Осагообязательное страхование гражданской ответственности

  • СК Росгосстрах – лидер по продажам ОСАГО в России, предлагает широкий выбор страховых продуктов для автовладельцев.
  • АльфаСтрахование – предлагает выгодные условия страхования и широкую сеть офисов по всей стране.
  • Ингосстрах – одна из крупнейших страховых компаний, предлагает различные варианты ОСАГО в зависимости от потребностей клиента.
  • СК Согласие – специализируется на автостраховании и предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту.

Эти компании активно участвуют в рынке ОСАГО и предлагают конкурентные тарифы для различных категорий водителей.


Выводы

Запуск новой ИТ-системы для расчета тарифов ОСАГО привел к персонализации ставок и учету ряда дополнительных факторов. Это позволяет страховым компаниям более точно оценивать риски и предлагать клиентам более выгодные условия страхования.

Пользователи могут оценить свои тарифы, воспользовавшись калькулятором на сайте Sravni.ru. Благодаря этому инструменту каждый водитель сможет выбрать оптимальный вариант страховки и сэкономить на ОСАГО.

Наиболее крупные страховые компании в России по ОСАГО

В июле 2022 года газета Коммерсантъ опубликовала материал, в котором назвала крупнейших в России страховых компаний в сегменте ОСАГО.

Лидером рынка оказалась компания РЕСО-Гарантия, которая в 2021 году получила страховые премии в размере 40,33 млрд рублей (+5% к 2020 году) и выплатила клиентам 24,1 млрд рублей (+34%).

Также в топ-3 попали АльфаСтрахование и Ингосстрах.

Ключевые данные по ОСАГО в 2021 году

Согласно статистике Центрального банка России, общие сборы по обязательной автогражданке в России за 2021 год составили 225,5 млрд рублей (+2,5% по сравнению с 2020 годом). Общие выплаты по страховым случаям составили 143,6 млрд рублей, что на 4,5% больше, чем в предыдущем году.

Количество заключенных договоров ОСАГО в 2021 году увеличилось до 39,9 млн, в то время как в 2020 году было заключено 39,7 млн договоров.

Страховщики ОСАГО выплатили 63,6% от общих сборов за данный период, что превышает показатель предыдущего года, который составлял 62,4%.

Средняя стоимость полиса ОСАГО

Средняя премия по ОСАГО в 2021 году составила 5649 рублей (+1,8%). Наиболее дорогой полис был у компании Мегарусс-Д – 10 833 рубля, однако она заключила всего 24 договора за год.

Из топ-20 страховых компаний, самые дорогие средние полисы у Ренессанс Страхования (7420 рублей) и Тинькофф Страхования (7092 рубля).

Рост выплат по ОСАГО на 11%

Выплаты по ОСАГО за 2021 год увеличились на 11% относительно предыдущего года и составили 150,88 млрд рублей. Средняя страховая премия за полис ОСАГО осталась на уровне 5590 рублей.

Количество заключенных договоров также увеличилось на 2,3%, достигнув отметки в 42,2 млн договоров. Совокупный размер сборов по страхованию автогражданской ответственности увеличился на 4%, достигнув 236,001 млрд рублей.

Осагообязательное страхование гражданской ответственности
Осагообязательное страхование гражданской ответственности

Статистика ОСАГО в России: Важные цифры и факты


Количество заявленных страховых случаев в 2021 году увеличилось на 12% – с 2,06 млн до 2,3 млн ДТП. Количество урегулированных страховых событий выросло на 17%, с 1,85 млн до 2,16 млн происшествий.

Президент РСА Игорь Юргенс, комментируя итоги 2021 года на рынке ОСАГО, отметил, что этот вид страхования является социально ответственным бизнесом, а статистика лишний раз подтверждает это. На фоне резких колебаний стоимости автозапчастей, которые наблюдались во время коронавирусных (COVID-19) ограничений, и роста выплат средняя цена полиса обязательной автогражданки осталась неизменной.

Страховщикам удается сохранять стоимость полиса на одном уровне и при геополитической напряженности, санкциях и заметном росте цен, сообщил Юргенс.

Дагестан – главный центр по мошенничеству с ОСАГО

Как стало известно в августе 2021 г, Дагестан остается главным центром по мошенничеству с ОСАГО, сообщил Банк России. Скользящий коэффициент выплат составил 171% (в 2,7 раза выше общероссийского). Средняя страховая выплата осталась на уровне 77,1 тысяча рублей (на 13% выше общероссийского показателя).

Выплаты в Дагестане превысили сборы страховых премий на 1,2 млрд рублей – наибольший по абсолютному значению отрицательный финансовый баланс по ОСАГО среди всех субъектов России.

К высокорисковой зоне отнесены 10 субъектов России, среди которых шесть субъектов Северо-Кавказского федерального округа. Суммарная доля сборов страховых премий, отнесенных к высокорискованной зоне, составила 5,5% российского рынка ОСАГО, при этом вклад этих субъектов России в страховые выплаты достигает 10,3%.

Премьер Мишустин открыл маркетплейсам доступ к ИТ-системе ОСАГО

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление Правительства РФ, согласно которому операторы цифровых финансовых платформ (маркетплейсов) получат доступ к автоматизированной информационной системе ОСАГО.

Продажи электронных ОСАГО в России выросли и заняли 62% рынка

В 2023 году в России было продано 25,5 млн полисов электронного ОСАГО, что на 9,8% больше в сравнении с 2022-м. Такие данные Российский союз автостраховщиков (РСА) привел в январе 2024 года.

По словам президента РСА Евгения Уфимцева, на электронные ОСАГО в 2023 году пришлось около 62% продаж полисов обязательной автогражданки.

Оформить компенсацию по ОСАГО теперь можно онлайн

Через Госуслуги и приложение Госключ можно легко оформить компенсацию по ОСАГО онлайн.


Онлайн-сервис Возмещение убытков после ДТП по ОСАГО

В конце октября 2023 года Банк России выпустил разъяснение по работе онлайн-сервиса Возмещение убытков после ДТП по ОСАГО для электронного урегулирования убытка. Согласно информации от регулятора, сервис доступен только для пользователей с подтвержденной учетной записью на Госуслугах, и для подписания электронных документов потребуется мобильное приложение Госключ.


ЦБ разрешил страховым компаниям использовать данные из ГИС

Центробанк Российской Федерации разрешил страховым компаниям брать данные из ГИС Страхование для быстрого оформления электронных полисов ОСАГО. Изменения в правилах оформления договоров обязательного страхования гражданской ответственности посредством электронных документов были опубликованы в конце октября 2023 года.


Чечня заняла первое место в по количеству высокоубыточных договоров ОСАГО

Российский союз автостраховщиков (РСА) составил антирейтинг регионов по количеству высокоубыточных договоров ОСАГО за период с 1 июля 2022 года по 30 июня 2023 года. В первую тройку вошли Чеченская Республика, Дагестан и Приморский край. Доля высокоубыточных договоров в этих регионах составила 77%, 76% и 53% соответственно.

РегионыДоля высокоубыточных договоров
Чеченская Республика77%
Дагестан76%
Приморский край53%
Республика Тыва46%
Республика Северная Осетия-Алания44%
Ингушетия42%
Кабардино-Балкарская Республика41%
Республика Бурятия35%
Карачаево-Черкесская Республика31,5%
Республика Саха26%

Самая низкая доля высокоубыточных договоров передается в пул в Москве (5%) и Санкт-Петербурге (4,6%).


Введение электронного урегулирования полисов ОСАГО

С 15 июля 2023 года вступит в силу закон об электронном урегулировании полисов ОСАГО. Глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС), Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности (НССО) Евгений Уфимцев назвал плюсы нововведения, включая сокращение сроков оформления полисов до одного месяца и работу Национальной страховой информационной системы (НСИС).


Следует учитывать, что данная информация актуальна на момент публикации и может быть изменена или дополнена органами регулирования в дальнейшем.

В настоящее время вещи, связанные с IT, являются наиболее важными. Я думаю, то, что произойдет буквально через три недели — это запуск так называемого «электронного урегулирования», возможности подачи электронного заявления – это очередная веха к тому, чтобы страховое сообщество еще больше погрузилось в этот век цифровой и стало еще более цифровым, инновационным. Это потребует много важных решений, — сказал он в конце июня 2023 года.

С 15 июля 2023 года страховые компании должны будут обеспечить электронное урегулирование по ОСАГО при оформлении ДТП по европротоколу с подачей заявления через портал Госуслуги, а также смогут в добровольном порядке предоставлять полный сервис онлайн-урегулирования. При этом сохранится возможность оформить выплату по ОСАГО традиционным способом — посетив офис страховой компании.

Что такое налог, взимаемый с лиц, работающих на себя?

Налог, взимаемый с лиц, работающих на себя включает в себя налоги на социальное обеспечение и программу «Медикер» в основном для физических лиц, работающих на себя. Это аналогично налогам на социальное обеспечение и программу «Медикер», удерживаемым из зарплаты большинства наемных работников.

Работодатели высчитывают налоги на социальное обеспечение и «Медикер» для большинства наемных работников. Однако, вы определите величину налога, взимаемого с лиц, работающих на себя (налог ) сами, используя Приложение (Форма 1040 иди 1040-). Вы также можете вычесть соответствующую вычитаемой работодателем часть вашего налога на самостоятельно занятых лиц при расчете вашего скорректированного валового дохода. Наемные работники не могут вычитать налоги на социальное обеспечение и программу «Медикер».

Ставка налога, взимаемого с лиц, работающих на себя

Ставка налога, взимаемого с лиц, работающих на себя составляет 15,3%. Эта ставка состоит из двух частей: 12,4% для социального обеспечения (страхование по старости, нетрудоспособности, а также иждивенцев, переживших застрахованного) и 2,9% на программу «Медикер» (страхование больничных расходов).

В 2023 году первые 160 200 долларов ваших совокупных зарплаты, чаевых и чистых заработков подлежат любому сочетанию части налога, взимаемого с лиц, работающих на себя для социального обеспечения, налога для социального обеспечения или налога для ухода работника железнодорожного транспорта на пенсию (уровень 1). (Налоговые ставки за предыдущий год для лиц, работающих на себя, приведены в Приложении за этот год).

Если вы используете налоговый год, отличный от календарного года, вы должны использовать налоговую ставку и максимальный предел заработка, действующие в начале вашего налогового года. Даже если налоговая ставка или максимальный предел заработка изменились в течение вашего налогового года, продолжайте использовать ту же самую ставку и предел в течение вашего налогового года.

Все ваши совокупные зарплаты, чаевые и чистые заработки подлежат любому сочетанию части налога 2,9% для программы «Медикер», взимаемого с лиц, работающих на себя, налога для социального обеспечения или налога для ухода работника железнодорожного транспорта на пенсию (уровень 1).

Если ваша зарплата и чаевые облагаются налогом на социальное обеспечение или частью Уровня 1 налога на уход работника железнодорожного транспорта на пенсию, или обоими налогами, и общая сумма составляет как минимум 160 200 долларов, не платите часть 12,4% налога на социальное обеспечение для лиц, работающих на себя на любой ваш чистый заработок. Однако, вы должны платить часть 2,9% налога для лиц, работающих на себя, для программы «Медикер» на все ваши чистые заработки.

Вы обязаны уплатить дополнительный налог в фонд программы «Медикер» в размере 0,9%, если ваша заработная плата, вознаграждение или доход от самостоятельной трудовой деятельности (вместе с доходом вашего(-ей) супруга(-и), если вы подаете совместную декларацию) превышает пороговую сумму, установленную для вашего налогового статуса:

Налоговый статус Пороговая сумма

Лица, состоящие в браке и подающие совместную налоговую декларацию 250 000 долларов США

Лица, состоящие в браке и подающие налоговые декларации отдельно 125 000 долларов США

Лицо, не состоящее в браке 200 000 долларов США

Основной кормилец (с лицом, дающим право на этот статус) 200 000 долларов США

Вдовец (вдова), имеющий(-ая) право на льготы, с ребенком-иждивенцем 200 000 долларов США

Для получения дополнительной информации смотрите раздел «Вопросы и ответы о дополнительном налоге в фонд программы "Медикер"» (Английский).

Налоговые вычеты для налога, взимаемого с лиц, работающих на себя

Вы можете вычесть соответствующую вычитаемой работодателем часть вашего налога на самостоятельно занятых лиц при расчете вашего скорректированного валового дохода. Этот вычитание из налога влияет только на ваш подоходный налог. Оно не влияет на ваши чистые поступления от трудовой деятельности не работающих по найму (работающих на себя) или ваш налог, взимаемый с лиц, работающих на себя.

Налоговые вычеты для налога на медицинское страхование, взимаемого с лиц, работающих на себя

В соответствии с разделом 2042 Закона о работниках малых предприятий разрешается вычитание из подоходного налога для лиц, работающих на себя в размере стоимости медицинского страхования. Это вычитание из налога учитывается при расчете чистого поступления от трудовой деятельности не работающих по найму (работающих на себя). Смотрите в Форме 1040 или Форме 1040-и Приложении инструкции для расчета и указания вычитания из налога.

Средняя цена на полис ОСАГО снизилась на 5%

Инициатива Банка России по либерализации тарифов ОСАГО, проработанная совместно со страховым сообществом демонстрируют неплохие итоги. За 2019 год средняя цена на полис ОСАГО снизилась на 5%, а количество договоров выросло на 1,3%. Компании Альфа-Страхование, Ресо-Гарантия и Ингосстрах, одни из ключевых лоббистов реформы, считают что за 15 лет законодательство, включая последние изменения в рамках реформы, значительно усовершенствовано и с точки зрения ценообразования и с точки зрения возмещения ущерба. Однако, представители компаний считают, что снижение стоимости ОСАГО зависит от дальнейшего реформирования данного направления, когда тариф на полис будет индивидуальным для каждого водителя. Что сейчас лоббирует как ЦБ, ВСС, так и Комитет ГД по финансовому рынку.

В России заработало приложение для оформления мелких ДТП без вызова ГИБДД

1 ноября 2019 года было запущено приложение «Помощник ОСАГО», которое позволяет автомобилистам оформлять мелкие ДТП без участия ГИБДД. Программа заработала в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Татарстане. Подробнее здесь.

Штрафы с камер за отсутствие ОСАГО будут выписывать с начала 2020 года

В конце августа 2019 года вице-премьер Максим Акимов назвал сроки, когда водителей в России начнут штрафовать за езду без полисов ОСАГО, если нарушение зарегистрировали камеры фотовидеофиксации. Подробнее здесь.

Водители в России смогут предъявлять ОСАГО на смартфоне

13 августа 2019 года МВД России сообщило о разработке поправок к Правилам дорожного движения (ПДД), которые корректируют перечень документов, предъявляемых для проверки сотрудникам ГИБДД. В рамках этих нововведений водителям разрешать предъявлять электронный полис ОСАГО на экране смартфона.

В соответствии с предлагаемыми поправками водитель, оформивший договор ОСАГО в электронном виде, получит возможность предъявлять сотруднику ГИБДД для проверки как копию страхового полиса на бумажном носителе, так и в виде электронного документа на каком-либо электронном устройстве или носителе, — говорится в сообщении МВД.

Осагообязательное страхование гражданской ответственности

Водителям разрешат предъявлять сотруднику ГИБДД электронный полис ОСАГО на смартфоне или другом электронном устройстве

Сотрудник ГИБДД сможет проверить действительность ОСАГО через автоматизированную информационную систему обязательного страхования.

К 13 августа 2019 года проект постановления правительства проходит процедуру общественного обсуждения на Едином портале для размещения информации о разработке федеральными органами исполнительной власти проектов нормативных правовых актов. Проект постановления призван привести положения ПДД в соответствие с нормами федерального закона об ОСАГО, пояснила официальный представитель МВД РФ Ирины Волк.

Пока водители — обладатели электронных ОСАГО — обязаны иметь при себе бумажную копию электронного полиса. Ранее Центробанк изменил правила оформления таких полисов. В частности, регулятор установил требования к электронным копиям документов, которые клиенты загружают на сайт страховщика.

Дорожные камеры начали вычислять водителей без страховки в России

В начале августа 2019 года стало известно о том, что дорожные камеры в Москве начали вычислять водителей без полиса ОСАГО. Система проходит тестирование, в ходе которого автомобилистам вместо штрафа приходят письма от ГИБДД с рекомендацией оформить страховку.

В письмах сказано, что когда тестирование закончится, автовладельцам придет штраф 800 рублей. Водителям также предложено позвонить на горячую линию Российского союза автостраховщиков (РСА), если допущена ошибка и страховка есть, отмечается в статье.

Как сообщает «Коммерсантъ» со ссылкой на президента РСА Игоря Юргенса, пилотные испытания перед запуском проекта длились несколько месяцев и выявили 730 тыс. водителей без страховки. Они перепроверили данные через 20 дней.

Отклонение по цифрам было единичным, это означает, что лишь немногие из них купили полис ОСАГО за это время, — рассказал он.

К началу августа 2019 года механизм взаимодействия обмена и сверки информации о нарушителях не автоматизирован. Центр организации дорожного движения направляет в ГИБДД данные обо всех уникальных проездах в конкретный день, ГИБДД дополняет их сведениями о номере кузова, шасси, VIN, другими данными и переправляет этот массив в РСА. Последний, используя собственную базу данных, формирует перечень автовладельцев, у которых нет полиса и отправляет его обратно в ГИБДД, где и формируется информационное письмо.

Система фотофиксации нарушителей, не имеющих полиса ОСАГО, после проведения пилота в Москве заработает и в других городах, рассчитывают в РСА. В частности, планируется запуск Казани и Санкт-Петербурге. Впоследствии технология быть распространена на всю Россию, но сроки не называются.

Запуск системы проверки ОСАГО дорожными камерами задерживается из-за технических проблем

1 февраля 2019 года стало известно о проблемах с запуском в системы проверки ОСАГО дорожными камерами. МВД РФ и Российский союз автостраховщиков (РСА) не смогли выполнить в срок поручение правительства по объединению информационных баз данных.

Их интеграция необходима для того, чтобы эффективно проверять полисы. Суть механизма следующая: РСА создаст список действующих полисов и автовладельцев на конкретную дату, а ГИБДД — добавит номера автомобилей. Далее эта информация передается в ЦОДД, где уже выявляют нарушителей. При обнаружении транспорта без полиса запланированы проверки в обратном порядке, от ЦОДД к РСА. За этим последует вынесение штрафа в размере 800 рублей.

Осагообязательное страхование гражданской ответственности

Сроки, назначенные правительством для тестового запуска проверки наличия полисов ОСАГО при помощи камер автоматической фиксации, истекли 1 февраля 2019 года

Вице-премьер Максим Акимов давал поручение создать систему проверки наличия полиса ОСАГО у выезжающих на дороги водителей к 1 февраля 2019 года, однако возникли технические трудности, пишет «Коммерсантъ».

Во-первых, выяснилось, что в базе ГИБДД и автоматической информационной системы ОСАГО есть «определенные расхождения» в сведениях о транспортных средствах. Так, например, в полисах с ошибками могут быть записаны VIN-номера. По имеющимся данным, исправлений или дополнений требуют порядка 6 млн полисов, внесенных в базу данных.

Кроме того, как рассказал изданию исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев, водители зачастую не утруждают себя информированием страховщиков о регистрационных знаках автомобилей. Такое случается, например, при оформлении полиса перед регистрацией нового автомобиля в ГИБДД: договор заключается на машину, еще не имеющий номерного знака, а по получении номеров водители далеко не всегда сообщают об этом в страховые компании.

Виды страхования. Какими они бывают и какие из них обязательны

. Эксперты объясняют, зачем страховать жизнь и имущество

Обновлено 09 февраля 2024, 15:15

Что такое страхование

Страхование ― это система денежных компенсаций ущерба для людей и организаций в непредвиденных ситуациях. Если человек застрахован и по какой-то причине (заболевание, нанесение вреда имуществу) должен понести расходы, их на себя берет страховая компания. Средства на эти цели формируются за счет страховых взносов.

Формы страхования

Российские законы обязывают людей и организации в определенных ситуациях страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц, а также свою гражданскую ответственность перед ними. В некоторых случаях государство страхует людей за счет бюджетных средств и взносов в страховые фонды (например, ОМС), в других ситуациях людям приходится покупать страховки самостоятельно (ОСАГО).

«Обязательное страхование регулируется государством, соответственно, его условия одинаковы для всех. С одной стороны, это может быть плюсом, так как потребитель не должен беспокоиться относительно цены или состава страхового покрытия, но есть и свои минусы. Если потребитель хочет внести изменения в состав страховой защиты, по обязательному страхованию он не сможет это сделать. Добровольное страхование — это всецело продукт договоренностей страхователя и страховщика, там состав продукта и его цена могут меняться весьма свободно, подстраиваясь под нужды клиента».

Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»

Добровольное страхование

«Основной критерий, по которому можно оценить необходимость страхования, — это то, способен ли владелец, допустим, автомобиля справиться с ЧП собственными силами. Например, после резкого роста цен на автомобили в 2022–2023 годах мы фиксируем быстрый рост числа полисов каско, в том числе на авто с большим сроком эксплуатации. Ранее потеря автомобиля из-за крупного ДТП не рассматривалась владельцами как серьезный финансовый риск. Теперь они предпочитают застраховать имущество хотя бы по программе мини-каско, с ограниченным перечнем рисков (некоторые продукты из линейки бюджетного каско показали рост сборов вдвое и более по сравнению с 2021 годом)».

Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»

Классификация видов страхования

Существует несколько классификаций видов страхования.

Виды обязательного страхования

Социальное страхование защищает работающих россиян в случае потери трудоспособности. Оно включает в себя больничные, декретные выплаты и пособие по уходу за ребенком, обеспечение на случай травм, несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний, выплаты по безработице. Также можно рассчитывать на пенсию по потере кормильца и инвалидности.

Пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование распространяется на людей, которые работают в России по трудовым договорам. При выплате зарплаты работодатель отчисляет страховые взносы сотрудника в Социальный фонд России (СФР), чтобы после выхода на пенсию человек получал ежемесячные выплаты. Их размер зависит от стажа и размера зарплаты.

«Для большинства видов транспорта действует обязательное страхование ответственности перевозчика, в случае причинения вреда или ущерба пассажиру будет выплачена компенсация. Но перевозчик имеет право предлагать дополнительное страхование, например на расширенную сумму выплаты или включающее дополнительные риски».

Страхование банковских вкладов

Этот вид страхования позволяет защитить застрахованного человека и его близких от непредвиденных расходов при заболеваниях, наступлении инвалидности, смерти. Так, спортсмены покупают полисы на случай травм во время соревнований, а путешественникам страховка покрывает медицинские расходы во время поездок.

«Самым востребованным видом является страхование жизни и здоровья при ипотеке. Связано это с тем, что, как правило, банки дают более выгодные процентные ставки по кредиту, если жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы.

Также популярно добровольное медицинское страхование (ДМС), но оно приобретается не физическими лицами напрямую, а работодателями для своих сотрудников как часть компенсационного пакета».

Имущественное страхование

Этот вид включает страхование всех имущественных объектов: квартир, загородных домов, автомобилей, грузов и других материальных ценностей.

«Теоретически застраховать можно что угодно, кроме строгих исключений, прописанных в законодательстве (скажем, имущества, полученного преступным путем). Однако на практике страховщики всегда оценивают риск, то есть вероятность выплаты страхового возмещения для того или иного объекта. На нее влияют многие факторы: состояние имущества, материалы, из которых оно изготовлено, территория, где оно располагается, и так далее. Для каких-то видов имущества эта вероятность выше, поэтому страховщики заранее стараются его исключить. Например, ветхие строения или здания из дерева и без хорошей системы пожарной безопасности, антиквариат, произведения искусства или ценные бумаги».

Страхование ответственности

«Этот вид страхования особенно актуален, если существует риск причинить ущерб, а собственных средств на компенсацию не хватит. Например, владелец квартиры может оформить полис страхования гражданской ответственности за эксплуатацию жилья. В случае протечки по его вине (допустим, испортилась гибкая подводка) компенсацию соседям выплатит страховая компания».

Кроме того, существует страхование профессиональной ответственности. Оно может потребоваться нотариусам, риелторам, врачам или адвокатам, если в процессе оказания услуг они не справятся со своей работой. Тогда пострадавшая сторона получит компенсацию вреда от страховой компании, а не напрямую от специалиста.

В Москве запускают систему проверки ОСАГО дорожными камерами

В начале сентября 2018 года стало известно о запуске в России системы автоматической проверки полисов ОСАГО у автомобилистов. Проект стартует в Москве в ноябре, а затем его могут распространить на всю страну. Подробнее здесь.

Виды страхования — есть ли различия в России и за границей

СК из стран Евросоюза имеют право свободного доступа на страховые рынки любой страны-участника ЕС. Чтобы иностранцы могли легально заниматься страховым бизнесом в России, им необходимо получить лицензии в ЦБ. Сегодня у нас работают дочки иностранных СК и компании с долей иностранного капитала больше 49%.

И в России, и за рубежом существуют обязательные и добровольные виды страхования. Правила добровольного страхования устанавливает страховщик. Обязательное — регулируется законами. Добровольные страховки — имущественные и личные. Обязательные — в основном социальные (например, страхование профессиональное, медицинское).

В России добровольное страхование представлено классическими видами:

В РФ насчитывается меньше 200 видов страховых продуктов. На западе — больше 1000. В Европе преобладают необязательные страховки.

Список обязательного страхования есть в каждом государстве. В России это страхование:

В Китае в список обязательных входит пенсионное, медицинское страхование, страховка на случай безработицы, рождения ребенка и страхование жизни.

В большинстве европейских стран обязательные страховки носят социальный характер (в основном, здоровье и машины). Причем ОСАГО — один из ключевых сегментов международного страхового рынка. Также есть необычные продукты — Германии страхуют ответственность охотников за ущерб, причиненный третьим лицам, в Швейцарии — имущество от землетрясений.

В медицинском страховании разных стран есть свои особенности. Например, в Германии, если человек зарабатывает меньше 64350 евро/год, то медстрахование для него обязательно. Если он получает больше этой суммы — страхование добровольное. Если вы состоите в браке с гражданином/гражданкой ФРГ, то имеете право бесплатно пользоваться медстраховкой супруга/супруги.

В Америке каждый штат определяет свой перечень обязательных видов страхования. Медицинская страховка не включена ни в один из них. Она — добровольная. Полис с полным покрытием стоит очень дорого. Но поскольку в США привыкли страховать все — имущество, дома, машины, жизнь, здоровье, медстраховка есть у 84% населения.

В Японии бизнес обязательно страхует транспортные средства компаний (аналог нашего КАСКО) и ответственность предприятия перед третьими лицами в случае аварии. Работодатели обязаны застраховать свой персонал от болезни, несчастного случая и смерти, а также свою ответственность перед работниками в случае банкротства, экономических или финансовых потерь.

Страховая культура в России пока не достигла должного уровня. Но у отечественного страхового рынка есть потенциал. Чтобы он раскрылся, необходимо объяснять населению что страхование — универсальный механизм, созданный для обеспечения социальной безопасности, показывать преимущества страхования и повысить контроль деятельности СК со стороны государства. Вместе с доверием потребителей отрасль будет расти быстрыми темпами.

Назад к списку статей

Отличия в страховании в России и за рубежом

Российский институт страхования, в отличие от зарубежного, очень молодой. Большинство россиян редко пользуются страховыми услугами, хотя покупка страхового полиса — разумное решение для защиты от рисков, особенно в условиях экономической нестабильности. По оценке специалистов, среднестатистический россиянин тратит в год на страховку около 1,4 тыс. долларов США. За границей дела обстоят иначе. В развитых странах расход на страхование составляет в среднем 3,7 тысячи $ на человека. В чем отличия российского и зарубежного страхования?

Порядок налогообложения расходов по договорам добровольного страхования медицинских расходов

В настоящее время многие наниматели заключают договоры добровольного страхования в пользу своих работников. Нередко медицинское страхование входит в соцпакет, предоставляемый работникам. Рассмотрим нормы налогового законодательства, касающиеся добровольного страхования.

Страхование может осуществляться в формах добровольного и обязательного страхования (п. 3 Положения № 5301).

Страхование медицинских расходов относится к видам добровольного страхования (подп. 4.2.2 п. 4 Положения № 530).

Регрессная и субрагационная задолженность

Основная статья: Регрессная и субрагационная задолженность в России

Развитие страхового дела в России

Первые упоминания о страховом деле в Европе появились еще в XIV веке. К началу 1760 года в европейских странах существовало около 100 видов имущественного и личного страхования. В России страховое дело начало развиваться с середины XVIII века. На рынке работали отечественные и иностранные страховщики, доля которых составляла 24,4%. Государственное регулирование отрасли отсутствовало

Советская власть национализировала страховое дело, централизовала деятельность страховых обществ и передала их под контроль государства. В период с 1926 по 1932 год в стране создали Госстрах, ввели государственное обязательное и добровольное страхование, которое осуществлялось в форме имущественного, личного страхования и перестрахования этих видов страхования. Были созданы местные, областные и всесоюзные фонды, обеспечивающие развитие соцстраха.

В послевоенные годы происходит развитие и совершенствование страховых услуг и к середине 80-х годов государственная монополия в страховании была отменена. В стране появились кооперативные страховые объединения, которые активно занимались всеми видами страхования. Однако несмотря на значительный рост количества страховщиков и совершенствования законодательства, резкого повышения активности в страховом деле не произошло.

В 1992 году был принят закон «Об организации страхового дела в РФ», который определил круг участников страхового рынка, и создан Росстрахнадзор, осуществляющий контроль деятельности страховщиков. Через 10 лет повысились требования к уставному капиталу СК, появился ряд законов об обязательном страховании. Бизнес и граждане страны стали проявлять интерес к классическим страховым продуктам.

Как платить налог, взимаемый с лиц, работающих на себя?

Для уплаты налога, взимаемого с лиц, работающих на себя, вы должны иметь номер социального обеспечения () или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика ().

Получение номера социального обеспечения ()

Если у вас никогда не было номера социального обеспечения (), подайте заявление на его получение, используя Форму 5, «Заявление на получение номера социального обеспечения». Вы можете получить эту форму в любом отделении социального обеспечения или позвонив по телефону 800-772-1213. Загрузите эту форму с веб-сайта номер и карта социального обеспечения (Английский).

Получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика ()

Налоговое управление США выдаст вам индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (), если вы являетесь временно проживающим в США иностранцем и у вас нет номера социального обеспечения (), и вы не имеете права на его получение. Для подачи заявления на получение индивидуального подайте Форму 7 «Заявление на получение индивидуального идентификационного номера налогоплательщика в Налоговом управлении США» (Английский).

Уплата налога, взимаемого с лиц, работающих на себя путем уплаты расчетного налога

Как лицо, работающее на себя, вы можете быть обязаны ежеквартально подавать декларацию расчетного налога. Вы можете использовать ежеквартальную выплату расчетной суммы налога для уплаты своего налога, взимаемого с лиц, работающих на себя. Смотрите раздел «Расчетные налоги» и Публикацию № 505 «Удерживаемые и расчетные налоги» (Английский) для получения дополнительной информации об уплате вашего налога, взимаемого с лиц, работающих на себя путем уплаты расчетного налога.

Кто должен платить налог, взимаемый с лиц, работающих на себя?

Вы должны платить налог, взимаемый с лиц, работающих на себя и подавать Приложение (Форма 1040 или 1040-), если к вам относится одно из перечисленных ниже положений.

Как правило, ваши чистые поступления от трудовой деятельности не работающих по найму (работающих на себя) подлежат уплате налога, взимаемого с лиц, работающих на себя. Если вы являетесь таким работающим на себя лицом как индивидуальный частный предприниматель или независимый подрядчик, вы обычно используете Приложение для расчета чистого поступления от трудовой деятельности не работающих по найму (работающих на себя).

Если у вас есть заработки, подлежащие уплате налога, взимаемого с лиц, работающих на себя, используйте Приложение для расчета вашего чистого поступления от трудовой деятельности не работающих по найму (работающих на себя). Перед расчетом вашего чистого заработка вы в общем случае должны рассчитать ваш общий заработок, подлежащий уплате налога, взимаемого с лиц, работающих на себя.

Примечание: правила для налога, взимаемого с лиц, работающих на себя, применяются независимо от вашего возраста и даже если вы уже получаете выплаты социального обеспечения или программы «Медикер».

Лица по уходу в семье и налог, взимаемый с лиц, работающих на себя

Особые правила применяются к работникам, оказывающим услуги по уходу на дому для пожилых людей и инвалидов (лица по уходу на дому). Лица, по уходу на дому, как правило, являются наемными работниками лиц, которым они оказывают услуги по уходу, поскольку они работают в домах пожилых людей или инвалидов, и эти лица имеют право указывать лицам, осуществляющим уход, что необходимо сделать. Для получения дополнительной информации смотрите раздел «Лица по уходу в семье и налог, взимаемый с лиц, работающих на себя» (Английский) и Публикацию № 926 (Английский).

Как рассчитывается цена полиса ОСАГО

Несмотря на то, что законом установлен базовый тариф ОСАГО, на стоимость полиса влияет множество факторов. Дороже всего ОСАГО обойдется молодым водителям и водителям со стажем вождения до трех лет. И тот и другой фактор увеличивает стоимость ОСАГО (применяются повышающие коэффициенты от 1,3 до 1,7), поэтому при расчете тарифа необходимо учитывать возраст водителя (до 22 лет) и число лет практики за рулем.

Страховые тарифы по ОСАГО имеют различную стоимость при аварийной и безаварийной езде. Опытным водителям, не создававшим ДТП в течение нескольких лет, предоставляются значительные скидки; чем больше стаж безаварийной езды, тем выше сумма поощрения. Так как к управлению автомобилем часто допускается несколько водителей, считается допустимым применять этот понижающий коэффициент для ОСАГО только с учетом истории вождения каждого из них.

Стоимость ОСАГО увеличивается, если число водителей, допущенных к управлению ТС, не ограничено (к тарифу добавляется коэффициент 1.7).

Москвичи платят больше всех

На то, как рассчитывается ОСАГО, влияет регион, в котором «прописан» автомобиль: страховые тарифы существенно увеличиваются для москвичей и петербуржцев (применяются повышающие коэффициенты 2 и 1,8 соответственно); в московской, ленинградской областях и в крупных городах Российской Федерации повышающий коэффициент составляет 1,3-1,7 , зато в убыточных регионах применяется понижающий коэффициент.

Много водителей – выше цена

И, разумеется, стоимость автогражданки зависит от самого автомобиля, вернее, от мощности двигателя. Так как количество лошадиных сил влияет на стоимость страховки в обоих направлениях, владельцы маломощных авто могут считать ОСАГО дешевым, а сильных автомобилей – дорогим.

Налог на добавленную стоимость

Не признаются объектами налогообложения НДС стоимость питания, подписки на печатные СМИ, работ (услуг), приобретенных (оплаченных) плательщиком для своих работников и (или) членов их семей, а также для пенсионеров, ранее у них работавших (подп. 2.15 п. 2 ст. 115 НК2).

Таким образом, страховые взносы, уплаченные организацией-страхователем (далее – организация) по договору добровольного страхования медицинских расходов в пользу своих работников, не облагаются НДС.

Услуги по страхованию освобождены от НДС. К сумме страховых взносов страховщик его не предъявляет и в первичных учетных документах не выделяет. У организации не будет «входного» НДС по страховым взносам (подпункты 1.40 и 1.40.1 ст. 118, п. 6 ст. 130 НК).

В декларация по НДС за I квартал не отражается, ЭСЧФ не создается.

Зачем нужна ОСАГО

Эта автостраховка нужна для защиты людей, попавших в дорожные аварии. Если вы на своей машине разбили или повредили другой автомобиль, витрину магазина, забор, покалечили кого-то и виноваты в ДТП, то страховая компания заплатит за эти убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.

Стоимость полиса ОСАГО и ограничения по выплатам полностью регулируется государством. Это гарантирует низкую стоимость страховки и обязательность выплат в случае наступления ДТП.

Максимальная сумма страховки (выплаты) составляет:

Размер этих выплат можно увеличить за счет добровольного страхования гражданской ответственности (ДСАГО). Эту услугу предлагают многие страховщики – за небольшую доплату верхний порог указанных цифр можно увеличить в несколько раз.«ВК» планирует перевести учёт и казначейство с импортных решений на «1С». Бюджет проекта — 1 млрд рублей

Без полиса ОСАГО вы не имеете права ездить на машине (за это полагается штраф), не можете поставить свой автомобиль на учет в ГИБДД. Каждый водитель, который садится за руль автомобиля, должен быть вписан в полис ОСАГО, либо в нем должна стоять отметка о том, что число водителей «без ограничения».

Полис ОСАГО нужно хранить вместе с документами на автомобиль и предъявлять инспектору ДПС при первом требовании. Если вы забудете его дома, то представитель правопорядка имеет право отправить вашу машину на штрафстоянку. Рекомендуем не выкидывать старые полисы в течение пяти лет после окончания их действия – это может сделать ваши будущие страховки дешевле.

Необходимо знать, что полис ОСАГО не защищает от кражи вашей машины или ее повреждения. Для полной защиты авто рекомендуется приобретать полис КАСКО.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *