Расторжение кредитной страховки альфа жизнь

Страховые услуги для кредитных карт

Владельцы кредитных карт зачастую оказываются сталкиваются с дополнительными платежами, включая страхование. В этой статье мы рассмотрим некоторые вопросы, связанные со страхованием кредитных карт.

Как выбрать страхование перед приобретением кредита?

Перед тем, как подписать договор на кредитную карту, важно узнать, какие страховые услуги включены в предложение. Обычно банки предлагают различные виды страхования, включая страхование от утраты работы, страхование от несчастных случаев и т. д. Будьте внимательны при выборе.

Можно ли расторгнуть страховку сохраняя дисконт по процентной ставке?

В некоторых случаях есть возможность расторгнуть страховку, сохраняя при этом дисконт по процентной ставке. Однако, важно быть готовым к тому, что условия и сроки для такого действия могут быть ограничены. Поэтому, прежде чем расторгнуть страховку, уточните все детали.

Какие проблемы могут возникнуть после расторжения страховки?

После расторжения страховки могут возникнуть различные проблемы, включая потерю дисконта, индивидуальные условия договора и т. д. Важно тщательно изучить документы и проконсультироваться с представителями банка перед принятием окончательного решения.

Подводя итог,

страхование кредитных карт – это важный аспект финансового планирования, который поможет вам обезопасить свои финансовые интересы. Внимательно изучите все условия перед подписанием договора и не стесняйтесь задавать вопросы, чтобы быть уверенными в своем выборе.

АВ-Страхование.рф 198264, г. Санкт-Петербург, пр-кт. Ветеранов, д.169к6 Пн, Вт, Ср, Чт, Пт: 11:00 – 20:00, обед: 14:00 – 15:00Сб: 11:00 – 19:00, обед: 14:00 – 15:00

Офис обслуживания клиентов:

• пр-кт. Ветеранов 169
• +7 812 950 20 77
• +7 999 029 86 99

График работы и контактные данные офисов:

Страхование важно для защиты общества

По закону государство обязуется защищать жизнь, здоровье, имущество россиян в случае, если им нанесут ущерб. Обязательное страхование (ОС) защищает интересы общества в целом, а не отдельных лиц.

Обязательное страхование включает такие виды:

• Страхование г

Страхование: виды и особенности в России

Размер денежной компенсации зависит от установленных лимитов и вида страхового случая. При причинении вреда здоровью пассажира выплатят не менее 2 млн рублей. За хищение или повреждение имущества полагается от 23 тысяч рублей на одного пассажира.

При оформлении билетов на поезда и самолеты часто встречается предложение купить полис страхования для пассажиров. Это добровольная страховка, которая только дополняет ОС, но не отменяет его.

Страхование для военнослужащих

Жизнь и здоровье военнослужащих и сотрудников МВД страхуют в том случае, если их деятельность связана с риском. Такие страховки оформляет и выплачивает Министерство обороны РФ.

К страховым рискам по ОС для военнослужащих относят:

• Установление медицинского диагноза в результате травмы или заболевания
• Потеря здоровья по инициативе врачей
• Инвалидность
• Смерть

Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование — часть государственной защиты на случай болезни, потери кормильца, увольнения, инвалидности. Отчисления в Фонд социального страхования осуществляют компании и предприятия, где работает россиянин.

Если наступает страховой случай, россиянин обращается в фонд с заявлением на получение компенсации. В виде компенсации выступают не только деньги, но и путевки в санаторий на лечение и другие виды помощи.

ОМС

Обязательное медицинское страхование — еще одна государственная гарантия, по которой лица получают бесплатную медицинскую помощь в России. Фонд ОМС пополняют работодатели и правительства регионов.

В структуру ОМС входят и страховые компании, но их роль заключается только в распределении денег из территориальных фондов по клиникам, а также в контроле за расходами и оценке качества услуг.

Наличие работы не влияет на получение права на бесплатную медицинскую помощь в Российской Федерации.

Страхование банковских вкладов

Банковские депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов. Деньги на счетах банковских клиентов застрахованы на случай банкротства учреждения или отзыва лицензии.

Но установлено ограничение по сумме. Вкладчику вернут до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов в одном банке. Если клиент хранил накопления больше этой суммы, ее можно вернуть только по суду, и никаких гарантий тут нет.

Другие виды обязательного страхования

Выделяют также еще несколько видов ОС.

• Ответственность застройщика: застройщики обязаны оформлять полис на случай, если жилье не достроят.
• Ответственность туроператора: туристы получают бесплатно базовые медицинские услуги при выезде на курорты за границу.

Страхование бывает двух видов: обязательное и добровольное.

Обязательное страхование

Обязательное страхование защищает интересы общества в целом и действует автоматически для граждан России. В нескольких случаях, например, при оформлении ОСАГО или медицинского страхования, нужно будет самостоятельно заключить договор.

Добровольное страхование

Добровольное страхование позволяет расширить круг рисков, которые покрывает полис, и осуществляется по желанию страхователя. В отличие от обязательного страхования, полисы добровольного страхования никто не имеет право требовать, и их оформление зависит только от личных предпочтений клиента.

Каско и ОСАГО

Каско — это добровольное страхование для автовладельцев, в то время как ОСАГО обязательно. Оформлять полис каско не является обязательным требованием для всех водителей.

Страхование жизни при кредитовании

Банки не имеют права отказать в выдаче кредита, если заемщик не желает страховать свою жизнь или здоровье. Однако в таком случае процентная ставка может быть выше, а сумма и срок кредита меньше.

Защита банковских вкладов

Банковские вклады гарантированы Агентством по страхованию вкладов. В случае банкротства или отзыва лицензии деньги клиентов вернут в пределах 1,4 млн рублей.

Страхование имущества

В России можно оформить добровольное страхование имущества, которое защитит жилище, мебель, ценности и другие материальные объекты.

Спортивная страховка

Спортивная страховка для детей может быть как обязательной, так и добровольной, в зависимости от занятий и уровня спортивной активности ребенка. При выборе страховки важно учитывать все виды занятий и соревнований, в которых участвует ребенок.

Виды страхования разнообразны и могут быть как обязательными, так и добровольными. При выборе страхового продукта важно учитывать свои потребности и риски, которые хочется застраховать.

Страхование — это защита от непредвиденных обстоятельств. Россияне могут оформить большое количество страховок. Каждую из них относят к одному из двух типов страхования — обязательному или добровольному.

11.07.19, обновили 11.01.24

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

При возникновении страхового случая застрахованный получает денежную компенсацию. Разберемся, какие страховые полисы относят к обязательному, а какие к добровольному страхованию.

Возвращаем деньги за страховку

Берем кредит, возвращаем часть средств в погашение основного долга.

Брали мы в кредит примерно 1200.000 рублей, остальное накрутило страховками, получилось 1 млн 681 тысяча 500 рублей. Здесь меня ожидал первый ступор. Куда отправлять заявление, я бы хотел принести его лично в офис страховой компании, но так как в нашем городе нет офиса АльфаСтрахование жизнь, то нужно выяснить адрес для корреспонденции. Будем писать и отправлять заказное письмо.

Вообще все эти разговоры с менеджерами можно миновать и написать заявление в свободной форме. Но мне было интересно как отрабатывают работу с возражениями в данном направлении. Хочу отметить, что работа менеджера действительно мощно воздействует на решение, и даже я, тот у кого есть знания, засомневался правильно ли я все делаю.

Проблема оказалась в том, что менеджер разговаривает общими формулировками. Да действительно, банк вправе повысить процентную ставку, но при расторжении основного полиса. Но менеджер говорит в общем о страховках. Какие права есть у банка, какие у вас и так далее. Задача менеджера заставить вас передумать расторгать страховой полис и прежде, чем позвонить на эту линию, вы должны это хорошо понимать.

Есть у меня и запись разговора, она получилась длинная, но я решил ее не выкладывать, возможно если читатели попросят, то я дополню статью разговором.

После разговора с менеджером по страхованию мы получаем ссылку на документы для расторжения страховки. На этом работа по возражениям не закончилась и на сайте мы видим такие вот страшилки. Я их покажу в скриншотах:

На данной странице нас просят посмотреть видео, подготовленное для эмоционального давления. Многие думают, что кнопка «Далее» не появится пока не просмотришь видео, на самом деле можно оставить страницу открытой на 10 минут в режиме ожидание, по истечению времени кнопка появится. По всем канонам UX UI дизайна (удобство пользования сайтом) кнопки, на которые компания хочет, чтобы вы нажали выделены ярко, а остальные должны сливаться с общим фоном. Такой прием вы увидите в следующих скриншотах. Не одобряю.

После того как мы нажали на кнопку «С рисками ознакомлен и хочу отказаться» мы наконец-то попадаем на страницы, где нужно заполнить данные для получения пред заполненного заявления.

Номер договора пишем именно тот, что не влияет на процентную ставку. Не перепутайте, это важно.

Все, прошли все адские шаги и получили заявление на почту. Так как заявление можно отправить составленное в свободной форме, то я немного подредактировал и сформулировал так, чтобы не возникало двойной трактовки и случайно не расторгли второй полис. Дополняю все выпиской по счету и собираю письмо.

Такое письмо пришло на почту

Вот так выглядело заявление. Это не полная версия. Кому нужен образец, ищите мои контакты на АВ-Страхование.рф

Такая выписка по счету была добавлена к заявлению

На этом в принципе все. Идем на почту, собираем письмо с описью вложения и отправляем на нужный адрес с уведомлением о вручении. На момент оправки, адрес был: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31. Стр. Б, ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Примерно через 2 недели мы получили денежные средства и отправили их в счет основного долга. Сумма платежей уменьшилась примерно на 6 тысяч рублей. Все события происходили в марте 2023 года. Сейчас июль 2023, из проблем что мы получили, так это то, что оформить большой кредит в компании АльфаСтрахование стало значительно сложней.

Еще хочу отметить, что некоторые кредиты не сопровождаются такой адской страховкой, на удивление я замечал вполне комфортные условия страхования, не бьющие по карману. Видимо компания АльфаСтрахование идет в правильном направлении.

Благодарю тех, кто дочитал статью до конца. Надеюсь, она поможет сохранить ваши деньги в это непростое время и сделает вас чуточку грамотней в направлении страхования. Напоминаю, что отблагодарить можно репостом данной статьи в свои соцсети / сайт / телеграмм канал, или просто оформлять при помощи нашей компании АВ-Страхование.рф страховки ОСАГО, ипотечные страховки, ну и любые другие.

Стоит ли оформлять страхование?

Чтобы оценить целесообразность оформления полиса, нужно сопоставить затраты на внесение страховых премий с вероятностью наступления страхового события.

Оцените риски

Страхование банковских карт — это необязательная услуга. Вы можете отказаться от неё как на этапе оформления договора, так и позже, в течение 14 дней после получения кредитки. Вы сами определяете риски и решаете, стоит ли покупать полис.

Например, страхование особенно востребовано среди заёмщиков, которые работают на опасной работе с высокой вероятностью получения травм. Также полис стоит оформить клиентам с единственным источником дохода: например, если в семье работает только один супруг. Если же у вас есть хорошая финансовая подушка или альтернативные способы заработка (сдаёте жильё в аренду, имеете стабильную подработку или пассивный доход), то страхование может не понадобиться.

Оценивая риски, нужно также учитывать потенциальный размер задолженности по кредитной карте. Если вы планируете снимать крупные суммы и оплачивать кредиткой дорогие покупки, то при финансовых проблемах вам будет сложно расплатиться с банком. В таком случае страхование — оправданное решение. И наоборот: если карточка оформляется в основном для ежедневных трат и при этом имеет большой льготный период, то на полисе можно сэкономить.

Узнайте условия кредитования

Наличие финансовой защиты может влиять на условия кредитного договора, делая их более выгодными. Процентную ставку, размер лимита и минимального ежемесячного платежа банк рассчитывает индивидуально для каждого заёмщика. При этом учитывается не только готовность оформить полис, но и другие параметры:

Например, в Альфа-Банке можно оформить кредитную карту на следующих условиях:

При оформлении страхования владелец кредитки платит только за те месяцы, по которым есть задолженность.

Требования к заёмщикам в Альфа-Банке:

Чтобы стать владельцем карточки с лимитом до 150 000 ₽, нужен только российский паспорт; с лимитом до 200 000 ₽ — паспорт и второй документ на выбор. Справка о доходах требуется при оформлении кредитки с расширенным лимитом — до 500 000 ₽.

Узнайте ваши условия кредитования онлайн и станьте владельцем выгодной кредитки Альфа-Банка! Для этого отправьте заявку и получите решение уже через две минуты.

Купить спортивную страховку для детей

Спортивная страховка для детей требуется во многих местах:

Это касается обязательной страховки, но вы можете купить годовой полис и в более «безопасных» ситуациях – когда ваш ребенок ходит в спортивную секцию, например.

Для того чтобы купить страховку, необязательно ехать в офис – можно купить полис для ребенка онлайн, через наш сервис. По цене детский полис выходит на 15-20% дороже, чем «взрослый», но при страховке на неделю (годовую оформлять необязательно) вы скорее всего заплатите меньше 1 000 рублей. Полис действителен за границей, а вот со спортивным лагерем есть нюанс – если ребенок отправляется в лагерь, вам нужно в видах спорта указать «Спортивный лагерь», а не конкретный вид спорта.

Предыстория

В один момент нашему автомобилю марки субару стало плохо, сломался мотор и потянул за собой еще кучу проблем. Случилось это неожиданно, и мы с супругой задумались о покупке нового автомобиля. Из критериев: автомобиль должен быть свежего года, экономичный расход (после 20 литров 98го топлива на 100км). Решили купить Toyota. Посмотрели цены, в среднем 1млн 200 тысяч рублей, безпробежный по РФ

Так как машина сломалась неожиданно, случилось это именно в тот момент, когда денег не было совсем, а ездить нужно было много и часто. Решено было взять кредит в АльфаБанке в онлайн режиме. Предварительно одобрено было около 3 млн рублей. Так как страхование — это то, что мне интересно, я решил посмотреть какие полисы нас обязует оформить для предоставления дисконта на ставку по кредиту, что можно расторгнуть и вернуть обратно, а чего делать категорически нельзя. Скачиваем предварительно сам договор и читаем.

Когда случай могут признать нестраховым?

В выплате могут отказать, если владелец кредитки нарушает условия страхового договора или пытается получить компенсацию обманным путём.

Вот несколько примеров, в которых случай не признают страховым:

По каждому случаю проводится расследование, отказать в выплате могут только после получения доказательств нарушения условий страхового договора.

Какие документы нужны для урегулирования страхового случая?

Как правило, необходимо предоставить удостоверение личности, заявление на выплату и документы, подтверждающие наступление страхового случая. Список документов зависит от вида страхового случая, внутренних регламентов компании-страховщика и банка. Например, в Альфа-Банке нужно собрать следующие документы:

Страховая компания может запросить дополнительные документы для выяснения обстоятельств. Решение о предоставлении выплаты или отказе в компенсации принимается в течение десяти рабочих дней с момента получения полного пакета документов. При положительном решении вы в течение трёх дней получаете всю страховую сумму переводом на банковский счёт.

Что относят к добровольному страхованию

Добровольную защиту производят по личному желанию страхователя. Участники сделки подписывают договор, в котором указывают детали страхования и риски, которые покрывает полис.

Добровольное страхование действует на указанный в договоре срок. При желании можно продлить действие договора, его придется перезаключить. Размер взносов зависит от условий страхования. Чем больше рисков покрывает полис, тем дороже он обходится застрахованному.

При возникновении страхового случая компания выплачивает пострадавшему компенсацию. Деньги для этого берут из специальных фондов, которые пополняют страхователи.

Каско

Каско — страхование автомобиля от повреждений, угона, полного уничтожения. Главное отличие каско от ОСАГО в том, что полис добровольного страхования защищает владельца автомобиля даже в тех случаях, если он стал виновником ДТП. Хотя полис и добровольный, банки могут потребовать приобрести его при оформлении автокредита. Подробнее о том, что такое каско.

По полису каско страховая компания может дать направление на ремонт в мастерской или выплатить ущерб в денежном эквиваленте. Сумма страховой премии зависит от количества рисков, которые покрывает полис, модели авто, возраста и стажа водителя, аккуратности вождения.

Оформить полис каско можно в АльфаСтрахование:

Мин. стоимость 1 950

Срок До 12 мес.

Бонусы Есть

Решение За 1 минуту

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Полис страхования жизни и здоровья пригодится при возникновении травм, болезней, несчастных случаев и даже смерти. Полис ДС может охватывать большое количество рисков, включая обморожение, ожоги, укусы животных, получение инвалидности, смерть из-за разных обстоятельств.

Для получения денежной компенсации достаточно предъявить страховой компании документы из медучреждения, которые подтвердят проблемы со здоровьем. Деньги страхователь может направить на лечение и процедуры.

Банки при выдаче кредитов часто стремятся склонить заемщика к покупке полиса страхования жизни и здоровья. Если заемщик отказывается покупать страховку, банк в кредите не откажет, но сделает условия по кредитованию менее выгодными. С помощью полиса ДС банк защищает себя от риска невыплаты кредита. Узнайте, как вернуть страховку после выплаты кредита.

ДМС

ДМС — добровольное медицинское страхование, которое оформляют по желанию страхователя. Страховой полис можно оформить на себя, близкого человека или ребенка. Иногда полис добровольного медицинского страхования предоставляет работодатель в рамках соцпакета.

В добровольное медицинское страхование входит больше страховых случаев, чем в ОМС, при этом страховщик сам выбирает наполнение. Полис может включать стоматологию, пребывание в стационаре, операции, кроме эстетических.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Заниматься НСЖ и ИНЖ могут только компании, у которых есть специальная лицензия на страхование жизни. НСЖ помогает накопить деньги на обучение детей или покупку жилья. По договору НСЖ россиянин в течение определенного срока ежемесячно вносит платежи, а в конце получает деньги обратно.

Отличие от банковского вклада в том, что в случае гибели страхователя его родственники получат всю оговоренную сумму, независимо от того, сколько уже удалось накопить.

ИСЖ — вид страхования, при котором страхователь вносит определенные платежи, а потом получает инвестиционный доход. Отличие от НСЖ в том, что страхователь делает только один взнос.

Другие виды добровольного страхования

Страхование имущества. Россияне могут в добровольном порядке застраховать любое имущество. Полис покрывает стоимость жилья, ремонта, техники, предметов искусства, драгоценностей. Агрострахование. Для фермерских хозяйств и агропромышленных предприятий тоже оформляют страховой полис. Он покрывает урожай, скот, плодовые деревья. Страхование домашних животных. Полис позволяет получить лечение в ветеринарной клинике в случае болезни питомца или повреждений от третьих лиц. Россияне могут оформить полис для кошек, собак, попугаев, кроликов и других домашних животных.

Изучаем страховки к кредиту

Теперь наша задача посмотреть сколько стоят страховки. В нашем случае их 2 штуки.

Я страховка

Это страхование жизни и здоровья от несчастного случая по рискам смерть и инвалидность. Смотрим сам полис, я выделю скриншотом важные моменты в полисе.

В данных полиса я вижу следующие важные моменты:

– Застрахованы риски смерь и инвалидность

– Страховая сумма равна сумме кредита

– Стоимость страхового полиса 18230,82 руб.

– Срок страхования 13 месяцев

Выводы. Это основной полис, его стоимость нас более чем устраивает. Сроки страхования не устраивают, но мы с супругой понимаем, что за год закроем этот кредит. Стоит понимать, что если не продлить такую страховку по окончанию, то дисконт будет исключен. Вспоминаем строчку в пункте 4 ИУ, повторно дисконт не предоставляется. Не исключаем возможность страховой компании вставить палки в колеса, не продлить полис без наличия второго полиса (который мы в последствии расторгнем).

Обращайте внимание на эти важные моменты, чтобы не было сюрпризом через год, когда банк вдруг повысит процентную ставку, и следите за полисом, продляйте его вовремя. Скорее всего, вас никто не будет предупреждать об окончании срока действия страхового полиса.

Что еще важного. С недавнего времени ЦБ обязал страховые компании предоставлять клиенту так называемый КИД – Ключевой Информационный Документ. В нем вы можете найти информацию как повлияет расторжение страхового полиса на заем – кредит. Не подготовленному человеку все-равно будет сложно понять, но все же читайте его, иногда там можно вычитать важные моменты.

В этом кид(е) мы видим раздел 5, как повлияет отказ от страхования на кредит (заем).

При отказе от основных страховых рисков по истечении 30 календарных дней процентная ставка по кредиту увеличится на 12.00 % (с 9.99% годовых до 21.99% годовых). Отказ от дополнительных страховых рисков не влияет на кредит (заем).

Здесь применена общая терминология. Банки и страховые компании любят ее использовать для дальнейшего склонения к своей точке зрения, я покажу это на примере расторжения страховки. Но в принципе тут все верно. Если мы расторгнем данный страховой полис, то получим как итог увеличение процентной ставки.

Смотрим следующий страховой полис

Сразу в КИД мы видим «Основные страховые риски: НЕТ». На этом можно было бы все закрывать, но разберемся дальше.

Далее будет сам полис, и после этого я расскажу основные выделенные моменты.

– Риски. Зачем-то мы страхуем еще раз жизнь и здоровье на ту же сумму. Очень странно, так как мы уже по таким рискам застрахованы. Ну и страхование от потери работы.

– Стоимость. Здесь я скажу ОГО, чтобы не выражаться нецензурно. Стоимость страховки 393269,22 пропишу сумму прописью – триста девяносто три тысячи двести шестьдесят девять рублей двадцать две копейки. Фуф. Таких дорогих страховок от потери работы я еще не встречал =)

– Срок страхования – 60 месяцев. Тут все окей. Сделали на 5 лет, как и сам кредит.

– Как повлияет расторжение страхового полиса на кредит. Никак.

Из этого стоит понимать, что страховка от потери работы не погасит вам кредит если вас вдруг уволили с работы. Она будет оплачивать часть денег на время того, что вы не работаете. Условия увольнения тоже должны быть согласно полису. Просто читайте условия страхования. То, что представлено в этом полисе ужасно дорого и не эффективно.

Также стоит знать, что с момента заключения договора страхования, у вас есть 14 дней (период охлаждения) чтобы безболезненно расторгнуть страховой полис и вернуть все деньги за страховку.

Еще из важного, на что стоит обратить внимание, это страховая компания. В данном случае у нас АльфаСтрахование жизнь, нужно не перепутать ее с просто АльфаСтрахование. Иначе отправив заявление не по тому адресу, есть риск не расторгнуть страховой полис вовремя.

Сколько стоит страхование кредитной карты?

Стоимость услуги (страховой премии) зависит от нескольких факторов:

Оплата услуг страхования может входить в процентную ставку или взиматься отдельно — это зависит от банка и страховой компании.

В первом случае владельцу кредитки не нужно продлевать страховой договор и отдельно оплачивать полисы. Взносы включены в ежемесячные платежи по карте.

Во втором случае все взаиморасчёты по страховке ведутся напрямую со страховой компанией. Нужно следить за сроками действия полисов и своевременно их продлевать.

В Альфа-Банке оплата финансовой защиты взимается отдельно и не включена в ежемесячные платежи по кредитке. Размер страховой премии зависит от текущей задолженности по кредитной карте. Это означает, что если задолженность по кредитке равна нулю, то за страхование платить не нужно. Цена составляет 1,5% от суммы долга. Стоимость рассчитывается каждый месяц в день формирования минимального платежа, оплата списывается автоматически.

Что делать при наступлении страхового случая?

Правила определяет страховая компания, порядок действий описан в страховом договоре или памятке застрахованного, а также на сайте банка, страховщика и других ресурсах. Рассмотрим процедуру на примере клиентов Альфа-Банка.

При наступлении страхового случая нужно позвонить в банк или компанию, в которой вы страховались. Заявить об инциденте необходимо в течение 30 дней. Сделать это может держатель кредитной карточки, его родственники или наследники.

В обращении нужно указать следующее:

Далее нужно заполнить заявление на выплату и отправить его в страховую компанию вместе с пакетом документов.

Зачем нужна программа страхования?

Оформляя полис, владелец кредитки обеспечивает себе финансовую защиту. При наступлении страхового случая он получает от страховой компании деньги, из которых погашает задолженность перед банком. Что считать страховым случаем, зависит от вида полиса.

Существует два вида страховых полисов:

Защита кредитки

Услуга означает защиту самой карточки и денег на ней. Зачем это нужно? Дело в том, что кредитная карта принадлежит банку и выдаётся клиенту во временное пользование. Значит, владелец кредитки несёт ответственность за сохранность самого физического носителя — так называемого «пластика». Если он потеряет, сломает или иным способом лишится карточки, платить за неё из своего кармана не придётся: убытки возместит страховая компания. Также полис данного вида покрывает риски, связанные с утратой денег на банковском счёте.

Страхование владельца

Финансовая защита клиента — наиболее распространённый вид страховки, который предлагают практически все кредитные организации. Полис покрывает риски, связанные с жизнью и здоровьем владельца карты. Если клиент временно или навсегда теряет платёжеспособность в результате болезни или несчастного случая, его обязательства по погашению кредита берёт на себя страховая компания. Это позволяет не допустить просрочек по кредитке и сохранить хорошую кредитную историю даже в сложной финансовой ситуации.

Условия таких страховых программ различаются в разных банках. Например, при получении кредитки Альфа-Банка можно страховаться от следующих рисков:

К примеру, если владелец карты уходит на долгий больничный или лишается заработка из-за инвалидности, то страховая компания выплачивает денежную компенсацию. Страховая сумма фиксируется в кредитном договоре и составляет до 2 млн ₽. Деньги можно направить на погашение задолженности по кредитке и другие нужды. Такой полис защищает не только самого заёмщика, но и его наследников.

Документы для оформления страхования

Обычно для оформления полиса достаточно паспорта. Также нужно оставить контактные данные (телефон, e-mail) и дать согласие на обработку персональных данных.

Что покрывает страховка для детей

Страхование от несчастных случаев не включает в себя предоплаченных услуг – если с ребенком что-то случится, вам просто дадут выплату (после того, как предоставите документы, подтверждающие страховой случай). За травмы, не приведшие к инвалидности, дают 3-25% от максимальной страховой выплаты.

Смотрим на документы

Здесь не видим ничего важного связанного со страховками. Иногда банки в этом пункте обозначают обязанность заключения договора страхования, бывает можно вычитать что-то полезное.

Следующий пункт, интересующий нас – это 11. Цели использования заемщиком потребительского кредита.

Пункт важный, так-как от него зависит что в дальнейшем можно делать с деньгами, которые вернет страховая компания в случае расторжения договора страхования.

В нашем случае обозначено: Добровольная оплата Заемщиком по договору(-ам) дополнительной(-ых) услуги (услуг) по программе(-ам) «Страхование жизни и здоровья (Программа 1.04)», «Страхование жизни и здоровья + Защита от потери работы (Программа 1.6.7)» за счет кредитных средств и любые иные цели по усмотрению Заемщика.

Это значит, что если мы вернем деньги за любой из перечисленных договоров страхования, то нам нужно будет эти деньги потратить в счет погашения основного долга. В противном случае банк может предъявить за нецелевое использование заемных средств и попросить вас загасить кредит раньше срока.

Следующий пункт в кредитном договоре 18

Договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения Заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными. Посмотрим этот пункт и перейдем к пункту 4 индивидуальных условий.

Пункт большой, не влез весь в скриншот. Скопирую его текст ниже, а для тех, кто читать документы не любит, пропускайте текст, выделенный курсивом, и читайте мой вывод.

Для применения дисконта, предусмотренного п.4 настоящих ИУ, Заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным далее требованиям:

А. По добровольному договору страхования на срок страхования, указанный в пп. «Г» настоящего пункта Индивидуальных условий выдачи Кредита наличными, должны быть застрахованы следующие страховые риски:

– страховой риск «Смерть Застрахованного (Заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Смерть Заемщика»);

– страховой риск «Установление Застрахованному (Заемщику) инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая в течение срока страхования» (далее – риск «Инвалидность Заемщика»);

Допускается формулировка термина «несчастный случай» в соответствии с регламентирующими документами страховщика. При этом, договором страхования в число страховых случаев должны включаться, в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с Застрахованным в результате эпилепсии и/или воздействия на Застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

Б. По добровольному договору страхования страховая сумма должна составлять:

– по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в размере не менее суммы основного долга по Кредиту за вычетом страховой премии по состоянию на дату заключения настоящего Договора выдачи Кредита наличными.

– по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность Заемщика» в добровольном договоре страхования по указанным рискам допустимо установление условия, согласно которому при наступлении страховых случаев размер страховой выплаты определяется как размер фактической задолженности Заемщика по Договору выдачи Кредита наличными на дату наступления страхового случая (не включая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий Договора выдачи Кредита наличными).

В. Территория страхования – по страховым рискам «Смерть Заемщика», «Инвалидность

Заемщика» – весь мир, 24 часа в сутки. Допускается исключение из зоны страхового покрытия территорий боевых действий, военных конфликтов и т.п.

Г. Срок действия добровольного договора страхования (срок страхования) – в случае, если по Договору выдачи Кредита наличными Срок возврата Кредита (п.2 настоящих ИУ) составляет до 12 месяцев (включительно) – срок страхования должен совпадать со Сроком возврата Кредита, если по Договору выдачи Кредита наличными Срок возврата Кредита составляет более 12 месяцев – срок страхования должен быть не менее 13 (тринадцати) месяцев, но не более срока возврата Кредита. Дата заключения добровольного договора страхования, оформленного по выбору Заемщика при заключении Договора выдачи Кредита наличными, должна приходиться на дату заключения Договора выдачи Кредита наличными. В случае заключения Заемщиком, оформившим добровольный договор страхования при заключении Договора выдачи Кредита наличными, добровольного договора страхования после даты заключения Договора выдачи Кредита наличными, такой добровольный договор страхования должен быть заключен в промежутке между датой заключения Договора выдачи Кредита наличными и датой не позднее 44 календарного дня с даты заключения Договора выдачи Кредита наличными, условие о сроке страхования должно соблюдаться путем установления условия о распространении добровольного договора страхования на ранее возникшие (с даты заключения Договора выдачи Кредита наличными) отношения.

Д. На дату начала срока страхования (либо на дату заключения договора добровольного страхования) страховая премия по договору страхования оплачена Заемщиком в полном объеме, документальные доказательства оплаты страховой премии и заключения добровольного договора страхования (включая экземпляр договора страхования) предоставлены Заемщиком в Банк не позднее дня заключения добровольного договора страхования.

Вывод. Для того, чтобы действовала скидка на процентную ставку, нам необходимо заключить договор страхования, в котором будут риски смерть и инвалидность 1ой группы в результате несчастного случая. Застрахован должен быть основной долг перед банком. Срок страхования должен быть равен сроку кредитного договора. Территория действия страхового полиса весь мир, 24 часа в сутки. Есть еще нюансы, но они не так важны, так как сам договор страхования заключается автоматически при онлайн оформлении и выбрать страховую компанию самостоятельно фактически невозможно.

Смотрим пункт 4 индивидуальных условий.

Здесь мы видим, что при заключении договора страхования, описанного в пункте 18 ИУ, мы получаем дисконт на процентную ставку и вместо 21.99% наша процентная ставка составляет 9.99% годовых. Не хилый такой дисконт.

Обращаем внимание на строчку что повторно дисконт не предоставляется. Это значит, что если мы расторгнем страховой полис и попытаемся оформить с такими же условиями полис в другой страховой компании и принесем его в банк, то даже при выполнении условий, повторного предоставления дисконта не будет.

Этот пункт важен тем, что благодаря ему мы принимаем решение, стоит ли брать кредит в этом банке или все же подумать и почитать условия в других банках. Критерием выбора будет стоимость обязательного страхового полиса, который влияет на процентную ставку.

Отзывы наших клиентов

Объяснили мне все грамотно

Страхование от травм

Быстрое решение-удобное оформление

Очень хорошее отношение к клиентам

Ильдар Фазылов, Уфа

Полезная страховка для детей

Страховка для спортсменов

Спасибо огромное страховому агенту Юлии, быстро и качественно исполняет свою работу! То, что нужно родителям спрортсменов.

Добрый день! Осуществляем в Вашей компании страхование детей-спортсменов. Очень нравится работать с Вами, все быстро и четко!