Пенсионное добровольное страхование особенности альтернативной программы накопления денег на старость

Добровольное пенсионное страхование в Украине: как это работает

В рамках обязательной программы пенсионного страхования с каждого трудоустроенного гражданина удерживается взнос (22% от оклада). Но сегодня существуют альтернативные варианты накопить себе на старость – без участия государства. Одни откладывают деньги в период трудовой деятельности, другие участвуют в инвестиционных проектах, а третьи доверяют финансовые активы СК (страховым компаниям) и НПФ (негосударственным пенсионным фондам), задача которых – преумножить накопления к моменту выхода на заслуженный отдых. Рассмотрим нюансы и особенности пенсионного добровольного страхования.

Добровольное пенсионное страхование в Украине

В Украине упростили механизм добровольного участия граждан в общеобязательном государственном пенсионном страховании. Украинцы могут воспользоваться услугой без посещения государственных учреждений. Об этом пишет Урядовий портал.

Кто может принять участие в программе добровольного пенсионного страхования

Добровольное участие в пенсионном страховании могут принимать как застрахованные, так и не застрахованные лица старше 16 лет. Также предусмотрена возможность оплаты страховых взносов в пользу третьих лиц.

Условия добровольного участия:

  • Принимаются лица старше 16 лет.
  • Возможность оплаты в пользу третьих лиц.

Как получить услугу

Украинцы, которые хотят принять участие в программе добровольного страхования, должны заключить Договор с Пенсионным фондом Украины, оплатить взносы – за себя или в пользу другого лица.

Договор заключается в электронной форме через веб-портал электронных услуг Пенсионного фонда Украины (ПФУ) путем присоединения к Типовому договору о добровольной оплате страховых взносов. Для этого нужно авторизироваться с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП), Дія.Підпису или системы GOV.ID.

Как определяется размер и срок оплаты взносов

Человек может самостоятельно определять, сколько времени хочетоуплачивать взносы после заключения Договора, периодичность оплаты страховых взносов и их размер.

Оплаченные взносы учитываются автоматически после поступления средств на счет Фонда. Информация об оплате взносов не требует подачи отчетов.

Уведомление об оплате поступит в личный кабинет застрахованного лица, в пользу которого оплачены взносы, на веб-портале электронных услуг ПФУ.

Преимущества оплаченных взносов:

  • Приобретенный страховой стаж.
  • Увеличенная заработная плата для будущей пенсии.

Как будет работать программа добровольного пенсионного страхования

Суммы оплаченных страховых взносов засчитываются за месяц, в котором поступили средства на счет Пенсионного фонда Украины. Этот месяц будет отнесен к страховому стажу и за него будет вычтена заработная плата – для незастрахованных лиц, а для застрахованных – будет увеличена зарплата для исчисления пенсии.

Если по Договору за определенный месяц оплачено, например, 2 тысячи гривен, то для застрахованного лица месячный заработок, который будет учтен при рассчете пенсии, увеличится более, чем на 9 тысяч гривен.

Фактически каждые 100 гривен добровольно оплаченного взноса увеличивают месячную зарплату, которая будет учтена для назначения пенсии, почти на 455 гривен.

Если с учетом добровольно оплаченных страховых взносов и фактически оплаченного работодателем за застрахованное лицо единого взноса, зарплата превысит за соответствующий месяц максимальную величину, с которой оплачиваются страховые взносы, часть страховых взносов зачислится в счет следующего месяца.


Анализ реальных результатов в течение десятилетия, с 2010-го по 2021 год, показывает, что добровольные взносы на пенсионное страхование являются наиболее привлекательным инструментом аккумуляции средств. Об этом пишет эксперт Юрий Ганущак в материале Пенсионная система больна, но накопительный уровень – не лекарство на ZN.UA.

Недостатки

Программа, направленная на накопление дополнительной пенсии, не лишена и недостатков. К ним относятся:

  • Невысокий процент доходности;
  • Наличие комиссий;
  • Риск аннулирования договора при просрочке уплаты взноса.

Благодаря добровольной системе накопления пенсий можно улучшить материальное положение в старости. При выборе страховщика обращайте внимание на его надежность, деловую репутацию и кредитный рейтинг.

Как выбрать НПФ

Прежде чем доверить сбережения негосударственной структуре или СК, убедитесь в ее надежности.

  • Интегрирован ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц?
  • Какой у фонда кредитный рейтинг?
  • Сколько лет работает фонд на рынке страхования?
  • Сколько клиентов обслуживает фонд?
  • Анализируйте доходность фонда за прошедшие годы.

Добровольное страхование

С марта текущего года украинцы получили возможность купить страховой стаж себе или другим лицам без заключения бумажного договора и посещения государственных учреждений.

  • Добровольное участие могут принимать как работающие, так и не работающие лица.
  • Уплатить добровольные взносы можно как за себя, так и в пользу третьих лиц, если в РЗЛ есть информация о лице, в пользу которого планируется уплачивать взносы, и такое лицо не является пенсионером.

В РЗЛ есть информация о лицах, за которых уплачены страховые взносы.

Договор с Пенсионным фондом Украины

Договор с Пенсионным фондом Украины заключается в электронной форме через веб-портал электронных услуг ПФУ путем подписания Типового договора о добровольной уплате страховых взносов. Для заключения Договора можно авторизироваться с помощью квалифицированной электронной подписи (КЭП), Дія.Підпис или GOV.ID. Договор подписывается путем наложения на него КЭП.

Уплата добровольных взносов

Периодичность и размер уплаты добровольных взносов человек определяет самостоятельно, исходя из пожеланий и возможностей. Чтобы неработающему лицу был зачислен полный месяц страхового стажа, сумма уплаченных за этот месяц страховых взносов должна быть не меньше минимального страхового взноса. Минимальная заработная плата составляет 6700 грн, следовательно, минимальный страховой взнос – 1474 грн (6700 грн х 22%).

Зачисление взносов

Суммы уплаченных страховых взносов засчитываются за месяц, в котором поступили средства на счет Пенсионного фонда Украины. Каждые 100 гривень добровольно уплаченного взноса увеличивают месячную зарплату для назначения пенсии почти на 455 гривень. Если заработная плата превысит максимальную величину, часть страховых взносов зачислится на следующий месяц.

Учет платежей и информация

Уплаченные взносы учитываются автоматически после поступления средств на счет Фонда. Информация о зачислении, заработной плате и количестве дней страхового стажа доступна через личный кабинет на веб-портале электронных услуг ПФУ с помощью электронной справки ОК-5.

Как работает программа

Пенсионное добровольное страхование – это программа, которая помогает достижению следующих целей:

  • Накопление средств на пенсию
  • Получение дополнительной социальной защиты

Участники программы

На стороне страхователей выступают НПФ и компании, которые имеют соответствующую лицензию. Контрагентами могут быть обычные граждане, а также ИП, юридические лица.

Самозанятые

Для клиентов, пребывающих в статусе самозанятых, добровольное пенсионное страхование и стаж взаимосвязаны. Они могут делать взносы на накопительную пенсию без необходимости уплаты обязательных взносов на пенсионное страхование.

Пенсию может ожидать каждый, кто заботится о своем будущем уже сегодня. Добровольные взносы позволяют увеличить пенсионные накопления и обеспечить себе достойные условия жизни после выхода на пенсию.

Важным параметром при выборе Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) является его доходность. Доходность фонда показывает, какие прибыли или убытки получили инвесторы за определенный период времени. Это важно, так как от этого зависит, сколько денег вы получите в итоге.

Риск инвестирования

Каждый фонд имеет свой уровень риска. Чем выше доходность, тем выше риск потери денег. Наоборот, фонд с низкой доходностью может и не принести прибыли, но и риска потерять все вложенные деньги не будет. При выборе НПФ обратите внимание на уровень риска и свои финансовые возможности.

Налоговые вычеты

Добровольное пенсионное страхование позволяет получателям не только накапливать средства на старость, но и существенно сэкономить на налогах. Существуют специальные налоговые льготы для взносов в пенсионные фонды. Например, вы можете вернуть часть денег, внесенных в НПФ, из расчета вашего налогооблагаемого дохода.

Подведем итоги

Добровольное пенсионное страхование – это важная и ответственная составляющая планирования вашего финансового будущего. Прежде чем принимать окончательное решение, изучите все возможные варианты и выберите наиболее подходящую программу для себя. Следите за доходностью НПФ, рисками инвестирования, налоговыми льготами и другими важными параметрами. Ваше будущее в ваших руках!

Данный параметр определяет, какую сумму к фиксированным платежам добавит НПФ. Доходность никому не известна заранее, и меняется она ежегодно. В некоторых случаях некоммерческая структура может инвестировать «в минус», и тогда причиненный клиенту убыток компенсируется за счет резерва НПФ.

Если аннулировать программу раньше срока

Для клиентов не теряет актуальности вопрос о том, можно ли отказаться от добровольного пенсионного страхования, досрочно расторгнув договор с НПФ. Такая возможность формально предусмотрена, когда НПФ практикует коррекцию пенсионной схемы в период накопления. В указанном случае клиент обязан компенсировать убытки и заплатить страховщику штраф. После аннулирования договора выгодоприобретателю выплачивается выкупная сумма, которая меньше размера внесенных платежей.

Гарантии

С 2023 года к системе гарантирования прав участников добровольного пенсионного страхования подключили формат добровольного страхования. Его администрированием будет заниматься АСВ (Агентство по страхованию вкладов). Изначально указанная структура защищала финансовые активы по принципу софинансирования. Но теперь клиент, доверивший свои сбережения НПФ, вправе получить компенсацию в размере 1,4 млн рублей, если структура обанкротится или лишится лицензии.

Еще одна гарантия для клиента сводится к следующему: в случае заболевания с высокой вероятностью летального исхода или потери трудоспособности (до момента окончания договора) обязанность по уплате взносов переходит к НПФ. При получении инвалидности (1-й или 2-й группы) выгодоприобретатель освобождается от платежей и получает накопленные средства к сроку, указанному в соглашении. Ряд фондов практикуют удвоение или утроение инвестиций в ситуации, когда, например, клиент умирает в результате дорожной аварии.

Некоторые страховщики предлагают корпоративные программы пенсионного добровольного страхования. Они позволяют платить взносы в равных долях с работодателем (50/50). Но прежде чем переходить на такой формат, необходимо получить согласие от руководства компании. Работодатель вправе отказаться от корпоративной программы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *