Плюсы и минусы омс и дмс

Рост объема взносов в дмс на фоне уменьшения числа застрахованных

Экономика 27 мар 2023, 01:02

Объем взносов вырос и составил 213,7 млрд руб. Участники страхового рынка связывают это с ростом тарифов на фоне подорожания услуг медицинских клиник.

Число жителей России с полисами добровольного медицинского страхования (ДМС) в 2022 году сократилось на 5 млн — до 31,8 млн человек, пишут Известия со ссылкой на материалы ЦБ. В 2021 году показатель рос.

Уменьшение числа застрахованных

На фоне снижения числа застрахованных объем взносов в прошлом году вырос на 6,9%, до 213,7 млрд руб. Банк России связывает это с ростом средней премии, подорожанием медицинских услуг, импортных лекарств и оборудования, отмечает газета.

Мнение страховщиков

В то же время опрошенные изданием крупные страховщики уменьшения числа застрахованных не отмечают. В Ингосстрахе сообщили, что в прошлом году показатель вырос на 43%, до 1,2 млн человек. При этом в компании заявили, что сотрудников, которых работодатели обеспечивают полисами, стало меньше.

Увеличение тарифов и снижение числа застрахованных

В Ингосстрахе связали такую тенденцию с уходом ряда компаний с российского рынка. С этим согласились в Абсолют Страховании, отметив, что доля иностранных компаний на рынке ДМС была большой. В связи с уходом зарубежных предприятий также снижается число родственников работников, обеспеченных корпоративными полисами, указали в РЕСО-Гарантии.

Падение продаж полисов для путешествий

Один из сооснователей страховщика BestDoctor Марк Саневич считает, что на снижение числа застрахованных повлияло и падение продаж полисов для путешествий, произошедшее на фоне ограничений полетов и роста цен на авиабилеты.

Стабильность и оптимизм

Ренессанс страхование сообщило о росте числа застрахованных в пределах 2%. В компании считают маловероятным снижение показателя в будущем. Там считают, что в данный момент корпоративные полисы востребованы работодателями.

Причины увеличения взносов

Рост объема взносов участники рынка связывают с увеличением тарифов в среднем на 10–15%. Это, в свою очередь, связано с подорожанием услуг в медицинских клиниках, отмечает издание.

Добровольное медицинское страхование (ДМС)

Основные понятия

• Добровольное медицинское страхование (ДМС) — вид личного страхования.
• Позволяет получать помощь в лечебно-профилактических учреждениях (ЛПУ), не работающих по программе ОМС.
• ДМС подразделяется на индивидуальное и коллективное.

Статистика

• 40% клиентов обращаются за медуслугами по ДМС через мобильные приложения.

Заключение

Тенденция к экономии компаний на ДМС для сотрудников началась еще в пандемийный 2020 год.

Отчет об исследовании удовлетворенности клиентов компаниями, предоставляющими услуги ДМС

В среднем 41% потребителей услуг добровольного медицинского страхования (ДМС), застрахованных от работодателя, готовы рекомендовать своего страховщика друзьям и знакомым. Об этом свидетельствуют результаты исследования, проведенного исследовательской компанией ORO. Об этом 8 декабря 2023 года сообщила Страхование общественная экспертиза.

Результаты исследования

В рамках исследования было проведено 1800 интервью среди клиентов страховых компаний, обращавшихся за услугами по полису ДМС за последние 4 месяца. Индекс NPS (Net Promoter Score) страховых компаний-участников исследования, предоставляющих услуги страхования по ДМС, находится в диапазоне от 28 до 57. Индекс NPS показывает, насколько клиенты удовлетворены услугами страховой компании и готовы ее рекомендовать.

Таблица: Индекс NPS страховых компаний

| | В экспертном сообществе показатель NPS выше 30% считается хорошим. Это значит, что бренд узнаваем, клиенты в большинстве доверяют ему и не находятся в поисках альтернативных решений. ДМС — добровольное страхование. Главное удобство услуги заключается в том, что страховая компания предоставляет клиенту уже готовый пул клиник с адресами, по которым такого пациента примут по записи без очередей и финансовых обязательств (в рамках услуг по договору страхования). Если у вас есть ДМС, то на любые вопросы вам могут ответить по официальному телефону или в специальном приложении вашей страховой компании, — отметила к.ю.н., доцент, начальник департамента права института экономики, управления и права Екатерина Рязанцева. | |

Основной драйвер высоких оценок NPS, как отмечается в исследовании, – скорость и высокое качество обслуживания, включая скорость соединения с оператором и согласования услуг.

• выбрать страховую компанию из списка партнёров Госуслуг

• выбрать вид полиса ДМС (индивидуальный или семейный)

• загрузить скан-копию загранпаспорта

• оплатить услугу онлайн

После этого полис будет отправлен на указанный адрес электронной почты. В случае возникновения вопросов, иностранные граждане могут обратиться в кол-центр Госуслуг по номеру +7 495 000-00-01.

Заключение

Инновации в области цифровизации системы ДМС в России позволяют клиентам страховых компаний получать более удобный и доступный сервис. Благодаря использованию искусственного интеллекта и цифровых технологий, процесс получения полиса ДМС стал более простым и быстрым как для российских граждан, так и для иностранных.Это позволяет снизить бюрократическую нагрузку на клиентов и значительно повысить эффективность системы медицинского страхования.

Страхование здоровья онлайн: как получить полис ДМС

Когда заявление будет принято, перейдите по ссылке из личного кабинета и оплатите ДМС на сайте страховой.

Если все оформлено верно, в течение 2 рабочих дней электронный полис ДМС придет в личный кабинет Госуслуг.

Сокращение числа застрахованных на 5 млн человек

В России число застрахованных по ДМС за 2022 год сократилось на 5 млн человек в сравнении с 2021 годом и составило 31,8 млн. Данные предоставлены Центральным банком России и раскрыты в конце марта 2023 года.

Как сообщают Известия со ссылкой на материалы регулятора, спрос на полисы ДМС среди физических лиц в 2022 году продолжал расти, но основное снижение пришлось на корпоративных клиентов – на 5,6 млн человек.

Основное снижение числа застрахованных пришлось на корпоративных клиентов. В компании Ингосстрах подтверждают, что количество сотрудников, которым работодатели предоставляют полисы ДМС, уменьшается. Это связано с уходом некоторых компаний с российского рынка, а также с уменьшением спроса на ДМС для сотрудников малого и среднего бизнеса. Еще одной причиной является снижение покупательной способности розничных клиентов, которые приобретают такие полисы самостоятельно.

Согласно главному андеррайтеру по личным видам страхования в компании Абсолют Страхование Ольге Румянцевой, иностранный бизнес был значительным игроком на рынке ДМС, причем зарубежные компании считали эти полисы неотъемлемой частью социального пакета своих сотрудников. При этом пришедшие на смену российские владельцы либо отказывались от страховки, либо уменьшали стоимость полисов.

Соучредитель страховой компании BestDoctor Марк Саневич отмечает, что снижение числа застрахованных также было вызвано падением продаж полисов для путешествий из-за ограничения авиаперелетов и увеличения цен на билеты.

Рост рынка на 6,9% до 214 млрд рублей за счет увеличения тарифов

В 2022 году взносы по добровольному медицинскому страхованию (ДМС) в России составили 214 млрд рублей, увеличившись на 6,9% по сравнению с предыдущим годом. Темпы роста рынка замедлились – в 2021 году они составили +13%. Эти данные представлены Центральным банком России и опубликованы в марте 2023 года.

По статистике регулятора, сборы по ДМС в России в 2022 году увеличились быстрее, чем объем страховых премий в целом (на 0,5% – до 1,8 трлн рублей). Это объясняется повышением тарифов из-за роста стоимости медицинских услуг. Одновременно было расширено предложение программ с ограниченным набором рисков, как сообщается в Центробанке. Корпоративные клиенты стали чаще выбирать ДМС с франшизой. Наиболее активные пациенты, в условиях неопределенности и роста цен, старались извлечь максимальные выгоды из своих полисов.

Как пишут «Ведомости» со ссылкой на самих страховщиков, в 2022 году они фиксировали рост выплат в сегменте добровольного медицинского страхования. Спрос вырос и из-за неопределенностей по продлению программ ДМС – это заставляет застрахованных «полечиться вперед», отмечают опрошенные газетой эксперты. Высокие темпы выплат страховщиков сокращают маржу и заставляют делать бизнес более технологичным, налаживая процессы контроля за убыточностью.

Как отмечают страховщики, средний чек на обслуживание в медицинских клиниках также вырос — это влияет на ускорение мединфляции. Стоимость услуг в рамках полиса выросла за январь–сентябрь 2022 года в среднем на 10–15%, отметили в «Росгосстрахе» и «Согласии». Сильнее всего подорожали стоматологические услуги – сразу на 10–30% за год. «Медицинская инфляция» за 2022 год превысила 12%-14% и ее рост продолжится и в 2023 году, считают представители страховых компаний.

Обзор ключевых показателей деятельности страховщиков

41% россиян недовольны полисом ДМС

41% россиян недовольны полисом ДМС – результаты опроса HeadHunter. Об этом компания сообщила 10 декабря 2020 года.

Опрос был проведен с 29 сентября по 9 ноября 2020 года среди 3 824 российских соискателей.

По результатам опроса, 46% работающих соискателей ДМС предоставляет работодатель, из них 79% пользовались полисом за последние полгода. В исследовании отражено мнение пользователей страховых продуктов компаний Альфа-Страхование, Альянс Страхование, BestDoctor, ВСК, Ингосстрах, Ренессанс, РЕСО, Росгосстрах, СОГАЗ, Согласие.

Как показал опрос, россияне в целом не удовлетворены услугами страховых компаний – в среднем лишь от 21% до 35% опрошенных позитивно высказывались об услугах, предоставляемых в рамках полиса ДМС, по каждой из страховых. 41% респондентов недовольны ДМС программами своей страховой компании. Средний уровень NPS по группе страховых компаний получил оценку -13. У большинства компаний NPS либо ниже, либо на уровне 0.

Наиболее уязвимые места с точки зрения удовлетворенности клиентов для всех страховых компаний: поддержка в решении «нестраховых» случаев и наличие бонусов и специальных скидок на то, что не покрывается программой. Это подтверждается и распределением ответов на вопрос о трудностях, с которыми сталкивались пользователи полисов ДМС: необходимость согласования услуг со страховой и недостаточный объем предоставляемых услуг наиболее популярные варианты.

Исследование выявило и отношение россиян к услугам, предоставляемым в рамках полиса ДМС, в целом. Основными трудностями при использовании программы ДМС респонденты считают необходимость согласовывать назначенные услуги со страховой (43%); недостаточный объем услуг, входящих в программу (41%); недостаток доступных клиник и мест в них (29%), непрозрачные критерии согласования и отсутствие обратной связи (26%), а также длительный процесс согласования (20%), отсутствие стоматологии (19%) и некомпетентность врачей в клиниках (19%). Настойчивые рекомендации сделать платные исследования в клиниках и плохой уровень сервиса отметили 14% и 11% опрошенных соответственно.

Наиболее важными характеристиками идеальной программы ДМС респонденты назвали наличие стоматологии (50%), прозрачность условий программы (39%), прямой доступ в клиники и возможность записаться самостоятельно (27%), высокий уровень сервиса в клиниках, доступных в рамках полиса (27%), удобное расположение доступных клиник (25%), возможность включить в программу ДМС близких родственников (23%) и наличие в программе ЗОЖ услуг, которые обычно не покрываются полисом ДМС (13%).

1. ↑ Добровольное медицинское страхование

2. ↑ «Ингосстрах» рассказал об автоматизации бизнес-процессов в сегменте ДМС

3. ↑ [https://consult-cct.ru/dms-uhodit-v-cifruДМС УХОДИТ В «ЦИФРУ»]

4. ↑ Здоровая экономия: число застрахованных по ДМС в России снизилось на 5 млн

Добровольное медицинское страхование – это вид медицинской страховки, который дает возможность пользоваться дополнительными медицинскими услугами и посещать врачей с комфортом, без очередей и тысячи бумажек. А также самостоятельно выбирать медицинское учреждение и специалиста.

Страховая компания, как правило, работает с хорошими частными клиниками. Клиентам, заключившим договор с такой фирмой, не нужно платить за оказанные услуги. Покрытием расходов занимается страховая.

На какую услугу можно рассчитывать, зависит от выбранной вами программы. Также вы можете расширить программу ДМС по своему желанию.

Все программы ДМС делятся на три вида:

Стоимость добровольной медицинской страховки варьируется, поэтому перед покупкой необходимо тщательно изучать страховую компанию, определяться с программой и подробно узнавать, что в нее входит.

Где и как вы можете получить полис ДМС, читайте здесь.

Что такое ОМС

Обязательное медицинское страхование – это вид социального страхования, который дает гарантии, что вы получите квалифицированную помощь при страховом случае на бесплатной основе.

Если по ДМС условия определяет страховая компания, а пакет услуг выбирает клиент, то по ОМС условия и комплекс услуг устанавливает государство (может отличаться в зависимости от региона).

На сегодняшний день имеется 3 вида полиса ОМС: в виде пластиковой карточки, в бумажной форме и в цифровом формате (такой полис появился с прошлого года).

По обязательной программе медицинского страхования вы можете:

• лечиться в стационаре;

• рассчитывать на проведение операции бесплатно;

• вызывать врача на дом.

Полный перечень медицинских услуг, предоставляемых по программе обязательного медицинского страхования, вы можете уточнить в страховой компании.

Отличие ДМС от ОМС

И тот и другой вид страхования созданы для одной цели – помочь гражданам получить квалифицированную медицинскую помощь. Но между ними есть немало существенных различий. Отличие ДМС от ОМС подробно разобрали в статье.

Полис ОМС имеет каждый гражданин РФ, а по системе ДМС с каждым годом лечатся все большее количество людей, вопросы все же возникают:

— Всю жизнь хожу в поликлинику и лечусь по ОМС. Часто приходится ждать узких специалистов по 2–3 недели. А на УЗИ, МРТ и другие диагностические процедуры вечно ставят в лист ожидания и в итоге даже не перезванивают. Подумываю о ДМС. Расскажите, пожалуйста, о плюсах и минусах каждой из систем страхования.

Антонина, 37 лет, г. Санкт-Петербург

Плюсы и минусы ДМС

Система ОМС с каждым годом активно развивается, чтобы повысить качество обслуживания. Введенный с 2014 года ФАП (фельдшерско-акушерский пункт) – выездная работа фельдшера для обслуживания отдаленных и малонаселенных пунктов и внедрение цифровизации в систему ОМС, безусловно, делает эту систему страхования удобным способом получить медицинские услуги. Но реализация новых программ пока несовершенна и оставляет много вопросов.

Еще один интересный момент. Многие уверены в том, что ОМС – это бесплатно, и терпят не комфортные для себя условия при посещении медицинских учреждений. Но граждане РФ платят налоги в Фонд социального страхования и могут требовать качественного обслуживания даже по полису обязательного медицинского страхования.

Страховые компании, которые занимаются оформлением добровольного медицинского страхования, тоже не стоят на месте. Несмотря на сложившуюся ситуацию в мире, по полису ДМС по-прежнему можно получать лечение за границей. Да, список стран сократился, но многие продолжают сотрудничество и принимают полисы ДМС –, например, Израиль.

Сравнить цены на полисы ДМС и запросить персональный расчет по вашим запросам можно у сотрудников INFULL.

Уход «иностранцев» и увольнения их сотрудников, постковидный эффект и мединфляция проверяли на прочность российский рынок ДМС в 2022 г. Застраховано на 5 млн человек меньше, но сборы достигли 214 млрд р. (+7%).

Число игроков на рынке ДМС упало с 94-х до 86-ти. Сборы по добровольному медицинскому страхованию выросли с 199 млрд р. до 214 млрд р. (+7%). Выплаты достигли 156 млрд р. (почти +10%), количество заключённых договоров — 13 млн штук (+3%). Средняя премия подорожала на 4%, составив в 2022 г. 16,4 тыс. р., следует из статистики Банка России по ДМС.

Однако упало общее количество застрахованных по ДМС. В 2021 г. по договорам ДМС было застраховано 36,9 млн человек, а в 2022 г. — только 31,8 млн человек. Т.е. количество имеющих полисы добровольного медицинского страхования в год СВО снизилось на 5 млн человек.

Страховщики ДМС в 2022 г. выплатили 73% от сборов, годом ранее это показатель составлял 71%. Ситуация на рынке для страховщиков несколько ухудшилась.

Страховщики по сбору премий по ДМС за 2022 г.

В тексте сравниваются данные статистики Банка России за 2021 и 2022 гг., если не указано иное.

Лидеры продолжают ворочать десятками миллиардов

Топ-5 сохранили положение в рэнкинге. Лидерство по сборам в ДМС у «СОГАЗа» — 76,1 млрд р. сборов за 2022 г. (+7% или 5,0 млрд р.). Выплаты компании выросли с 57,9 млрд р. до 61,4 млрд р. (+6% или 3,5 млрд р.). Количество заключённых договоров у «СОГАЗа» достигло 791 тыс. штук (+4%).

«РЕСО-Гарантия» на 2-м месте со сборами в 25,2 млрд р. (+6% или 1,4 млрд р.). Выплаты «РЕСО-Гарантии» составили 20,9 млрд р. (+14% или 2,6 млрд р.). «РЕСО» заключило в прошлом году 944 тыс. договоров ДМС, что на 9% меньше, чем в 2021 г.

Рост сборов в первую очередь вызван увеличением портфеля корпоративного ДМС, прокомментировал АСН управляющий продуктами ДМС «РЕСО-Гарантии» Борис Болдырев. Также повлияло увеличение стоимости полисов вслед за медицинской инфляцией, новые клиенты и расширение ДМС у некоторых действующих клиентов, увеличение числа застрахованных у действующих клиентов.

Несмотря на то, что многие иностранные компании покинули рынок России, большинство из них сохранили ДМС для своих работников до конца срока действия полисов. Новые владельцы бывшего иностранного бизнеса также понимают значение социального пакета, в частности ДМС, в поддержании лояльности персонала компании, обратил внимание представитель «РЕСО».

Сборы «АльфаСтрахования» (№3) по ДМС составили 25,1 млрд р. (+24% или 4,8 млрд р.) при выплатах в 17,1 млрд р. (+25% или 3,4 млрд р.). Количество выданных полисов достигло 652 тыс. штук (+8%). Рост обеспечили высокий уровень пролонгации договоров, появление в портфеле новых, в т.ч. крупных клиентов, развитие новых продуктов и усиление взаимодействия с партнёрами-брокерами, сообщили в «АльфаСтраховании».

На 4-м месте «Ингосстрах». Собрано 13,7 млрд р. премии (+16%) при выплатах в 9,3 млрд р. (+27%), следует из данных ЦБ. Прирост по сборам отражает тенденцию среди крупных корпоративных страхователей выбирать надёжных, устойчивых страховщиков, не увлечённых демпингом ради увеличения сборов, не рискующих устойчивостью ради сиюминутного роста сборов, отметил заместитель гендиректора по ДМС «Ингосстраха» Дмитрий Попов.

Замыкает топ-5 «Росгосстрах». Сборы за 2022 г. составили 10,6 млрд р. (-3%), выплачено — 7,7 млрд р. (-2%). На сборы «Росгосстраха» по ДМС повлиял уход части западных компаний с российского рынка и неповышение бюджета на ДМС у оставшихся, прокомментировала АСН заместитель директора департамента методологии и андеррайтинга личного страхования «Росгосстраха» Ольга Купцова. Но стоимость страховых программ на рынке ДМС увеличилась в 2022 г. примерно на 10-15% — в первую очередь, из-за роста обращений застрахованных за медуслугами и планового повышения прейскурантов на уровне медицинской инфляции.

Снижение выплат по ДМС в основном связано с оптимизацией работы с убыточными клиентами, развитием медицинской экспертизы на базе автоматизированного контроля реестров услуг и повышением качества медицинского и административного сопровождения договоров, отметили в РГС.

«Сбер» захватывает рынок и в ДМС

«ВСК» (№6) получила 10,5 млрд р. премии (+8%) по ДМС, выплатив 6,4 млрд р. (-5%). Основной рост произошёл за счёт корпоративного продукта ДМС и сервиса Цифровой клиники, медицинская инфляция (порядка 13%) серьёзно повлияла на увеличение выплат по ДМС, заявили в «ВСК».

«Ренессанс Страхование» перескочило с 8-го на 7-е место, нарастив сборы на 12%. В итоге ДМС принесло компании 9,0 млрд р. премии, выплатить пришлось 6,3 млрд р. (+32%). В первую очередь на сборы повлиял запуск «Цифровой клиники» (включающей в себя телемедицину), сообщила управляющий директор по ДМС «Ренессанс страхование» Юлия Галаничева. «Стоимость подобных программ может быть ниже до 15%, при этом клиентский путь пациента более удобный», — отметили в «Ренессансе».

Среди причин увеличения выплат — стресс, стремление сэкономить и попытки по максимуму использовать ДМС перед ожидаемым сокращением. Особенно в случаях, когда предприятие покидает рынок, увольняет сотрудников и расторгает договор ДМС. Также дорожали услуги клиник, «особенно в части стоматологии, где он (рост — АСН) достигал 20%», — обратила внимание Юлия Галаничева.

«Альянс Жизнь» переместилась с 6-го на 8-е место. Премии принесли 8,6 млрд р. (-17%), выплаты забрали 7,9 млрд р. (+7%).

«Сбербанк страхование» наступает и в ДМС, «прыжок» с 15-го на 9-е место. Получено 3,9 млрд р. премии (+178%), выплаты у «Сбербанк страхования» забрали 370 млн р. (-7%). «СберСтрахование» полноценно вышло на рынок добровольного медицинского страхования только летом 2021 г., поведал руководитель центра стратегического анализа «СберСтрахования» Владислав Чезганов. В течение прошлого года компания расширяла линейку продуктов (в т.ч. для малого бизнеса) и модифицировала их. Эффект развития продаж новых продуктов реализовался в 2022 г. и сказался на динамике сборов по ДМС, проинформировали в «дочке» «Сбера».

С 9-го на 10-е место перешло «Согласие» — сборы в 3,5 млрд р. (снижение сборов на 141 млн р. или -4%) при выплатах в 2,8 млрд р. (+5%). Стали более востребованы экономичные и усечённые программы, предусматривающие франшизу (например, оплату до 50% чека из клиники совершают сами сотрудники) либо в полисах ограничивается спектр услуг или идёт переход в клиники эконом-класса, подчеркнули в «Согласии». Так, спрос корпоративных клиентов «Согласия» на франшизу в 2022 г. увеличился на 15%.

Взлёты и падения во второй десятке

Из второй «двадцатки» «скачки» сборов в прошлом году зафиксированы у «Совкомбанк страхования» (№11) — получено 2,9 млрд р. премии (+34%), «Капитал Лайф Страхования Жизни» (№12) (2,4 млрд р. премии, +98%).

Сборы чувствительно снизились у «Абсолют Страхования» (№14) (1,3 млрд р. премии, -18% к показателям 2021 г.), «Газпром страхования» (№15) (1,2 млрд р., -42%), «МАКСа» (№16) (1,2 млрд р. премии (-21%).

Выплаты подскочили у «Совкомбанк страхования» — до 829 млн р. (+106%), «Капитал Лайф Страхования Жизни» — 1,1 млрд р. (+221%), «Газпром страхования» — 352 млн р. (+73%), СК «АльфаСтрахование-Жизнь» (№19) — 414 млн р. (+96%).

Премии «Совкомбанк страхования» по ДМС выросли, однако темпы сборов снизились по причине геополитических событий. Уход западных компаний отразился на рынке, но не так масштабно, как ожидалось. При этом влияние этого фактора продолжается, доложили в «Совкомбанк страховании».

Выплаты «Совкомбанк Страхования» также выросли из-за роста обращаемости, связанной с постковидным эффектом и медицинской инфляцией. Официальный уровень мединфляции в стране по итогам года — 10,3%, на отдельные препараты и услуги цены выросли значительно больше, особенно в стоматологии, подытожили представители страховщика.

Для «Капитал Life» (бренд «Капитал Лайф Страхование Жизни») рост в сегменте ДМС является одним из приоритетных направлений развития. В течение 2022 г. на 50% выросла клиентская база «Капитал Life» по договорам ДМС — с 434 до 667 тыс. застрахованных, сообщили в пресс-службе страховщика.

Существенное влияние на снижение объёмов сборов по ДМС в целом оказал уход большого количества иностранных компаний с рынка в 2022 г. в связи с вводом санкций, поделилась главный андеррайтер по личным видам страхования «Абсолют Страхования» Ольга Румянцева. При этом по продуктам для мигрантов и студентов зафиксировано повышение обращаемости в 2022 г., что связано с возвратом застрахованных в Россию после вынужденного отъезда в ковидный период, объяснили в «Абсолют Страховании».

Средние премии: от тысячи рублей до 111 миллионов

Из топ-20 в пятёрку за 2022 г. по самой дорогой средней премии вошли «Альянс Жизнь» со средней премией в 3,3 млн р., «Медэкспресс» — 502 тыс. р., «Капитал-полис» (№17) — 332 тыс. р.), «СОГАЗ» (96 тыс. р.) и «АльфаСтрахование» (38 тыс. р.).

Рекорд по средней премии в ДМС за 2022 г. — у сдавшего на днях лицензии «РЕСО-Шанса» — 111 млн р. за договор. Всего компания продала 3 полиса ДМС, но этого хватило для сборов в сотни миллионов.

Самые доступные средние премии из топ-20 оказались у «Сбербанк страхования» — 2,1 тыс. р., «Совкомбанк страхования» — 3,6 тыс. р., «Газпром страхования» (4,9 тыс. р.), «ВСК» (5,9 тыс. р.), «Капитал Лайф Страхования Жизни» (6,7 тыс. р.) и «Росгосстраха» (7,6 тыс. р.).

Дешевле 1 тыс. р. средние премии у «ППФ Страхования жизни» (№78, 938 р.) и «Альянса» (№60, 982 р.).

По теме:

Рэнкинг первой сотни страховщиков по сборам за 2022 г.

Рэнкинг всех страховщиков ОСАГО за 2022 г. (по данным Банка России)

9 февраля 2024

≈ 5 минут

Добровольное медицинское страхование является частью социального пакета, который выдается сотруднику. В данном случае расходы на полис берет на себя работодатель.

Предоставление организацией медицинского страхования делает вакансию приоритетной и повышает лояльность сотрудников.

В данной статье ответим на самые популярные вопросы о ДМС для сотрудников компаний: сколько стоит полис, как его оформить и какие преимущества имеет программа ДМС для организаций.

Для чего нужно ДМС для сотрудников компании

Добровольное страхование позволяет расширить перечень предоставляемых медицинских услуг. В роли страхователя выступает компания, где трудоустроен сотрудник.

Все необходимые траты на оформление полиса для работников берутся из прибыли организации, это предусмотрено на законодательном уровне.

Как работает страховка ДМС? Полис включает перечень страховых случаев, при наступлении которых работник может пойти в определенную клинику (она указана в договоре страхования) и получить помощь на ограниченную полисом сумму.

Преимущества ДМС для работодателя

Есть несколько основных плюсов ДМС для юридических лиц:

• С помощью расходов на ДМС можно снизить налогооблагаемую базу. Согласно налоговому кодексу оплату на ДМС можно отнести на себестоимость в размере 6% от фонда оплаты труда.

• Компания освобождается от уплаты единого социального налога с сумм, уплаченных по договору дополнительного страхования.

• Исключаются расходы на оплату ДМС из сумм налогооблагаемой базы.

• Повышение статуса и конкурентноспособности компании. Благодаря страховке сотрудники отмечают надежность компании, что повышает мотивацию к работе. Чаще всего ДМС оформляют крупные компании со стабильным доходом.

Сотрудники организации, которая имеет договор ДМС также получают ряд преимуществ:

• Возможность получения стоматологической помощи;

• Лечение в хороших частных клиниках и качественные медицинские услуги;

• Восстановительное лечение в санаториях.

Какие риски покрывает ДМС

Полис ДМС включает определенный набор рисков. Страховка будет покрывать не все страховые случаи. Например, профилактические исследования, которые работник хочет пройти по своему желанию, не оплачиваются страховкой.

Также по полису нельзя получить бесплатную помощь в тех медицинских учреждениях, которые не указаны в договоре.

Это общие правила, которые есть в каждой страховой компании по ДМС. Дополнительные исключения каждый страховщик определяет самостоятельно.

В полис ДМС для сотрудников компаний входит:

• Перечень врачей зависит от выбранной программы. Как правило, в список включены: терапевт, хирург, гинеколог, отоларинголог, офтальмолог и другие.

• Получение медицинских справок. По полису можно получить лист недрудоспособности, рецепты лекарств, медсправки.

• Получение анализов по разным направлениям.

• По страховке доступны УЗИ, МРТ, КТ, рентген, функциональная диагностика и т.д.

• Сотрудники получают возможность бесплатной вакцинации против гриппа.

• Помощь на дому. Получение медицинской помощи на дому и экспертиза временной нетрудоспособности.

• Прохождение комплексного профосмотра с целью оценки состояния здоровья.

• Предоставление лечебного массажа, мануальной терапии, занятия лечебной физкультурой.

• Плановая организация госпитализации для сотрудников, которые нуждаются в обследовании или лечении.

• Пребывание в больнице и получение медпомощи в 2-3 местной палате.

• Выезд скорой помощи, проведение диагностики и медицинская транспортировка.

• Предоставление услуг по стоматологии: профилактика, терапевтическое и хирургическое лечение, ортопедия.

Сколько стоит корпоративный полис ДМС

Итоговая цена полиса ДСМ для компании складывается из таких факторов:

• Количество застрахованных сотрудников;

• Индивидуальные заболевания персонала;

• Перечень покрываемых рисков и услуг;

• Специфика работы организации;

• Статистика заболеваемости в регионе компании;

• Страховая сумма покрытия по ДМС.

Общая сумма страхования будет зависеть от выбранной страховой программы. Есть несколько основных видов – эконом, стандарт, премиум. Каждая из них будет отличаться качеством услуг, ограничений по страхованию и ценой.

Программа «Эконом» в ДМС

Чаще всего компании оформляют эконом пакет, в котором ограниченное количество обращений к врачу, прохождение обследований и процедур. Стоимость таких полисов варьируется от 3 до 10 тыс.

Программа «Стандарт» в ДМС

По расширенной программе сотрудник получает доступ к частным клиникам и не ограничен в возможности сдавать анализы и проходить обследования. Такие страховки обойдутся в 30-50 тыс. рублей.

Программа «Премиум» в ДМС

VIP программы предоставляют лечение в дорогих клиниках и другие преимущества в оказании медпомощи. Цена на страховки такого уровня от 60-100 тыс. рублей. Страховки для руководства могут предполагать лечение в зарубежных клиниках.

Увеличивает стоимость страхования наличие стоматологической помощи и вызов коммерческой скорой помощи.

Обратите внимание, что выгоднее оформлять полис на длительный срок. Самый оптимальный вариант периода страхования по ДМС – 1 год.

Налоговый учет ДМС сотрудников

Средства на оформление ДМС компания берет из собственных доходов. Это влияет на снижение ее налогооблагаемой базы. Но руководству стоит учесть условия, при которых может быть использовано снижение:

— Договор нужно заключить минимум на один год.

— Финансирование ДМС включается в траты, не облагаемые налогом, и не более 6% от денег, направленных на выплату зарплат.

— При фиксации выплат по страхованию учитываются компенсации от страховщика или выплаты трат сотрудников по страховому договору.

Траты на медицинское страхование сотрудников в бухгалтерском учете

В бухучете данная статья трат будет входить в расходы весь период выплат. Траты на страхование учитываются в дебете счета расходов.

Если организация заключала договор на сотрудника, который не трудоустроен официально, то эта сумма фиксируется в «Прочих тратах».

Таким образом, в налоговом учете затраты на полис должны совпадать с нормативами, а в бухучете расходы учитываются без дополнительных запретов. Если между первым и вторым есть разница, данную сумму отражают в бухучете компании.

Как оформить ДМС для организации

Особенность оформления корпоративного полиса в том, что сначала необходимо выбрать страховую компанию и отправить в нее заявку на оформление полиса.

Чтобы не обращаться в разные компании за расчетом стоимости страхования, наш страховой центр Полис812 может сделать это за вас.

• Вам необходимо заполнить форму и на основе указанных данных мы запросим все цены и условия страхования у компаний, с которыми сотрудничаем. Так вы сэкономите время и подберете самый выгодный вариант ДМС для вашей компании.

• Мы работаем без комиссий и только с надежными страховщиками.

• Если у вас остались вопросы, менеджеры Полис812 всегда рады вам помочь. Задайте свой вопрос на сайте.

ЗАКАЗАТЬ РАСЧЕТ КОРПОРАТИВНОГО ДМС

в подарок на первую покупку страховки

Существует много информации о том, на какой вид медицинского страхования (иногда называемого «медицинским страхованием» или «покрытием») вы можете иметь право в зависимости от вашего иммиграционного статуса. Эта страница предназначена для предоставления вам основной информации, чтобы вы могли принять обоснованное решение о своем медицинском страховании. Поскольку это может быть сложно, если у вас есть вопросы или опасения, вы можете обратиться в The Legal Aid Society, другую организацию, предоставляющую юридические услуги, или к обученному помощнику, чтобы узнать о вариантах страхового покрытия. Вы не должны предполагать, что даже если вы не являетесь гражданином или держателем грин-карты (законным постоянным жителем), вы не имеете права на медицинское страхование.

В Нью-Йорке, независимо от вашего иммиграционного статуса и вашей платежеспособности, вы имеете право на лечение в больнице в случае неотложной медицинской помощи. Есть также много способов получить доступ к доступному медицинскому обслуживанию в Нью-Йорке.

Какие виды бесплатного или недорогого покрытия доступны в штате Нью-Йорк?

Бесплатная или недорогая медицинская страховка доступна для отдельных лиц и семей в штате Нью-Йорк, которые соответствуют требованиям по доходу и другим требованиям. Варианты покрытия включают: Medicaid, Child Health Plus, Essential Plan, NYC Care и частное страхование с финансовой помощью.

Будет ли мой иммиграционный статус сохранен в тайне, когда я подам заявление на получение страховки?

Ваш иммиграционный статус будет храниться в тайне, когда вы подаете заявку на государственное медицинское страхование. Информация о вашем иммиграционном статусе используется только для определения вашего права на получение государственных пособий и не используется для иммиграционного контроля. Это означает, что ваш иммиграционный статус не сообщается в Иммиграционную и таможенную службу США (ICE) или в Службу гражданства и иммиграции США (USCIS).

Как мой иммиграционный статус влияет на мое право на получение медицинской страховки?

Ваш иммиграционный статус может повлиять на то, на какую медицинскую страховку вы имеете право. Определить, попадает ли ваш иммиграционный статус в одну из следующих категорий, может быть сложно. Ходит много слухов о том, кто имеет право на получение медицинской страховки, а кто нет. Получение точной информации очень важно. Пожалуйста, поговорите с адвокатом, если у вас возникнут какие-либо вопросы или опасения.

Присутствует на законных основаниях

Это общий термин для описания людей, имеющих действительный неиммиграционный статус (например, студентов или иностранных рабочих), а также людей, имеющих множество других статусов. Те, у кого есть статусы, перечисленные ниже в разделе «Квалифицированный иммигрант», и

«PRUCOL и присутствие на законных основаниях» считаются присутствием на законных основаниях. Те, у кого есть статусы, перечисленные ниже в разделах «PRUCOL & Не присутствует на законных основаниях» и «Не имеет документов», не считаются находящимися на законных основаниях для целей медицинского страхования.

Тем не менее, лица, которые «PRUCOL и не присутствуют на законных основаниях», по-прежнему имеют право на участие в программе Medicaid, если они соответствуют другим стандартам приемлемости.

Квалифицированный иммигрант

• Владелец грин-карты (законный постоянный житель, «LPR»), иностранец с постоянным видом на жительство

• Законно проживающий военнослужащий и семья

• Беженец

• Убежище

• Иммигрант с отсрочкой высылки или депортации

• Кубинский или гаитянский участник

• Амеразийский

• Обладатель Т-визы (иммигрант, ставший жертвой торговли людьми)

• Условно-досрочное освобождение в США на срок более 1 года

• Избитый супруг-иммигрант и ребенок гражданина США/LPR

PRUCOL и присутствие на законных основаниях в целях медицинского страхования

PRUCOL расшифровывается как «Постоянно проживающий в соответствии с законом». Это НЕ статус, предоставляемый USCIS, а вместо этого статус, который применяется к следующим группам иммигрантов, чтобы определить их право (наряду с доходом и другими требованиями) на Medicaid и некоторые другие общественные льготы.

• Обладатель: визы U, визы K3/K4, визы V или визы S

• Утвержденный заявитель на визу

• Утвержденный заявитель на изменение статуса

• Лицо, получающее право на отмену удаления в соответствии с КПП

• Условно-досрочное освобождение на срок менее 1 года

• TPS (статус временной защиты)

• Претендент на TPS

• Отложенное действие (не DACA)

• Порядок надзора

• Отложенный вынужденный выезд

• Получатель отсрочки депортации или высылки

• Временный резидент INA 210/245A

• Бенефициар семейного единства

• Заявитель на SIJS (специальный статус несовершеннолетнего иммигранта)

• Заявитель на предоставление убежища/удержание в соответствии с INA или CAT

• Заявитель на регистрацию до 249 (регистрационный иностранец)

• Заявитель на корректировку в соответствии с Законом о жизни

• Заявитель на программы легализации в соответствии с SAW (сезонные и сельскохозяйственные рабочие) и IRCA (Закон об иммиграционной реформе и контроле)

PRUCOL и незаконное присутствие в целях медицинского страхования

• Негражданин, который может продемонстрировать постоянное проживание с 1 января 1972 г. или ранее.

• Ближайший родственник с одобренной формой I-130 (если у них нет другого статуса)

• DACA (Отложенное действие по прибытию в детство)

• Запрос об отсрочке действия (дело, не относящееся к DACA) находится на рассмотрении в течение 6 или более месяцев и не отклонен

Недокументированный

• Просрочка визы

• EWI (въехали в страну без досмотра)

Если вы получаете Medicaid в связи с беременностью, вы по-прежнему имеете право на страховое покрытие Medicaid в течение 12 месяцев после окончания беременности, независимо от вашего иммиграционного статуса и даже если у вас нет документов.

Начиная с января 2024 года не имеющие документов жители Нью-Йорка с низким доходом в возрасте 65 лет и старше также будут иметь право на получение полной программы Medicaid, а не только «Emergency Medicaid».

Что, если меня выдворят из США?

Если вы или кто-то из ваших знакомых получили приказ о высылке из Соединенных Штатов, но получили отсрочку или приказ иммиграционного судьи, разрешающий вам оставаться в стране по определенной причине и/или при определенных условиях, вы считаетесь «PRUCOL», и, следовательно, имеют право на определенные виды медицинского страхования.

Чтобы проиллюстрировать на примере (пожалуйста, имейте в виду, что это всего лишь один пример из многих возможных ситуаций):

Одному из клиентов Общества правовой помощи было приказано выслать из США. Однако их удаление было отложено в соответствии с Конвенцией против пыток (КПП) из-за их психического заболевания и когнитивных проблем. На них был наложен приказ о надзоре, который требовал, чтобы они посещали программу психического здоровья, чтобы остаться в этой стране, которую покрывает Medicaid. Клиенту нужно было подать заявку на Medicaid, и ему неправильно сказали, что ему нужна грин-карта, чтобы получить Medicaid. Клиент связался с The Legal Aid Society, которая связала его с подходящим местом для подачи заявки на Medicaid. Клиент смог получить Medicaid, принять участие в программе по охране психического здоровья и остаться в стране.

Иногда программы психического здоровья и реабилитации позволяют пациентам проходить лечение без покрытия, но дают им определенное время для получения покрытия.

Если у вас нет медицинской страховки и вам необходимо принять участие в программе, вы всегда должны спрашивать, можете ли вы подать заявку на страховое покрытие после участия в программе. Однако имейте в виду, что с вас может взиматься плата за медицинское обслуживание, если вы не подадите заявление на получение страховки или если вы подадите заявление на получение страховки, но не имеете на нее права.

Некоторые программы, в том числе некоторые программы для людей с проблемами, связанными с употреблением психоактивных веществ, доступны для физических лиц независимо от иммиграционного или страхового статуса. Пожалуйста, свяжитесь с The Legal Aid Society, если у вас есть вопросы.

Что такое общественная зарядка?

Наконец, вы, возможно, слышали о чем-то под названием «Общественное обвинение». Государственное обвинение является одним из многих оснований неприемлемости, а это означает, что оно может быть основанием для отказа во въезде негражданину в Соединенные Штаты или для отклонения заявления о изменении статуса на законного постоянного жителя (LPR или владелец грин-карты). .

Вы можете быть обеспокоены тем, как подача заявления на получение и продолжение получения государственных пособий, таких как Medicaid, окажет влияние на ваш иммиграционный статус. В настоящее время относительно небольшое количество заявок на допуск и корректировку отклоняются на основании государственной пошлины. Согласно действующему законодательству, единственными государственными пособиями, которые учитываются для целей государственной оплаты, являются денежная помощь/социальное обеспечение, SSI и финансируемый государством долгосрочный уход в специализированных учреждениях (что означает пребывание в доме престарелых в течение длительного периода). В дополнение к получению этих пособий правительство может учитывать ряд факторов, включая ваш возраст, состояние здоровья, семейное положение, активы, ресурсы, финансовое положение, образование и навыки, прежде чем оно сможет установить, что вы являетесь государственной обязанностью.

Отказ от ответственности

Информация в этом документе была подготовлена ​​Обществом правовой помощи исключительно в информационных целях и не является юридической консультацией. Эта информация не предназначена для создания, и ее получение не означает отношений между адвокатом и клиентом. Вы не должны действовать на основании какой-либо информации, не наняв профессионального юриста.

Последнее обновление: 14 августа

Что такое добровольное медицинское страхование?

27 сентября 2023 г.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это платная страховка, которая позволяет лечиться в государственных и частных клиниках.

ДМС осуществляется на основе программ добровольного медицинского страхования и обеспечивает гражданам получение дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Объектом добровольного медицинского страхования является страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении страхового случая.

Отношения между медицинской страховой компанией и страхователем определяются договором личного страхования и правилами медицинского страхования.

В момент оформления договора ДМС страхователю нужно внимательно ознакомиться с условиями и принципами работы медицинской страховой компании, проверить, чтобы в договоре ДМС были указаны все необходимые пункты.

Договор медицинского страхования является соглашением между страхователем и страховой медицинской организацией, в соответствии с которым последняя обязуется организовать и финансировать предоставление застрахованному контингенту медицинской помощи определенного объема и качества или иных услуг по программам обязательного медицинского страхования и добровольного медицинского страхования.

Договор медицинского страхования должен содержать:

• сроки действия договора;

• размер, сроки и порядок внесения страховых взносов;

• перечень медицинских услуг, соответствующих программам обязательного или добровольного медицинского страхования;

• права, обязанности, ответственность сторон и иные не противоречащие законодательству Российской Федерации условия.

Договор медицинского страхования считается заключенным с момента уплаты первого страхового взноса, если условиями договора не установлено иное.

Страховщик по договору ДМС вправе:

• проверять достоверность данных, указанных страхователем при заключении договора;

• проверять состав и обоснованность медицинских услуг, оказанных медицинским учреждением;

• отказывать в оплате медицинских услуг в случаях, предусмотренных договором.

• своевременно уплачивать страховую премию;

• сообщать при заключении договора о всех известных ему обстоятельствах, влияющих на оценку страхового риска;

• в случае неоказания медицинских услуг по ДМС ставить об этом в известность страховщика.

Страхователь вправе требовать от страховщика предоставлять застрахованным лицам медицинские услуги в медицинских учреждениях, предусмотренные договором ДМС.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1 ст. 934 ГК РФ). Когда наступает страховой случай, застрахованный должен получить медицинскую помощь, а медицинское учреждение – оплату услуг по установленным в договоре тарифам.