Добровольцы России Размещённые в настоящем разделе сайта публикации носят исключительно ознакомительный характер, представленная в них информация не является гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Информация в статьях выражает лишь мнение автора (коллектива авторов) по тому или иному вопросу и не может рассматриваться как прямое руководство к действию или как официальная позиция/рекомендация АО «Открытие Брокер». А О «Открытие Брокер» не несёт ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершённых на основании данных, содержащихся в публикациях. 18+
АО «Открытие Брокер» (бренд «Открытие Инвестиции»), лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 045-06097-100000, выдана ФКЦБ России 28.06.2002 (без ограничения срока действия).
ООО УК «ОТКРЫТИЕ». Лицензия № 21-000-1-00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг №045-07524-001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия.
1 января 2021 года отменяется городская программа добровольного страхования квартир. Рассказываем, как в будущем москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы
Можно воспользоваться городской программой страхования недвижимости или подобрать индивидуальный страховой полис
В платежках за коммунальные услуги в Москве пропала строка о добровольном страховании жилья. В начале декабря на сайтах ГБУ «Жилищник» в различных районах столицы появилась информация об окончании программы страхования жилья в декабре 2020 года. В 2021 году ее продолжение не планируется. В департаменте городского имущества сообщили «РБК-Недвижимости», что правительство Москвы приняло решение не проводить отбор компаний для дальнейшего участия в городской программе страхования жилья.
«Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города. Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме», — сообщили в пресс-службе департамента на запрос «РБК-Недвижимости».
Городскую программу курировало ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования». Ее участники отбирались на открытом конкурсе, с 2018 по 2020 год эти услуги оказывали компании «Ингосстрах», «Согласие», ВСК, «АльфаСтрахование» и «ВТБ Страхование».
Рассказываем, как теперь москвичам застраховать жилье и сколько это будет стоить после прекращения льготной программы.
Напомню, московской программе страхования жилья уже 25 лет – ее запустили еще в 1995 году, чтобы стимулировать горожан страховать свои квартиры от несчастных случаев и ЧП, включая пожары, взрывы, затопления и т.д. К страхованию тогда многие относились скептически, из-за чего в критических ситуациях оказывались один на один с бедой.
“За 25 лет успешной работы программа выполнила свою миссию: в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, – объяснили “РГ” в департаменте. – Теперь москвичи могут работать с профессионалами страхового рынка напрямую без посредника в лице города. Обязательства по действующим договорам, заключенным в рамках программы, будут исполнены в полном объеме”. Однако у городской программы есть особенности, которые не встретить в обычных коммерческих страховках. Во-первых, низкая цена – с горожан брали по 1,96 рубля за квадратный метр в месяц. Можно было платить и раз в год, тогда получалось по 23,52 рубля с “квадрата”. С “трешки” площадью 70 кв. м платеж за год составлял чуть меньше 1650 рублей. При наступлении страхового случая выплаты ограничивались 44 тысячами рублей за тот же “квадрат”. Обычная коммерческая страховка при похожих условиях стоит минимум вдвое дороже – вариантов дешевле 4 тысяч рублей корреспондент “РГ” нашел немного.
Многие эксперты о закрытии городской программы сожалеют. Адвокат бюро “S&K Вертикаль” Александра Стирманова отмечает, что благодаря хорошо разработанному и прозрачному механизму она и смогла просуществовать четверть века. ” Отмена программы существенно ухудшит положение собственников, речь, конечно же, о малообеспеченной категории населения, которые, помимо удорожания страхового продукта столкнутся с проблемой самостоятельного поиска и выбора страховой организации”, – отмечает она.
Страховщики считают, что при отмене программы как минимум миллион московских семей останется без привычного способа защиты жилья. ” Наличие полиса муниципального страхования являлось гарантией восстановления недвижимости в случае возникновения непредвиденных обстоятельств. Например, в 2019 году по возгоранию в квартире мы выплатили двум московским семьям почти 1 млн рублей. При этом сумма ежемесячного платежа за полис составляла всего 146 рублей, что в 6-7 раз ниже, чем в коммерческом страховании”, – объяснили “РГ” в пресс-службе компании “АльфаСтрахование”. Вместе с ней в городской программе участвуют еще четыре крупных страховщика.
В общей сложности за 25 лет в рамках программы было урегулировано более 205 тысяч страховых случаев, по которым пострадавшим выплатили почти 4 млрд рублей. ” Так, в 2020 году страховое возмещение в размере 128 млн рублей получили 3129 семей”, – рассказали “РГ” в департаменте горимущества. Сумма приличная, но лишь часть этих денег заплатили страховые, 15% от размера выплат брал на себя город.
За 25 лет было урегулировано 205 тысяч страховых случаев
Многие специалисты указывают, что одной из причин отмены программы могли стать крупные сборы страховых компаний на фоне куда меньших выплат. Да, москвичи в рамках добровольного страхования платили немного, но охват был огромным. Давайте посчитаем – только с миллиона квартир площадью 50 кв. м в год наберется почти 1,2 млрд платежей. При этом выплаты за все 25 лет не достигли и 4 млрд.
Как бы то ни было, многим москвичам теперь предстоит внимательно изучить страховой рынок, чтобы найти подходящую замену городской программе. Плюсы у коммерческих страховок, конечно, тоже есть – в них можно самому выбрать сумму страхового покрытия и расширить список страховых случаев. Например, застраховаться можно не только от пожара и соседского потопа, но и от ограбления. Но все это повысит и стоимость страховки.
Москва может остаться без городской программы страхования жилья
В случае её отмены москвичи лишатся возможности защитить свои квартиры по льготным ценам
Страховой рынок всерьез обеспокоен отсутствием подготовки к новому отбору компаний для участия в льготной программе страхования жилья москвичей. Если их опасения подтвердятся, в ближайшем будущем жители столицы рискуют лишиться вполне доступного способа защиты своих квартир. Страховщики предупреждают, что отмена программы в первую очередь нанесет удар по небогатым гражданам — льготникам и пенсионерам, а также по городскому бюджету, так как в таком случае вся нагрузка, в частности — ремонт жилищного фонда, ляжет на него.
По страховому рынку прокатился слух о том, что программу страхования жилья москвичей, которая была основным ориентиром при принятии федерального закона о защите жилья граждан от последствий чрезвычайных ситуаций (ЧС), могут остановить. Срок договора между страховщиками и мэрией истекает в конце 2020 г.
Напомним, что система страхования жилья, которая дает возможность защитить свои квартиры удобным и доступным способом, действует в столице с 1995 года.
«Если сравнить число российских семей, чье жилье застраховано (38,3 млн), и число застрахованных московских семей (18,4 млн), выходит, что каждый второй россиянин, позаботившийся о страховой защите своей собственности, — москвич», — отмечают во Всероссийском союзе страховщиков.
Срыв программы, в первую очередь, ударит по простым москвичам, у которых она пользуется популярностью, рассказывает вице-президент компании СПАО «Ингосстрах» Виктор Александрович Кучер.
Ежемесячный страховой взнос является единым для всех категорий многоквартирных домов и с 1 января 2020 года составляет всего 1,96 руб. за квадратный метр, а страховое покрытие одного квадратного метра общей площади жилого помещения, установленное в договоре, составляет 44 тыс. руб.
«Пострадают в основном малообеспеченные группы населения, пенсионеры. Именно они — основные участники нашей программы, — подчеркивает Кучер. — Цена вопроса — около 100 рублей в месяц. А взнос делается вместе с оплатой коммунальных услуг по единому платёжному документу».
Отмена программы страхования может привести также к росту нагрузки на столичный бюджет: в столице ещё немало жилья, которое находится в социальном найме, оставаясь собственностью города. Сейчас эти «квадраты» страхуют сами собственники или наниматели. Если программу остановят, средства на ремонт жилищного фонда и прочее, придется брать из городской казны?
«Более 12% от собранных страховых премий ежегодно компании вкладывают в предупредительные мероприятия, — продолжает г-н Кучер. — За эти деньги в многоквартирных домах ремонтируются противопожарные системы, системы дымоудаления, пожарная сигнализация, электрощитовые, закупаются в дома пожарные шланги и другое противопожарное оборудование. Это всё также придётся делать на бюджетные средства».
Сворачивание программы может негативно сказаться на реализации аналогичного проекта на федеральном уровне: по типу московской системы регионам поручено разработать свои системы страхования квартир.
В департаменте городского имущества Москвы на запрос «МК» о возможной приостановке программы страхования жилья пока не ответили. Редакция также обратилась за комментарием в ГБУ «Центр имущественных платежей и жилищного страхования».
Без столичного образца запуск подобных программ в регионах, по мнению страховщиков, может стать проблематичным.
Сколько будет строить страховка квартиры
Стоимость страхования по льготной программе была на порядок ниже среднерыночного тарифа на страхование квартиры — 1,96 руб. за 1 кв. м. Этот вид страхования был социально значимым, добровольным и серьезно востребованным — к программе подключились около 60% москвичей, отмечают в СК «Согласие».
На запрос «РБК-Недвижимости», сколько будет стоить страхование квартир в Москве с учетом таких же рисков, ни один из участников городской программы не смог дать ответ на момент публикации. На формирование страховых тарифов влияет множество факторов, а предложение формируется индивидуально для каждого клиента. По мнению СК «Согласие», отмена льготной программы повлияет на рынок и страховщики начнут предлагать продукты, схожие по цене с льготным страхованием.
Страхование недвижимости в классическом смысле обычно подразумевает составление индивидуальной программы под запрос страхователя, осмотр квартиры, согласование условий, пояснили в «АльфаСтраховании». У страховщиков есть аналогичные экспресс-продукты, не требующие осмотра, экспертной оценки имущества, расчета тарифа и стоимости страхования. Эти программы также можно оформить не выходя из дома, онлайн, и они будут защищать от наиболее важных рисков.
На сайтах многих страховых компаний есть калькуляторы, с помощью которых можно рассчитать стоимость полиса. Она будет зависть от набора рисков, которые нужны клиенту, а также суммы страхового покрытия.
Из платежек ЖКХ убирают графу страховки
Эта программа выполнила свою миссию
С 2002 года в платежках ЖКХ была опция льготное страхование квартиры. В 2020 году история этой графы в едином платежном документе завершается. Как, собственно, и вся программа льготного страхования жилья: теперь москвичам предлагается обращаться за этим напрямую в страховые компании. Судя по всему, таким образом Москва пытается сократить бюджетные расходы в условиях экономического спада, вызванного пандемией. Но недовольны оказались все — и страховые компании, которые потеряют значительное количество клиентов, и владельцы квартир, пользовавшиеся опцией, — для них страхование станет намного дороже.
— Сейчас в программе участвуют более 2,5 миллиона москвичей, — отмечал в конце июля этого года заместитель мэра Москвы по вопросам экономической политики и имущественно-земельных отношений Владимир Ефимов. — Только с начала 2020 года городскую страховку по различным происшествиям получили 1,5 тысячи семей. Правительство Москвы и страховые компании, участвующие в программе, выплатили горожанам около 61 млн рублей.
Учитывая, что город субсидирует 15% суммы страховых выплат по этой программе, расходы московского бюджета за первую половину 2020 года составили чуть более 9 млн рублей. В масштабах городского бюджета это действительно незначительная сумма. Всего за 25 лет работы программы было выплачено 3,8 млрд рублей компенсаций, объявил летом 2020 года Владимир Ефимов. Речь идет о более чем 200 тысячах страховых случаев, основная доля которых — пожары. Что касается страховых премий, то есть сумм, которые москвичи выплачивают за страхование жилья по льготной программе, то, по оценкам ряда СМИ, пять операторов этой программы — крупнейшие страховые компании страны — в год получают примерно 4 млрд рублей.
— Для нашей компании льготная программа страхования формировала достаточно значительный портфель контрактов в области именно страхования жилья, — рассказала «МК» представитель одной из компаний-операторов. — Делали свое дело и простота оформления, и выгодные условия — 23,52 рубля за квадратный метр в год при расчетной стоимости страховки в 44 тысячи рублей за квадратный метр. Мы почувствовали, что страховать стали меньше, уже в середине года, у многих москвичей, по всей вероятности, включился режим жесткой экономии. Маловероятно, что теперь они придут страховать жилье к нам. Хотя надо сказать, что это теперь стало проще — все можно сделать онлайн. Но привычки страховать жилье, включать этот платеж в обязательную корзину, пока нет.
— Закрытие программы льготного страхования — парадоксальное решение со стороны правительства Москвы, — подчеркивает Игорь Юргенс, президент Всероссийского союза страховщиков. — Эта программа всегда считалась образцом для подражания, к ней присматривались многие регионы.
Правительство Москвы отказалось, по словам Юргенса, рассматривать 100% погашение страховых выплат страховщиками — таким образом, Москве не пришлось бы платить за продолжение этой программы ничего. Но страховщики получили отказ.
— Есть ощущение, что такими методами частные страховые компании просто пытаются выдавить с рынка, — рассуждает представитель крупных страховщиков. — Очень может быть, что, как уже прогнозируют специалисты, в следующем году отсутствие страховок превратится в массовую проблему при протечках и пожарах, и государство вернется — может быть, уже на федеральном уровне — к идее страхования, только оно станет в результате обязательным, и, возможно, страховаться будет не только собственная квартира, но и гражданская ответственность. Вполне может быть, что к этому проекту будет подобран специальный оператор — и если так, то искать его нужно вне списка компаний, которых сейчас отодвинули от этого рынка.
Опубликован в газете “Московский комсомолец” №28444 от 18 декабря 2020
Заголовок в газете:
Платежки «полегчали», быт — нет
Как работала программа
За 25 лет работы программа добровольного страхования выполнила свою миссию — в столице сформировалась комплексная система страхования в жилищной сфере, считают в Департаменте имущества города. За время ее действия было урегулировано более 205 тыс. страховых случаев, а пострадавшие получили почти 4 млрд руб. возмещения. В 2020 году 3,1 тыс. семей получили 128 млн руб.
Программа позволяла всем собственникам и нанимателям столичного жилья застраховать его, включая конструктивные элементы, отделку, инженерное оборудование и внутренние коммуникации. Страхованию не подлежало жилье, признанное непригодным для проживания либо расположенное в аварийных домах.
Что такое страховка в платежке
В Москве с 1995 года действует добровольная система страхования в жилищной сфере. Она носит социальный характер, ее курирует ГБУ «Городской центр имущественных платежей и жилищного страхования».
С 2020 года стоимость годовой страховки составляет 23,52 руб. за 1 кв. м, или 1,96 руб. за 1 кв. м в месяц. Стоимость страхового покрытия составляет 44 тыс. руб. за 1 кв. м жилья, общая сумма выплат зависит от площади застрахованной квартиры. Стоимость является единой для всех категорий многоквартирных домов. Ответственность страховщика составляет 85%, правительства Москвы — 15%.
Участники городской программы отбираются на открытом конкурсе, с 2018 по 2021 год страхование осуществляют:
Оплачивать страховые взносы можно помесячно вместе с услугами ЖКХ, а также единовременно по квитанции. С 1999 года действовала упрощенная процедура заключения договора. С первого числа месяца, следующего за датой уплаты первого страхового взноса, свидетельство признавалось вступившим в силу договором страхования.
Страховка действовала на следующий месяц после оплаты, как только человек переставал платить за полис — страховая защита прекращалась. Чтобы вновь ее активизировать, необходимо было внести платеж.
Какие риски страховала программа:
«При уничтожении застрахованного по городской программе жилого помещения в результате страхового случая гражданам, зарегистрированным по месту жительства в уничтоженном жилом помещении, предоставляется другое, благоустроенное применительно к условиям города Москвы. Жилое помещение взамен утраченного предоставляется с учетом всех имеющихся в пользовании граждан и членов их семей жилых помещений, в том числе принадлежащих им на праве собственности. Данное условие является уникальным на страховом рынке», — говорит начальник управления жилищного страхования «Ингосстрах» Ирина Черткова.
Как получить выплаты по страховке
Для получения выплаты при страховом случае необходимо сразу заявить о ЧП в аварийные службы или МЧС, а в течение трех рабочих дней — в страховую компанию. Собственнику нужно предоставить страховое свидетельство и документ, подтверждающий уплату страхового взноса.
В рамках городской программы выплаты составляли 85% от размера рассчитанного ущерба. Дополнительно страхователь получал выплату из бюджета Москвы в размере 15%.