Добровольцы России Закон о самозапрете на выдачу кредитов: что нужно знать?
С 1 марта 2025 года вступает в силу закон о самозапрете на выдачу кредитов в России. Этот закон призван защитить граждан от мошенничества в сфере кредитования. Вот некоторые важные моменты, которые нужно знать о новом законе:
Как оформить самозапрет на кредиты?
Чтобы установить самозапрет на выдачу кредитов, россиянам нужно будет воспользоваться личным кабинетом на портале Госуслуги или посетить МФЦ Мои документы. Наличие ИНН является обязательным условием для оформления самозапрета.
Что включает в себя запрет?
Под самозапретом могут оказаться договора потребительского кредита, а также предоставление образовательных кредитов, получаемых в рамках государственной поддержки. Исключением являются кредиты, обеспеченные автотранспортными средствами или ипотекой.
Законопроект о самозапрете на выдачу кредитов
Госдума приняла законопроект, который дает право гражданам устанавливать запрет на взятие кредитов в своей кредитной истории. Это позволяет уберечь россиян от мошенников, использующих их персональные данные для получения кредитов.
Новый закон о самозапрете на выдачу кредитов – это важный шаг к защите финансовых интересов граждан. Соблюдение этого закона поможет избежать негативных последствий от незаконного использования персональных данных и защитит от нежелательных финансовых обязательств.
Поправки к закону о самозапрете на выдачу потребкредитов одобрены в первом чтении
Аксаков в своем Telegram-канале заявил, что цель законопроекта — предотвращение мошеннических схем получения кредитов третьими лицами. Они могут незаконно использовать персональные данные граждан и методы социальной инженерии.
По его словам, россияне теперь смогут бесплатно подать заявления в квалифицированные бюро кредитных историй через Госуслуги и запросить информацию о наличии в кредитной истории сведений о запрете на получение кредитов или его снятии
Западло, что законопроект предполагает:
- Запрет на заключение договора потребительского займа, если гражданин установил запрет
- Невозможность требовать от заемщика исполнения обязательств при наличии запрета
Поддержка закона
В июне 2022 года Центробанк предложил аналогичный механизм. Регулятор высказал мнение, что такой шаг поможет людям защитить себя от мошенников, которые могут взять кредит или заем от их имени.
Преимущества законопроекта
Госдума определила плюсы нововведения:
- Россияне смогут блокировать свою кредитную историю от мошенников
- Дополнительная защита от финансовых мошенничеств
- Заявители несут ответственность за действия нарушителей
Вступление закона в силу
Поправки в законы О кредитных историях и О потребительском кредите (займе) предусматривают установку запрета на заключение договоров потребительского займа (кредита). Это касается договоров с банками и микрофинансовыми организациями, исключая займы под залог транспортного средства или ипотеки.
Процесс установки и снятия запрета
- Самозапрет можно установить или снять бесплатно через госуслуги или МФЦ с СНИЛС
- Информация о запрете или его снятии будет внесена в кредитную историю в течение суток
- Для отмены запрета есть период охлаждения, заканчивающийся через 1 день после включения информации в кредитную историю
Обязанности банков и МФО
Перед заключением договора они должны запросить информацию о наличии запрета у кредитных бюро. Если запрет существует, обязаны отказать в услуге. В случае заключения договора его можно аннулировать по требованию гражданина.
Заключение
Цель законопроекта — защитить граждан от мошенничества, связанного с получением кредитов по их имени. Анатолий Аксаков подчеркнул важность такой меры в целях безопасности финансовых данных граждан.
Предложение самозапрета на кредиты для защиты от мошенничества
В июне 2022 года Банк России предложил ввести механизм самозапрета на кредиты как способ защиты человека от возможности оформления кредита или займа на его имя мошенниками.
Новая версия законопроекта в процессе обсуждения
Законопроект о самозапрете на кредиты находится в активной фазе обсуждения. Новая версия предлагает россиянам подавать заявления о запрете не только через портал Госуслуги, но также напрямую в банках.
Упрощение механизма установки самозапрета на кредиты
Предложено упростить процесс установки самозапрета на получение кредитов для россиян. Подать заявление о добровольном отказе от ссуд можно будет не только через Госуслуги и МФЦ, но также через банки и МФО. Предполагается, что данная норма начнет действовать с января 2026 года.
Идея самозапрета на кредиты и ее цель
Основная цель самозапрета на кредиты заключается в снижении рисков мошенничества при оформлении кредитов. Идея позволить россиянам указывать в своей кредитной истории отказ от получения кредитов обсуждается с 2021 года.
Статистика по хищениям денег
В 2022 году объем денежных переводов без согласия клиента превысил 14 миллиардов рублей, увеличившись на 4 процента по сравнению с предыдущим годом. Основным методом мошенничества остается социальная инженерия, где мошенники представляются полицейскими или сотрудниками банка для обмана клиентов.
Как видно из вышеизложенного, предложение о самозапрете на кредиты может стать дополнительной мерой защиты от мошенничества в сфере финансовых услуг в России.
Защитите себя от финансового мошенничества: все о самозапрете на кредиты
Средний чек хищения по физическим и юридическим лицам составляет 15 тысяч рублей, преступники общаются со своими жертвами по телефону. Это приводит к увеличению случаев мобильного мошенничества с клиентами кредитных организаций. Банк России обнаружил 756 тысяч телефонных номеров, используемых преступниками, в четыре раза больше, чем годом ранее.
Предотвратите мошенничество: самозапрет на займы
Для борьбы с воровством и мошенничеством, в Госдуме был принят закон о самозапрете на получение кредитов. Россияне смогут установить запрет на заключение договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях. Этот механизм поможет предотвратить финансовые мошенничества.
Как установить самозапрет?
Граждане смогут установить самозапрет через портал госуслуг или через МФЦ. Если понадобится снять запрет, это можно сделать, но кредит будет доступен только на второй день после подачи заявки. Владелец счета может установить или отменить самозапрет.
Проверьте свою кредитную историю
Специалисты банка/МФО при запросе на займ будут смотреть вашу кредитную историю, чтобы убедиться, что перед ними реальный клиент, а не мошенники. Если в кредитной истории есть самозапрет, по займу откажут. Даже если кредит все же выдадут, клиенты не обязаны будут платить проценты и выполнить другие обязательства.
Мы переходим на ИНН вместо СНИЛС
Депутаты решили использовать идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) вместо страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) для реализации механизма самозапрета. Законопроект с такими поправками приняли во втором чтении, и скорее всего, его одобрят уже в феврале.
- Легкая льготная ипотека будет адресной.
Важные моменты о новом законе о самозапрете на кредиты
Закон о самозапрете на кредиты вступает в силу с 1 марта, но запрет можно будет ввести только после доработки информационной системы, не позднее 1 сентября 2025 года. Для установления и снятия запрета нужно обратиться в МФЦ или квалифицированные бюро кредитных историй. Также можно подать заявление через портал Госуслуги. Для получения услуги необходим ИНН.
Информация о самозапрете или его снятии будет доступна в кредитной истории в тот же день, если заявление поступит до 22:00 мск. Если позднее, информация будет доступна на следующий день. Запрет начнет действовать на второй день после его установки.
Возможность установить запрет доступна не для всех типов кредитов. Так, из действия закона исключены займы, обеспеченные ипотекой или транспортным средством.
«Принятие закона даст гражданам возможность дополнительно защитить себя от мошенников, которые оформляют кредиты и микрозаймы на чужое имя, используя украденные или полученные обманом персональные данные», — отметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
О том, что проект закона о самозапрете на кредиты находится в активной фазе обсуждения, РБК сообщил 26 января.
Основная цель закона — помешать мошенникам оформить заем путем кражи данных клиента или воздействия на него с помощью приемов психологического манипулирования.
Идея предоставить гражданам России в добровольном порядке отказываться от выдачи кредитов и займов обсуждалась с 2021 года. Весной 2023 года законопроект внесли в Госдуму, нижняя палата парламента приняла его в первом чтении в октябре. Поправки в законодательство поддерживали ЦБ и правительство.
Что о самозапрете на кредиты думают эксперты
Инструмент потенциально действенный, считает глава регионального блока проекта «За права заемщиков» Народного фронта Галактион Кучава. Он поддерживает и установленный срок на снятие самозапрета — 48 часов. «Это даст возможность жертвам осознать происходящее, посоветоваться с родными, знакомыми. Мошенникам дорога каждая минута, спешка — их главный рычаг давления и инструмент. Возиться двое суток, держать в напряжении и стрессе жертву не так просто и выгодно. Поэтому период снятия самоограничения будет весьма продуктивен для предотвращения хотя бы части схем мошенничества», — говорит Кучава.
«Замена СНИЛС на ИНН в качестве основного идентификатора для проверки представляется более логичной, так как ИНН фигурирует в широком спектре финансовых операций», — отмечает эксперт по сетевым угрозам компании «Код безопасности» Константин Шуленин. Он тоже в целом одобряет механизм добровольного запрета на кредиты, хотя указывает на ряд «потенциально узких мест», которые еще стоит проработать.
«Если киберпреступник сможет заполучить учетные данные для входа на «Госуслуги», то сможет снять самозапрет на выдачу потребкредитов и займов, что сработает уже против реального владельца аккаунта», — предупреждает эксперт. По словам Шуленина, пользователям сервиса стоит усилить защиту своего аккаунта с помощью двухфакторной аутентификации, включить уведомления о всех действиях в учетной записи, а также регулярно проверять электронную почту и СМС.
«Сам процесс получения кредита мошенниками значительно осложнится и растянется по времени, но полностью не исключит возможность такого преступления», — считает специалист компании F.A.C.C.T. по противодействию финансовому мошенничеству Дмитрий Дудков. Он также предупреждает, что мошенники, в принципе, могут воспользоваться и новостью о появлении опции самозапрета на кредиты, например, «попытаться получить конфиденциальную информацию о карте и других данных жертвы под видом звонка из уполномоченной организации о запрете на выдачу кредита».
Что изменилось в новой версии законопроекта
Кредиторы и бюро кредитных историй будут проверять, действует ли в отношении клиента запрет на выдачу ссуд, не только по его паспортным данным, но и по дополнительному параметру. Изначально предполагалось, что это будет СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета), но в новой версии вместо него упоминается ИНН (идентификационный номер налогоплательщика). Это предложение было озвучено еще осенью, почти сразу после принятия законопроекта в первом чтении.
«ИНН — наиболее удобный для всех идентификатор, который не меняется в течение жизни человека, даже при потере документа», — прокомментировал изменения Бахарев. Этот пункт законопроекта, в отличие от некоторых других, уже не вызывает обсуждений, указал он.
В рабочей версии законопроекта есть пункты о том, что работать с заявлениями граждан о самозапрете на кредиты (бумажными и электронными) должны будут банки и МФО. При этом срок вступления закона в силу в целом смещается на 15 января 2025 года, а ключевых пунктов, связанных с работой кредиторов, — на 15 января 2026 года. Оба этих вопроса окончательно не решены, отмечают собеседники РБК.
Бахарев отметил, что увеличение перечня каналов для подачи заявлений в целом «расширяет окно возможностей для граждан», но это может существенно сдвинуть сроки вступления нормы в силу.
«Банки и микрофинансовые организации говорят, что в этом случае им нужно больше времени на то, чтобы, например, решить вопрос с приемом заявления как в бумажной, так и в электронной форме. Некоторые банки, например, уже отказались от работы с бумажными документами и не заинтересованы в том, чтобы принимать заявления от граждан в бумажной форме. Есть момент, связанный с электронными подписями», — перечисляет депутат.
Кроме того, он объяснил возможную причину задержки сроков внедрения поправок, даже если законодатели не обяжут банки и МФО работать с заявлениями граждан о самозапрете на кредиты. «Возникает момент, связанный с деятельностью многофункциональных центров: они несут расходы, если человек принес заявление на бумаге, а его нужно конвертировать в электронный документ и дальше передать в квалифицированное бюро кредитных историй. И это расходы регионов, которые в текущей редакции принятого бюджета не предусмотрены», — рассказал Бахарев.
Депутат тоже выразил надежду, что окончательная версия законопроекта ко второму чтению будет оперативно согласована с участниками рынка, ЦБ и Минфином, а закон начнет действовать все-таки с 1 июля этого года.
«Нам важно синхронизировать его вступление в силу с другим ранее принятым законом, направленным тоже на борьбу с финансовыми мошенниками (он предоставляет банкам и платежным системам право приостанавливать подозрительные переводы денежных средств между физлицами на срок до 48 часов). Он тоже вступит в силу как раз в июле», — напомнил Бахарев. Это, по его словам, «перекроет различные лазейки», которыми пользуются мошенники.