Какие виды страхования существуют и как они работают

При выборе страховой компании для оформления полиса Каско, важно обратить внимание на несколько ключевых моментов:

1. Репутация компании: Проверьте отзывы клиентов и рейтинг страховой компании. Надежная и ответственная компания позаботится о вашем автомобиле.

2. Условия страхования: Внимательно изучите условия страхования, особенно список страховых случаев, которые покрываются полисом Каско.

3. Цена полиса: Сравните цены на полисы у различных страховых компаний. Не всегда самая дорогая страховка будет лучшим вариантом.

4. Дополнительные услуги: Узнайте, какие дополнительные услуги предлагает страховая компания вместе с полисом Каско. Например, услуги эвакуатора или замены стекла.

5. Обслуживание клиентов: Посмотрите, какую поддержку и обслуживание клиентов предоставляет страховая компания. Быстрая и качественная помощь в случае убытков – важный аспект.

Выбрав надежную страховую компанию и оформив полис Каско через агента на Пампаду, вы сможете застраховать свой автомобиль надежно и с удобством. Присоединяйтесь к нашей партнерской программе и начните зарабатывать уже сегодня!

Важные критерии выбора страховой компании

В первую очередь агента интересует финансовая устойчивость компании — проверить это можно в реестре страховщиков. Оцениваются компании по уровням, от А до D, где А это высокий уровень платежеспособности, а D это банкротство.

Устойчивость формируется из финансовых показателей количества и качества активов, резервов, оборотного капитала и т.д. Компания высокого уровня устойчивости сможет выполнить все свои страховые обязательства.

Не менее важна надежность и возраст компании, которая проверена временем и твердо стоит на рынке. Наконец, нужно сравнить тарифы и условия заключения сделки в разных страховых организациях. Тарифы зависят от следующих факторов:

Также имеют значения дополнительные факторы: наличие противоугонного оборудования, возраст водителя, стаж водителя и т.д.

Способы экономии на Каско

Оформление франшизы

Самый простой и популярный способ сэкономить. Работает это так: покупатель оплачивает только часть контракта, взамен устанавливается лимит на выплаты. Если страховой случай ниже этого лимита, владелец оплачивает ущерб самостоятельно. Если больше, подключается страховая фирма. Это гибкий инструмент, который можно настроить под собственные нужды.

Ремонт без участия дилера

Если гарантия на автомобиль истекла, разрешено отремонтировать ТС в стороннем сервисе. Таким образом экономия составит до 10%. Можно и вовсе забрать деньги и сделать ремонт самостоятельно, но выплаченная сумма будет меньшей.

Снижение стоимости ТС

Указав меньшую стоимость автомобиля, получится сэкономить на страховке, но в случае происшествия она не покроет всю сумму расходов. Стоимость кредитного автомобиля снизить не удастся, фирма оценит машину по текущей рыночной стоимости.

Покупка противоугонного комплекса

Сделка по защищенной от угона машины обойдется на 15-25% дешевле. Можно улучшить и эти условия, если противоугонка куплена у компании, что состоит в партнерских отношениях со страховщиком.

Смена страховой компании

Например, после первого страхового случая, при продлении компания требует страховку дороже прежнего. Таким образом компания пытается компенсировать свои затраты. Дешевле найти новую компанию.

Обязательно ли оформлять Каско при покупке автомобиля в кредит

Законодательных актов в данном случае нет — Каско не регулируется государством, ответственность за ценообразование и условия сделок лежат на рынке, страховщике и банке.

Отдельные условия проговариваются в нормативах Банка России и страховом законе, но кредитов эти предписания не касаются. Банки требуют Каско, чтобы компенсировать риски от потенциального ущерба ТС.

Автомобиль является залоговым имуществом при автокредите, банк напрямую заинтересован в исправности и ликвидности залога. Конечные условия определяет заемщик и увернуться от них не получится, банк просто откажет в автокредите.

Партнёрская сеть Пампаду

Партнёрская сеть Пампаду предлагает страховым агентам инфраструктуру, инструменты и офферы от лидеров страхового рынка России. Помогайте клиентам страховать имущество и получайте доход с каждой сделки. Опыт неважен — наши менеджеры помогут на каждом этапе сделки

Чем отличаются ОСАГО и Каско

В чем разница между ОСАГО и Каско и почему автовладельцу лучше оформить оба полиса

Главное о полисах на машину

ОСАГО и Каско решают разные проблемы и между собой никак не связаны.

Это обязательное страхование автогражданской ответственности — такой полис нужен каждому водителю по закону.

Если в результате ДТП пострадает имущество или жизнь и здоровье других людей, по ОСАГО страховая выплатит ущерб за виновника аварии. Имущество — не только автомобиль. Например, если водитель задел забор соседа или клумбу, повредил дорожные знаки или ограждения — это тоже страховой случай.

Если в ДТП пострадают другие водители, пассажиры или пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию.

По ОСАГО ограничена сумма покрытия.

Можно докупить полис добровольного страхования автогражданской ответственности — ДСАГО. Он пригодится, когда покрытия по ОСАГО не хватает для возмещения ущерба всем пострадавшим.

Например, если за ремонт чужой машины нужно заплатить 500 000 ₽, 400 000 ₽ покроет ОСАГО, а остальные 100 000 ₽ — ДСАГО. Добровольный полис можно купить отдельно или вместе с Каско: это зависит от правил страховой.

И обязательный, и добровольный полис не защищают виновника аварии. Водитель, который пострадал в ДТП или разбил автомобиль, сам будет оплачивать свои расходы на лечение или ремонт машины. Для защиты самого водителя нужен полис Каско.

Каско

Этот страховой термин используют для обозначения страхования любых транспортных средств от ущерба, хищения или угона. Каско защищает автомобиль владельца полиса.

Что страхует Каско:

1. Ущерб от аварийных ситуаций
2. Ущерб от угона
3. Повреждение стёкол
4. Дорогостоящее оборудование и электронику
5. Прочие риски

Страховая компания может добавить в полис и другие опции.

Максимальная сумма страхового покрытия Каско обычно равна стоимости автомобиля, которая указана в договоре страхования. Если машина подорожает или подешевеет, пока действует полис, страховая все равно будет рассчитывать выплату на основе цены из договора.

Полную стоимость автомобиля выплачивают редко: например, если машину угнали или ее нельзя восстановить. В этом случае пригодится опция GAP. Без нее водитель получит стоимость автомобиля с учетом его износа. Если страховка включает GAP, то выплатят полную стоимость автомобиля, как в договоре, даже если рыночная цена изменилась.

Если автомобиль на рынке подорожал, полная выплата по Каско водителю уже невыгодна. В таком случае сумму в договоре можно поменять. Но вместе с ней вырастет и цена полиса — нужно будет доплатить.

В договоре страхования Каско указывается.

Страхователь и выгодоприобретатель

Страхователь и выгодоприобретатель — не обязательно один и тот же человек. Но выгодоприобретатель всегда тот, кто заинтересован в сохранении застрахованного автомобиля, — собственник или банк, у которого эта машина в залоге по автокредиту. Например, оформить полис может жена, но при страховом случае деньги получит муж, так как он собственник авто.

Изменения в полисе

Вносить изменения в полис может только страхователь, то есть тот, кто оформил страховку. О страховом случае может заявить и собственник, и страхователь.

Виды страхования для максимальной защиты

Чтобы максимально защититься, лучше иметь все виды полисов — ОСАГО, ДСАГО и Каско.

Например, водитель не уступил дорогу и столкнулся с другим автомобилем. Машина пострадавшего оказалась дорогой, ремонт стоит 500 000 ₽. Кроме того, у авто виновника аварии помят бампер и разбиты фары.

Если у водителя есть только ОСАГО, страховая выплатит возмещение пострадавшему на 400 000 ₽, а оставшиеся 100 000 ₽ виновник ДТП заплатит из своего кармана. Менять бампер и фары на своем авто тоже придется за свой счет. Если есть ДСАГО, то страховая покроет разницу по компенсации ущерба. А по полису Каско водитель отремонтирует свой автомобиль.

Условия страхования ОСАГО и Каско

Условия могут различаться как в разных страховых компаниях, так и внутри самой страховой. Рассмотрим популярные виды полиса с разными условиями:

• Дополнительные опции в Тинькофф Страховании
• Бесплатные и платные возможности

Оформите ОСАГО и Каско с кэшбэком до 30%

Цена полисов и экономия

Стоимость полиса ОСАГО устанавливает закон. Стоимость Каско зависит от условий страховой компании.

Цены на ОСАГО регулирует Банк России. Он устанавливает базовые ставки, которые зависят от вида транспорта. Например, минимальная ставка для легкового семейного автомобиля — 1646 ₽, а для мотоцикла — 324 ₽.

При расчете стоимости полиса ставки умножают на коэффициенты, которые подбирают для каждого водителя индивидуально. Они зависят от характеристик автомобиля, возраста и опыта владельца полиса, нарушений ПДД или региона.

Полис можно сделать дешевле, только если водитель ездит аккуратно и не провоцирует ДТП. Тогда у него меняется коэффициент бонус-малус (КБМ) — показатель безаварийного вождения. Ниже КБМ — дешевле полис.

Второй способ сэкономить — ограничить срок, когда будет действовать полис. По закону договор ОСАГО оформляется на год. Но можно выбрать несколько активных месяцев. Например, водитель пользуется грузовиком только весной во время сельскохозяйственных работ. В этом случае он заключает годовой договор и выбирает период с марта по май. В остальные месяцы управлять машиной будет нельзя.

При расчете полиса страховая обычно учитывает возраст и стаж водителя, марку, модель и год выпуска машины, статистику угонов по ней. Чем новее и дороже автомобиль, тем выше стоимость страховки. Поэтому полис может стоить как 10 000 ₽, так и 60 000 ₽.

Если компания предлагает очень дешевый полис Каско, стоит насторожиться. Это может означать, что в договоре есть пункты, которые разрешают страховой не выплачивать весь ущерб. Или машину будут ремонтировать в сомнительных сервисах с некачественными запчастями.

Перед оформлением Каско лучше сделать расчет в нескольких компаниях и сравнить не только расценки, но и условия. Для этого понадобится онлайн-калькулятор страховой.

Полис Каско можно сделать дешевле за счет выбора его наполнения. Водитель может застраховать авто только от ущерба или только от угона, отключить опцию GAP, платить помесячно или ограничить пробег.

Также страховая может предложить индивидуальную скидку. Например, при покупке нового полиса Каско в Тинькофф Страховании с подпиской Tinkoff Pro начислим кэшбэк 5%, а при оформлении в этой статье по промокоду KASKOBLOG дадим скидку 10% от стоимости страховки.

Можно ли не оформлять полисы ОСАГО и Каско

Полис ОСАГО обязан иметь каждый водитель. А вот покупка Каско — добровольное решение.

Управлять автомобилем без полиса ОСАГО запрещено. За отсутствие страховки штраф — 800 ₽.

Страховая компания не имеет права отказать водителю в оформлении полиса, сколько бы раз он ни попадал в ДТП и в каком бы состоянии ни был автомобиль.

Оформление полиса Каско добровольное как для водителя, так и для страховой. Например, некоторые компании отказываются страховать автомобили старше 10 лет или если водитель много раз попадал в ДТП по своей вине.

Как расторгают договоры ОСАГО и Каско

Договоры ОСАГО и Каско можно расторгнуть, но условия различаются.

Владелец полиса ОСАГО может расторгнуть договор, но в большинстве случаев деньги не возвращают. Исключения:

В этих ситуациях вернут деньги за неиспользованный период, но удержат 23% от неиспользованной стоимости полиса в качестве платы за страховые услуги. Например, клиент заплатил за ОСАГО на год 12 000 ₽ и через четыре месяца хочет аннулировать полис, потому что продал авто. Ему вернут 6160 ₽.

Договор можно расторгнуть в течение периода охлаждения. Он длится:

Размер выплаты при этом зависит от того, когда заключили договор и начали ли он действовать. Некоторые компании заключают договор с отсроченным вступлением в силу. Например, оформили полис 15 апреля, а страховка начинает действовать 25 апреля.

Если купили Каско для автокредита и 30 дней еще не прошли, стоимость вернут полностью — не важно, начала уже страховка действовать или нет. Исключение: если купили в банке полис как дополнительную услугу и он не влияет на ставку по кредиту. Тогда, если страховка уже действует, сумму возврата рассчитают за вычетом использованных дней.

Если купили полис для себя и период охлаждения еще не прошел, а полис не вступил в силу, деньги вернут целиком. Если 14 дней не прошли, но договор уже действует, из суммы возврата вычтут использованные дни.

Если период охлаждения закончился, вернуть деньги за полис сложнее. У страховых разные условия: одна компания вернет стоимость полиса за вычетом своей комиссии, другая не вернет ничего. Отличается процесс расторжения в случаях, если владелец полиса умер или автомобиль не подлежит восстановлению. Точные условия нужно уточнить в своей страховой.

Как выплачивают возмещение по ОСАГО и Каско

Если авария небольшая, водители могут заполнить европротокол. Это упрощенная процедура оформления ДТП, при которой не нужно вызывать ГИБДД. Европротокол заполняют на бумажном бланке или онлайн — его нужно передать в страховую.

Если авария оформлена не по европротоколу, порядок для получения выплат такой же, только вместо извещения о ДТП в страховую нужно отвезти документ от ГИБДД: протокол или постановление. В протоколе описывается, что произошло, в постановлении говорится, какой водитель виноват и какое наказание ему положено.

Порядок получения выплаты по Каско зависит от страховой компании. Сразу после происшествия нужно сообщить о нем в страховую по телефону, который указан на полисе, и следовать инструкциям сотрудника.

В зависимости от тяжести аварии страховая может попросить протокол о ДТП или постановление о возбуждении уголовного дела, сфотографировать детали ДТП или повреждения машины в определенном ракурсе. Чтобы получить возмещение, нужно выполнить все требования.

Разница между ОСАГО и Каско — в одной таблице

Что страхуетАвтогражданскую ответственностьАвтомобиль

Страховое покрытие400 000 ₽ — ущерб имуществу 500 000 ₽ — ущерб жизни и здоровью Сумма, равная страховой стоимости авто

Кто получает возмещениеПострадавшие из‑за ДТПСобственник авто или держатель залога, например банк

Сколько водителей можно застраховатьНеограниченное количествоСтрахуется не водитель, а автомобиль

В России существует больше 100 видов страховых продуктов, в этом тексте — о наиболее популярных из них

Что такое страхование

Страхование — это финансовая защита от непредвиденных ситуаций, которой могут воспользоваться и физические, и юридические лица. Работает это так: страхователь заключает договор со страховой компанией, уплачивает страховые взносы, из которых формируются денежные фонды. Именно за счет них и будут выплачиваться компенсации при наступлении страхового случая.

Какое бывает страхование

Страхование принято делить на два основных направления — обязательное и добровольное. Обязательное страхование положено всем гражданам России, правила оказания услуг, тарифы и премии здесь регулирует государство. Видов обязательного страхования не так и много: в их числе медицинского страхование, страхование автогражданской ответственности (ОСАГО), страхование для пассажиров (ОСГОП) или страхование опасных объектов производства (ОСОПО).

Видов добровольного страхования — услуги, которой можно пользоваться по желанию — куда больше.

Вы можете застраховать:

Популярные виды страхования

ОСАГО — яркий пример обязательного страхования. Все владельцы транспортных средств не позднее 10 дней со дня их покупки обязаны застраховать риск своей гражданской ответственности, иначе им грозит штраф в 800 рублей.

ОСАГО действует на территории России и покрывает ущерб, которые водитель нанес во время ДТП третьим лицам. Стоимость полиса зависит от возраста и стажа водителя, стажа его безаварийной езды, а также характеристик самого автомобиля и региона, в котором он зарегистрирован. Максимальная выплата, на которую может претендовать пострадавший, не может превышать 400 тысяч рублей при возмещении вреда имуществу и 500 тысяч рублей — при причинении вреда жизни и здоровью. Для ее получения нужно при первой возможности обратиться в страховую виновника вместе с заявлением и необходимыми по закону документами. Приоритетная форма компенсации — восстановительный ремонт.

КАСКО — вид добровольного страхования, которое защищает интересы владельца автомобиля. А значит и выплаты от страховой получит он — вне зависимости от того, был ли он виновником или пострадавшим в ДТП.

Средняя стоимость КАСКО в 2023 году — 6-12% от стоимости от автомобиля. На стоимость полиса влияют марка автомобиля, стаж водителя, срок страхования, перечень рисков и прочее. Риски, от которых будет застрахован автомобиль, можно выбрать самостоятельно. Самый простой вариант — “тотал”, защищающий только от угона и полного уничтожения автомобиля.

Страховку можно расширить, например, включив в нее риски ущерба от действий вандалов, животных или природных катаклизмов. Отдельно можно застраховать дорогие покрышки или дополнительное оборудование, установленное в машине. Соответственно, чем больше рисков перечислено в страховке, тем она дороже.

Снизить стоимость полиса можно, купив страховку с франшизой. Это значит, что при наступлении страхового случая страховщик покроет часть убытков, а остальное доплатит страхователь. Максимальная сумма выплаты установлена в договоре, но она не может превышать оценочную стоимость автомобиля.

Алгоритм действий для получения компенсации немного отличается в зависимости от того, что именно случилось с автомобилем, но общие правила таковы: на момент происшествия полис должен быть действительным, происшествие — подтверждено документально (например, справкой от ГИБДД или МЧС). Кроме того, повреждения автомобиля не могут быть умышленными. Страховая может отказать в выплате если выяснится, например, что пострадавший сам оставил ключи в автомобиле или повредил его при мойке.

Страхование жизни

По количеству собранных премий, страхование жизни — лидер среди всех видов страхования. Оно делится на несколько типов.

Так, при рисковом страховании страхователь заключает договор со страховой компанией, делает взнос или несколько, а в случае наступления страхового случая — в классическом варианте смерти застрахованного — деньги получают его родственники.

Можно расширить страховку, включив в нее риск болезни и травмы. В такой смешанной страховке можно выбрать размер выплаты, список неблагоприятных событий (инвалидность, травмы или смертельно опасные заболевания), а также срок страхования. Тогда выгодоприобретателем будет сам застрахованный. Однако порой такие страховки заключаются в пользу банка, например, при ипотечном кредите. Если с заемщиком что-то случится, то ипотеку погасит страховая и родственникам не придется платить по долгам.

Накопительное страхование, показавшее наибольший прирост по сборам в 2022 году среди других программ страхования жизни, — это сочетание страховки и накоплений.

Если по такому договору наступит страховой случай (уход из жизни), то выплату получит выгодоприобретатель, если нет — то по окончании срока действия договора страхователь получит свои накопления и небольшую фиксированную доходность — 1-3%. Иногда договор предусматривает регулярные выплаты в течение всего срока его действия, а не разовую выплату по его окончании.

На стоимость полиса влияют возраст застрахованного, список рисков, срок страхования и размер страховой суммы. Как правило, договоры накопительного страхования заключаются на срок от 5 лет и предусматривают годовые взносы от 100 000 руб. Досрочно расторгнуть такой полис без потерь можно только в период охлаждения.

При инвестиционном страховании жизни накопления делятся на две части: гарантийную, задача которой — обеспечить возврат средств, и инвестиционную — для дополнительного дохода. Что будет в инвестиционном портфеле — решает сама страховая, страхователь при заключении договора может лишь выбрать одну из стратегий: с большим или меньшим риском.

Доходность ИСЖ может превысить доходность по банковскому вкладу, однако она не гарантирована, так что можно не только ничего не заработать, но и потерять. Так, в 2022 году средняя фактическая доходность (без учета заблокированного инвестиционного дохода) по трехлетним полисам ИСЖ составила 1,7% годовых, по пятилетним – 1,8% годовых. Для сравнения: ставка по депозитам в 2022 году была не ниже 6,5% годовых. К тому же инвестиционный доход за защищен системой страхования вкладов и такой договор можно расторгнуть досрочно только в период охлаждения (14-30 дней от момента подписания).

Страхование имущества

Застраховать можно любое имущество, которым страхователь владеет, пользуется или распоряжается: будь то дом, арендованная квартира (правда, выплату получит собственник), стиральная машина в ней или даже кот.

Такой договор можно заключить на срок от 1 года, а страховая сумма не может превышать его действительной стоимости на момент заключения договора. Даже если имущество застраховано в двух компаниях — тогда они просто поделят выплату между собой.

К страхованию имущества два подхода: метод исключения (от всех рисков, за исключением перечисленных) и метод включения (когда поименованы все риски). Чаще всего имущество страхуют от пожара, кражи или затопления (кстати, наводнение чаще всего относится к стихийным бедствиям, а не к затоплению), но можно включить в договор и другие — например, риск падения летательных аппаратов.

Чтобы снизить страховые взносы, можно заключить договор с франшизой — условной или безусловной. Условная франшиза предполагает, что есть сумма ущерба, с которой страхователь справится сам, а если она будет больше — то попросит полной компенсации у страховой. При безусловной франшизе страхователь всегда берет на себя часть затрат — в договоре фиксируется либо конкретная сумма участия (например, 3000 рублей), либо процент участия (например, 10%).

Чтобы получить выплату, случай нужно подтвердить документами (например, от МЧС или коммунальных служб), а также сообщить о нем в страховую в тот срок, который указан в договоре.

Мария Ермакова для Frank Media

Чем отличается ОСАГО от Каско

Поговорим о двух важных аспектах автомобильной жизни – обязательном страховании гражданской ответственности (ОСАГО) и комплексном страховании автомобиля (Каско). Оба этих страховых продукта играют важную роль в сохранности семейного бюджета и спокойствия автовладельцев, однако между ними есть существенные различия, о которых стоит знать каждому водителю. В этой статье мы подробно рассмотрим основные особенности каждого из этих страховых продуктов, чтобы вы могли сделать осознанный выбор при оформлении страховки на свой автомобиль.

В 2023 году страхование ОСАГО продолжает оставаться обязательным для всех автовладельцев в России, и его условия не претерпели значительных изменений. ОСАГО предназначено для страхования гражданской ответственности водителя перед третьими лицами, и в случае ДТП по вине страхователя, страховая компания выплачивает компенсацию пострадавшим.

Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе нескольких параметров, таких как стаж и возраст водителя, история нарушений ПДД и технические характеристики автомобиля. Полис ОСАГО оформляется в страховой компании после предоставления необходимых документов и оплаты страхового взноса.

Если в результате дорожно-транспортного происшествия пострадает имущество или жизни и здоровье других участников, страховая компания, выдавшая полис ОСАГО, выплачивает компенсацию за виновника ДТП. Под имуществом подразумеваются не только автомобили, но и любые другие объекты, которые могут пострадать в результате аварии: заборы, клумбы, дорожные знаки, ограждения и даже мобильный телефон или видеорегистратор и т.д.

В случае, если в ДТП пострадали другие водители, пассажиры, пешеходы или третьи лица, они также имеют право на получение компенсации от страховой компании. ОСАГО покрывает только ущерб, нанесенный третьим лицам, и не распространяется на имущество и здоровье самого виновника.

Страховая компания выплачивает компенсации в размере до 400 тысяч рублей в случае ущерба автомобилю и другому имуществу и до 500 тысяч на каждого пострадавшего в случае причинения вреда жизни и здоровью. Если же сумма ущерба превышает максимальный размер выплаты, виновник покрывает разницу самостоятельно.

Существует возможность приобрести полис добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Этот полис может пригодиться, если покрытия по ОСАГО недостаточно для возмещения ущерба. Например, если для ремонта чужого автомобиля требуется 500 тысяч рублей, из которых 400 покрывает ОСАГО, а оставшиеся 100 – ДСАГО. Этот полис можно приобрести отдельно или в комплекте с полисом страхования автомобиля в зависимости от условий страховой компании.

Ни ДСАГО, ни ОСАГО не обеспечивают защиту виновника аварии. Если водитель пострадал в ДТП или повредил свой автомобиль, он сам несет расходы на свое лечение и ремонт машины. Чтобы избежать незапланированных трат на восстановление собственного автомобиля, необходимо приобрести Каско.

От чего зависит цена страховки

ОСАГО является обязательным видом страхования, регулируемым государством. Именно поэтому стоимость полиса определяется на законодательном уровне и состоит из базовой ставки и дополнительных коэффициентов. Размер этих коэффициентов зависит от различных факторов, таких как:

В группе риска находятся молодые водители в возрасте до 22 лет и новички с водительским стажем менее 3 лет. Коэффициент безубыточности уменьшается с каждым годом без аварий и значительно увеличивается в случае выплаты по вине застрахованного лица.

Разница в ценах на полисы ОСАГО у разных страховых компаний объясняется различиями в базовых ставках, которые варьируются в рамках установленного тарифного коридора исходя из тарифных факторов, которые, согласно Указанию ЦБ, устанавливает каждый страховщик самостоятельно. Тарифные факторы позволяют индивидуально оценить каждого клиента по множеству параметров. Например, на 2022 год минимальная базовая ставка составляла 1 646 рублей, а максимальная – 7 535 рублей для физических лиц. Проще говоря, базовая ставка для легковых автомобилей юридических лиц колеблется от 852 рублей до 5 722, а для таксистов, имеющих лицензию – от 1 490 рублей до 15 756. Эти ставки продолжают действовать и в 2023 году.

На сайте Ингосстрах вы можете за 2 минуты рассчитать стоимость полиса для своего авто. Воспользуйтесь нашим калькулятором, введите все необходимые данные и узнайте цену своей страховки.

Требуется ли технический осмотр

В 2021 году внесены изменения в Федеральный закон от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности" (далее – Закон № 40-ФЗ) в части пакета обязательных документов для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцем транспортного средства.

С указанной даты для заключения договора обязательного страхования владельцу транспортного средства больше не нужно предоставлять диагностическую карту о прохождении технического осмотра. Вместо этого, для оформления договора, автомобилисту потребуется:

При заключении договора ОСАГО для расчета страховой премии и проверки случаев страхового возмещения, страховая компании не будет требовать подтверждение прохождения технического осмотра (п. 10.1 Закона № 40-ФЗ в новой редакции). Тем не менее правила не распространяются, на такси, автобусы, грузовые автомобили (подп. "и" п. 1 ст. 9 Закона № 40-ФЗ). Владельцы данных транспортных средств по-прежнему обязаны проходить технический осмотр своих автомобилей.

Отметим, действующий закон, редакция ст. 15 Закона № 40-ФЗ не позволяет заключить договор автострахования с автовладельцем транспортного средства перечисленные выше, если оно не прошло ТО.

Отказ в возмещении ущерба

В договоре страхования ОСАГО могут быть перечислены случаи, при которых страховая компания вправе отказать в выплате страхового возмещения. Такие случаи могут включать:

Перед заключением договора страхования необходимо внимательно ознакомиться с его условиями и правилами, чтобы знать, в каких случаях можно ожидать отказа в выплате страхового возмещения.

Ремонт по ОСАГО

Если у страховой компании есть договор с сервисным центром, который соответствует требованиям закона и правилам страхования, то она может предложить ремонт автомобиля в этом сервисном центре. Выбор сервисного центра может зависеть от различных факторов, таких как местоположение, стоимость ремонта, качество услуг и т.д. Страховая компания может предложить несколько вариантов сервисных центров на выбор, но окончательное решение остается за страхователем.

Плюсы и минусы

ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является одним из самых важных видов страхования для автовладельцев. Вот несколько плюсов ОСАГО:

Минусы ОСАГО

Ограничение выплат: Сумма выплат по ОСАГО ограничена и зависит от типа ущерба (вред жизни и здоровью, материальный ущерб), а также от стоимости автомобиля. В большинстве случаев страховая компания не покрывает все расходы на ремонт автомобиля после ДТП или другого страхового случая.

Действие страховки при ДТП

Существует два основных протокола, используемых при оформлении ДТП:

Выбор протокола зависит от обстоятельств происшествия, наличия пострадавших и согласия сторон.

Протокол через ГИБДД используется в следующих случаях

В этом случае на место вызывается ГИБДД, и они оформляют протокол. После этого участник ДТП обращается в страховую компанию для получения возмещения.

Стандартный протокол через ГИБДД

Оформление европротокола происходит самостоятельно участниками ДТП. Они заполняют специальный бланк в электронном виде и отправляют его в страховую компанию. Затем страховая компания выплачивает возмещение или направляет авто на ремонт.

Как выплачивается возмещение

Выплата компенсации по ОСАГО зависит от нескольких факторов, включая степень повреждения автомобиля, количество пострадавших и наличие страховых выплат у виновника ДТП.

Если страховая компания принимает решение о выплате компенсации, она может быть произведена в виде денежной суммы или оплаты ремонта автомобиля. В некоторых случаях страховая компания может предложить ремонт автомобиля на своей станции обслуживания.

Размер компенсации определяется на основе оценки ущерба, которую проводит страховая компания. Обычно компенсация составляет от 100 до 500 тысяч рублей. Если ущерб превышает эту сумму, страховая компания может потребовать от виновника ДТП компенсации дополнительных расходов.

Каско — это вид страхования автомобиля, который покрывает ущерб, нанесенный автомобилю в результате ДТП, и компенсирует убытки в случае аварии, угона, пожара, повреждений в результате стихийных бедствий или самопроизвольного движения во время стоянки. Полис Каско может быть полным или частичным и может покрывать различные виды ущерба, включая повреждение кузова, стекол, зеркал, шин и т.д. Также Каско может покрывать расходы на замену украденных или поврежденных деталей.