидоровы развели руками: денег нет. Петровы подали на Сидоровых в суд, и суд постановил, что Сидоровы обязаны выплачивать Петровым ежемесячно из зарплаты по 5 000 рублей. Быстро сделать ремонт за эти деньги, понятно, не получится. Ситуация была бы иной, будь у Сидоровых страховой полис, – убытки покрыла бы страховая компания. Застраховать свое жилище могли бы и Петровы – но и у них страховки не оказалось.
Любое имущество можно застраховать на случай повреждений или утраты на сумму, не превышающую его действительную стоимость. Если автомобиль, к примеру, стоит 3 млн рублей, его не получится застраховать на 10 млн рублей, а затем при наступлении страхового случая получить те самые 10 млн в качестве возмещения.
При выборе страхования жизни или имущества важно в первую очередь определиться с целью (страхование жизни и здоровья, автомобиля, дома, дачи и др.), а также перечнем рисков, на случай которых может потребоваться защита. Необходимо оценить свой бюджет, уровень риска и желаемый уровень защиты. Например, если вы живете в районе с высоким риском наводнения или природных пожаров, то лучше позаботиться об указании в договоре этих случаев.
Условия для получения вычета по расходам на ДМС
Для получения льготы и возврата НДФЛ нужно, чтобы одновременно выполнялось несколько условий:
Бывает, что страховку сотрудника оплачивает работодатель, затем удерживает частичную стоимость полиса из его зарплаты. Тогда вычет предоставят только на суммы, удержанные из зарплаты.
Приведем пример. Общая стоимость полиса составила 36 тыс. рублей. Из них 50% за вас оплатила организация, остальные 50% бухгалтер удержал из вашего заработка. Поскольку вычет положен только при личных расходах, вы вернете НДФЛ в сумме 2 340 рублей (36 000 * 50%) * 13%.
Если работодатель решил оплатить за сотрудника полную стоимость полиса, то вычет сотруднику не полагается.
Резюме
Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:
Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.
Программа «Эконом» в ДМС
Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.
Программа «Стандарт» в ДМС
По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.
Программа «Премиум» в ДМС
VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.
Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.
Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.
Зачем нужна страховка жизни и здоровья?
Страхование обеспечивает защиту от финансовых потерь в случае непредвиденных событий. Например, страхование жизни и здоровья поможет получить помощь или компенсировать затраты в случае болезни или несчастного случая.
Семья Ивановых из Республики Алтай любит проводить время на природе. В одну из таких поездок главу семейства укусил клещ, который оказался энцефалитным. Врач назначил срочно сделать укол иммуноглобулина (не входит в услуги ОМС). Укол обошелся Ивановым в 10 000 рублей. При наличии полиса страхования жизни эти расходы покрыла бы страховка.
Страхование жизни и здоровья активно используется при кредитовании, в т.ч. при заключении ипотечных договоров, и позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в случае возникновения страхового случая – например, какого-то серьезного заболевания или при обострении хронических заболеваний.
«Страхуется риск неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного, на определенную договором страховую сумму. Как правило, в страховое покрытие входят риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью, травмами, критическими заболеваниями», – рассказал руководитель Института страхования Всероссийского союза страховщиков Александр Быков.
Как выбрать страховую компанию?
Первое, на что нужно обращать внимание при выборе страховой компании, – наличие лицензии Банка России. У компании обязательно должна быть не только лицензия на осуществление страховой деятельности, но также лицензия на конкретный вид страхования. Проверите это можно так:
Также страховая компания должна иметь:
«Критерии для выбора надежного страховщика включают опыт работы, репутацию, финансовую устойчивость и доступность сервисов для клиентов. Полезно прочитать отзывы клиентов, обратить внимание на то, как компания работает с обратной связью, сравнить предложения разных компаний», – продолжает Елена Епишина.
При заключении договора страхования в первую очередь необходимо четко определиться по следующим позициям:
Сравнить стоимость полиса страхования в разных компаниях позволяют специальные сайты-агрегаторы. Слишком низкая стоимость у одной компании должна скорее насторожить, чем обрадовать – компания может при наступлении страхового случая стараться избежать выплаты или снизить ее по разным причинам. Например, недобросовестная страховая может за клиента проставлять галочки об отсутствии на момент заключения договора хронических заболеваний, о которых страхователь сообщил, а затем при выявлении серьезного заболевания, например онкологии, отказаться от выплат, заявив, что это клиент не предоставил достоверную информацию о своем здоровье. Для того чтобы избежать таких случаев, нужно внимательно читать, что прописано в договоре и в общих правилах страхования компании-страховщика.
Страховые компании берут на себя финансовую ответственность, поэтому стоимость полиса должна быть адекватна рискам.
При наступлении страхового случая важно своевременно уведомить страховщика и предоставить все необходимые документы для получения выплаты. Необходимо сохранять все счета, чеки и другие документы, связанные с расходами на ремонт или восстановление имущества, чтобы эти расходы были компенсированы страховщиком.
Налоговый учет ДМС сотрудников
Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:
— Договор нужно заключить минимум на один год.
— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.
— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.
Для чего нужно ДМС для сотрудников компании
Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.
Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.
Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.
Отличие ДМС от ОМС
И тот и другой вид страхования созданы для одной цели – помочь гражданам получить квалифицированную медицинскую помощь. Но между ними есть немало существенных различий. Отличие ДМС от ОМС подробно разобрали в статье.
Полис ОМС имеет каждый гражданин РФ, а по системе ДМС с каждым годом лечатся все большее количество людей, вопросы все же возникают:
— Всю жизнь хожу в поликлинику и лечусь по ОМС. Часто приходится ждать узких специалистов по 2–3 недели. А на УЗИ, МРТ и другие диагностические процедуры вечно ставят в лист ожидания и в итоге даже не перезванивают. Подумываю о ДМС. Расскажите, пожалуйста, о плюсах и минусах каждой из систем страхования.
Антонина, 37 лет, г. Санкт-Петербург
Зачем нужна страховка при ипотеке?
От наличия страхового полиса зависит ставка по ипотеке. С полисом ставка ниже, без полиса, соответственно, выше. Как правило, разница составляет 1-2 п.п. Так банки стимулируют заемщиков страховать свою жизнь и здоровье.
Вопреки расхожему мнению, эти меры предосторожности нужны в первую очередь не банкам, а самим заемщикам. У банка есть в залоге ипотечное имущество (квартира, дом), и в случае, если клиент перестает платить по долгам, финансовая организация может его изъять и затем реализовать на рынке, получив деньги. Кроме того, страхование залоговой недвижимости – обязанность ипотечного заемщика, поэтому банк не останется в убытке в любом случае.
Заемщик же при наступлении страхового случая может лишиться и имущества, и всех денег, которые он заплатил в рамках погашения ипотеки. Причем не имеет значения, свежий это кредит или до его погашения осталось совсем чуть-чуть.
Страховой полис – это защита заемщика. Если он потеряет работоспособность, например, в случае наступления инвалидности, имущество все равно останется у него, поскольку остаток долга за него погасит страхования компания.
Как заявить налоговый вычет за ДМС для физических лиц
Вы можете обратиться за возвратом налога за лечение в свою ИФНС по окончании налогового периода (года) в любой рабочий день. Заполните налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ и приложите пакет документов, подтверждающих ваши расходы:
Камеральная проверка декларации занимает до трех месяцев. В ходе проверки инспектор может запрашивать пояснения и, при необходимости, дополнительные документы. Если ИФНС вынесет положительное решение, деньги будут зачислены на ваш счет в течение 30 дней. Таким образом, общий срок возврата НДФЛ составляет 4 месяца.
Налоговый вычет за ДМС можно заявить в инспекцию в течение трех лет с момента оплаты медицинской страховки и других социально значимых расходов.
Работодатель также предоставляет налоговый вычет по расходам на ДМС, но только в текущем году. Если подать документы на налоговый вычет ДМС за 2022 год в 2023 году, то будет уже поздно. К заявлению прикладывается налоговое уведомление о праве на вычет, которое нужно заказать в ИФНС.
Чем отличаются расходы на ДМС от расходов на лечение
Лечение в частных клиниках вы оплачиваете самостоятельно на основании договора оказания медицинских услуг. Затем вы оформляете возврат НДФЛ за лечение. При покупке полиса ДМС ваше лечение оплачивает страховая компания, поэтому налоговый вычет вы заявляете на покупку полиса.
Страховщик заключает договоры с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов консультировали и лечили без талонов и очередей. Пациент не должен думать о стоимости консультаций, обследований или лечения. Эти вопросы решает страховая компания.
Услуги, на которые может претендовать владелец полиса, оказываются только в рамках выбранной программы медицинской страховки. Существует базовая, расширенная и полная программа, стоимость которой зависит от спектра предоставляемых медицинских услуг.
Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете
В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.
Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».
Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.
Преимущества ДМС для работодателя
Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:
Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:
Плюсы и минусы ДМС
Система ОМС с каждым годом активно развивается, чтобы повысить качество обслуживания. Введенный с 2014 года ФАП (фельдшерско-акушерский пункт) – выездная работа фельдшера для обслуживания отдаленных и малонаселенных пунктов и внедрение цифровизации в систему ОМС, безусловно, делает эту систему страхования удобным способом получить медицинские услуги. Но реализация новых программ пока несовершенна и оставляет много вопросов.
Еще один интересный момент. Многие уверены в том, что ОМС – это бесплатно, и терпят не комфортные для себя условия при посещении медицинских учреждений. Но граждане РФ платят налоги в Фонд социального страхования и могут требовать качественного обслуживания даже по полису обязательного медицинского страхования.
Страховые компании, которые занимаются оформлением добровольного медицинского страхования, тоже не стоят на месте. Несмотря на сложившуюся ситуацию в мире, по полису ДМС по-прежнему можно получать лечение за границей. Да, список стран сократился, но многие продолжают сотрудничество и принимают полисы ДМС –, например, Израиль.
Сравнить цены на полисы ДМС и запросить персональный расчет по вашим запросам можно у сотрудников INFULL.
