Добровольцы России Что делать, если произошел страховой случай
Если с застрахованным что-то случилось, не нужно звонить в страховую компанию прямо из скорой помощи. Предельный срок обращения будет в договоре или памятке, которую выдают страховщики. Срок может различаться в зависимости от компании, но обычно есть как минимум три дня.
Что делать, если страховщик нарушает права
Страховая может отказать в выплате возмещения, занизить его размер или не принять документы.
При нарушении прав в первую очередь ссылайтесь на условия договора, например размер и сроки выплаты. Если переговоры не приносят результата, обратитесь в страховую с претензией. У нее есть 30 дней на ответ.
Альфазащита
Услуга по страхованию жизни и здоровья от несчастных случаев позволяет получить выплаты в таких ситуациях, как:
- Получение травм в быту и в спорте.
- Нападение животных, преступников.
- Получение травмы в процессе работы с техникой или инструментами.
- Отравление биологическими ядами, другими веществами.
- Травмирование в результате падения предметов.
- Обморожения, ожоги, поражение электрическим током.
- Воздействие прочих внешних факторов.
Полис не покрывает расходы на лечение острых и хронических заболеваний, осложнений, инфарктов, инсультов, опухолей и т. д. Страхователь может сделать страховку не только на себя, но и на всех близких людей.
Добровольное страхование от несчастных случаев и болезней
Страхование от несчастных случаев и болезней является одним из наиболее актуальных видов социальной защиты персонала и дает возможность компенсации временного или постоянного снижения дохода, а также дополнительных расходов, связанных с несчастным случаем или болезнью, произошедшими с Застрахованным лицом.
На выбор Страхователя предлагается несколько различных вариантов страховых программ, как недорогих, покрывающих только риски «от несчастного случая», так и категории VIP, включающих в себя самое широкое покрытие при страховании от несчастных случаев и болезней.
Как выбрать страховку
При страховании жизни обратите внимание на риски — что именно является страховым случаем. Если часто бываете в разъездах, полис должен покрывать гибель в ДТП, работаете на высоте — обязательно страхование от несчастного случая.
Как выбрать страховщика
Проверьте лицензию компании на страховую деятельность в России на сайте банка России в разделе «Справочник финансовых организаций». Введите название страховой, ее ОГРН, ИНН или регистрационный номер и посмотрите информацию об имеющихся лицензиях.
Лицензия ЦБ РФ подтверждает, что страховая компания работает в России легально.
Еще важно посмотреть, есть ли офисы страховой в городе страхователя. При наступлении страхового случая, возможно, потребуются оригиналы документов: проще привезти их в офис страховой, чем посылать по почте из Тамбова в центральный офис в Москве. Но есть страховые, которые принимают все документы онлайн, и ходить никуда не надо.
Хорошо, если у страховой компании все-таки будет физический офис. Полис лучше оформить там, а не у брокеров. Брокеры выступают посредниками между страховой компанией и клиентом, они живут за счет вознаграждения от страховщиков. Поэтому брокер может предложить полис, который не выгоден для клиента, но с него большее вознаграждение.
Отличия договоров страхования жизни
Срок действия страхового покрытия может быть до окончания срока действия договора, до наступления страхового случая или до того момента, пока страхователь не расторгнет договор.
Время действия договора зависит от вида страхования.
Договор накопительного страхования жизни обычно заключается на долгий срок — не менее 5 лет. Например, в Сбере можно оформить его на 3—30 лет.
Договор инвестиционного страхования заключают не меньше чем на 3—5 лет. В Сбере программа рассчитана на 3,5 года. В «Газпромбанке» — на 4,5 года, 5,5 или 7 лет на выбор.
Договор добровольного пенсионного страхования заключают на любой срок. Это зависит от программы.
Объем страхового покрытия — это то, от чего защищает страховка. Например, от удара молнии, отравления, ожогов и обморожения, нападения злоумышленников или животных, ДТП и прочего.
Вид страховых выплат зависит от вида страхования. В случае рискового страхования это может быть денежная выплата или организация лечения за счет страховой. Если используете накопительное, инвестиционное или пенсионное страхование, то там выплачивают деньги. В зависимости от договора выплата может быть единовременной, в виде регулярных платежей или пожизненной.
Страхование от несчастных случаев и болезней — купить страховку жизни и здоровья от нс онлайн
Если коротко, то нет. Она также покрывает ожоги, удары током, обморожение и даже самый нежелательный исход: когда несчастный случай приводит к инвалидности или смерти.
В случае инвалидности страховка очень выручает, ведь на реабилитацию и срочные покупки (например, протезы) нужны крупные суммы денег. Когда у вас есть страховка, найти эти деньги намного проще, ведь выплаты при инвалидности высоки: в среднем 50–75% от страховой суммы.
А ещё мало кто задумывается о худших сценариях, но это тоже важно. Так, в случае смерти выплату получат родственники застрахованного. Как правило, речь идёт о серьёзных деньгах, ведь в таких случаях выплачивают 100% от страховой суммы.
Страховка от несчастного случая
Факторы, влияющие на стоимость страхования жизни
Стоимость страхования жизни рассчитывается индивидуально по специальной формуле. В ней есть поправочные коэффициенты, которые могут повлиять на стоимость страховки.
Род занятий страхователя. Есть коэффициент условий труда, который может делать страховку дороже или дешевле в зависимости от того, кем работает человек.
Выбранный пакет страхования. Может отличаться страховое покрытие: например, одна страховка покрывает последствия от медицинских манипуляций, другая — нет.
Состояние здоровья страхователя. Если есть заболевание, полис страхования обойдется дороже, чем если бы человек был здоров.
Как правило, страховая не спрашивает медицинскую карту: информация о заболеваниях носит заявительный характер. То есть страхователь самостоятельно рассказывает о заболеваниях в анкете и несет за это ответственность. Например, если он написал, что нет рака, но потом обращается за выплатой и выясняется, что у него страховой случай из-за этого заболевания, то в выплате откажут.
Сроки страхования. Выгоднее оформлять полис на более длительный срок. Например, годовой полис выходит дешевле, чем если каждый месяц оформлять новый.
Фсс – обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профзаболеваний
Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний осуществляется в Российской
Федерации с января 2000 года в соответствии
с Федеральным
законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном
страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний», которым установлены правовые, экономические и организационные
основы обязательного социального страхования от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний и определен порядок возмещения
вреда, причиненного жизни и здоровью работника при исполнении им обязанностей
по трудовому договору и в иных установленных настоящим Федеральным законом
случаях.
Субъекты страхования:
– застрахованный – физическое лицо, подлежащее обязательному
социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний в соответствии с положениями пункта 1 статьи
5 Федерального
закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ;
– страхователь – юридическое лицо любой
организационно-правовой формы (в том числе иностранная организация,
осуществляющая свою деятельность на территории Российской Федерации и
нанимающая граждан Российской Федерации) либо физическое лицо, нанимающее лиц,
подлежащих обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний в соответствии с пунктом 1 статьи 5
Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ;
– страховщик – Фонд социального страхования Российской
Федерации.
Обязательное социальное страхование от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний предусматривает:
– обеспечение социальной защиты застрахованных и
экономической заинтересованности субъектов страхования в снижении
профессионального риска;
– возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью
застрахованного при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных
установленных настоящим Федеральным законом случаях, путем предоставления
застрахованному в полном объеме всех необходимых видов обеспечения по
страхованию, в том числе оплату расходов на медицинскую, социальную и
профессиональную реабилитацию;
– обеспечение предупредительных мер по сокращению
производственного травматизма и профессиональных
заболеваний.
Средства на осуществление обязательного социального
страхования от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний формируются за счет:
– обязательных страховых взносов страхователей;
– взыскиваемых штрафов и пени;
– капитализированных платежей, поступивших в случае
ликвидации страхователей;
– иных поступлений, не противоречащих законодательству
Российской Федерации.
В соответствии с Федеральным законом
от 22.12.2020 № 434-ФЗ «О страховых тарифах на обязательное
социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов» страховые
взносы на обязательное социальное страхование от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний уплачиваются страхователем в
порядке и по тарифам, которые
установлены Федеральным законом от 22.12.2005 № 179-ФЗ «О
страховых тарифах на обязательное социальное страхование от несчастных случаев
на производстве и профессиональных заболеваний на 2006 год».
Страховые тарифы на обязательное социальное страхование от
несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний определяются
в процентах к суммам выплат и иных вознаграждений, которые начислены в пользу
застрахованных в рамках трудовых отношений и гражданско-правовых договоров,
предметом которых являются выполнение работ и (или) оказание услуг, договора
авторского заказа и включаются в базу для начисления страховых взносов на
обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний в соответствии
с Федеральным
законом от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании
от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний».
В 2021 году и в плановом периоде 2022 и 2023 годов
сохраняются 32 класса профессионального риска, размеры и диапазон страховых
тарифов от 0,2 до 8,5%.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 01.12.2005
№ 713 утверждены Правила отнесения видов экономической деятельности к
классу профессионального риска, которые определяют порядок отнесения видов
экономической деятельности к классу профессионального риска в целях
установления страховых тарифов на обязательное социальное страхование от
несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний, которые
устанавливаются страхователям в соответствии классом профессионального риска
осуществляемого ими основного вида экономической деятельности.
Основной вид деятельности страхователя – юридического лица,
а также виды экономической деятельности подразделений страхователя, являющихся
самостоятельными классификационными единицами, ежегодно подтверждаются
страхователем в порядке, установленном Министерством труда и социальной защиты
Российской Федерации.
Отнесение вида экономической деятельности к классу
профессионального риска определяется исходя из величины интегрального
показателя профессионального риска, который определяется как отношение общей
суммы расходов на обеспечение по страхованию в истекшем календарном году, к
сумме выплат и иных вознаграждений в пользу застрахованных лиц за истекший
календарный год, на которые начислены страховые взносы на обязательное
социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний.
В соответствии с пунктом 2 приказа Росстандарта от
31.01.2022 № 14-ст «О принятии и введении в действие Общероссийского
Классификатора видов экономической деятельности (ОКВЭД2) ОК 029-2022 (КДЕС Ред.
2)» Общероссийский классификатор видов экономической деятельности ОК 029-2001
(КДЕС ред. 1) (далее – ОКВЭД) с 1 января 2022 года подлежит замене на
Общероссийский Классификатор видов экономической деятельности (ОКВЭД2) ОК
029-2022 (КДЕС Ред.2) (далее – ОКВЭД2).
В связи с изложенным, начиная с 01.01.2022 года, отнесение
страхователей – юридических лиц, зарегистрированных в территориальных органах
Фонда по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на
производстве и профессиональных заболеваний, к основному виду экономической
деятельности производится согласно заявленному страхователем при
государственной регистрации коду по ОКВЭД2 основного вида экономической
деятельности, указанной в Едином государственном реестре юридических лиц, а
страхователя – физического лица, нанимающего лиц, подлежащих обязательному
социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний, – коду по ОКВЭД2 основного вида экономической
деятельности, указанному в Едином государственном реестре индивидуальных
предпринимателей, в соответствии с Классификацией видов экономической
деятельности по классам профессионального риска,
утвержденной приказом Министерства труда и социальной защиты Российской
Федерации России от 30.12.2022 № 851н. В Классификации, сформированной на
основе кодов по ОКВЭД2, виды экономической деятельности распределены по 32
классам профессионального риска.
В соответствии со статьей
22 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об
обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний» страховые взносы уплачиваются страхователем
исходя из страхового тарифа с учетом скидки или надбавки, устанавливаемых
страховщиком.
Скидки и надбавки к страховым тарифам на обязательное
социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний устанавливаются страхователям в соответствии с Правилами,
утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 30.05.2022
№ 524.
Размер скидки и надбавки рассчитывается страховщиком в
соответствии с Методикой расчета скидок и надбавок к страховым тарифам на
обязательное социальное страхование от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний, утверждаемой Министерством труда и социальной
защиты Российской Федерации по согласованию с Министерством финансов Российской
Федерации и страховщиком (приказ Министерства труда и социальной защиты Российской
Федерации от 01.08.2022 № 39н) .
Скидки и надбавки к страховым тарифам рассчитываются
страховщиком в текущем финансовом году и устанавливаются на очередной
финансовый год в размерах не более 40 процентов установленного страхового
тарифа исходя из основных показателей, определенных по итогам деятельности
страхователя за три года, предшествующих текущему, с учетом состояния охраны
труда на основании сведений о результатах проведения специальной оценки условий
труда и сведений о проведенных обязательных предварительных и периодических
медицинских осмотрах по состоянию на 1 января текущего календарного года. При
наличии в предшествующем финансовом году страхового случая со смертельным
исходом, произошедшего не по вине третьих лиц, страхователю на очередной
финансовый год скидка не устанавливается. При наличия у страхователя в
предшествующем финансовом году группового несчастного случая (2 человека и
более) со смертельным исходом, произошедшего не по вине третьих лиц,
страхователю устанавливается надбавка с учетом количества погибших.
Скидка или надбавка устанавливается если все основные
показатели страхователя меньше (скидка) или больше (надбавка) аналогичных
показателей по виду экономической деятельности, к которому отнесен основной вид
деятельности страхователя.
Значения основных показателей по видам экономической
деятельности на очередной финансовый год рассчитываются и утверждаются
страховщиком по согласованию с Министерством труда и социальной защиты
Российской Федерации не позднее 1 июня текущего года.
Индивидуализация размеров страховых тарифов производится за
счет установления дифференцированного страхового тарифа структурным
подразделениям предприятий, осуществляющим виды экономической деятельности,
отличные от основного вида экономической деятельности, осуществляемого
предприятием в целом и при условии соблюдения требований пункта
7 приказа
Минздравсоцразвития России от 31.01.2006 № 55.
Вопросы, связанные с внесением страховщику ликвидируемыми (в
том числе в связи с признанием их банкротами) юридическими лицами –
страхователями по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев
на производстве и профзаболеваний капитализированных платежей, предназначенных
для удовлетворения требований граждан, перед которыми страхователь несет
ответственность за причинение вреда жизни и здоровью, регулируются Порядком
внесения в Фонд социального страхования Российской Федерации капитализированных
платежей при ликвидации юридических лиц – страхователей по обязательному
социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний,
утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 17.11.2000
№ 863.
В соответствии со статьей
6 Федерального
закона от 08.12.2020 № 390-ФЗ «О бюджете Фонда социального страхования
Российской Федерации на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов» Фонд в
пределах бюджетных ассигнований вправе принимать в 2020 году решения о
направлении страхователем до 20% сумм страховых взносов на обязательное
социальное страхование от несчастных случаев на производстве и профессиональных
заболеваний, начисленных за предшествующий год, за вычетом расходов на выплату
обеспечения по указанному виду страхования, произведенных страхователем в
предшествующем году, на финансовое обеспечение предупредительных мер по
сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний
работников и санаторно-курортное лечение работников, занятых на работах с
вредными и (или) опасными производственными факторами. Объем средств,
направляемых на указанные цели, может быть увеличен до 30 процентов сумм
страховых взносов, начисленных за предшествующий календарный год, за вычетом
расходов, произведенных в предшествующем календарном году на выплату пособий по
временной нетрудоспособности в связи с несчастными случаями на производстве или
профессиональными заболеваниями и на оплату отпуска застрахованного лица (сверх
ежегодного оплачиваемого отпуска, установленного законодательством Российской
Федерации) на весь период его лечения и проезда к месту лечения и обратно, при
условии направления страхователем дополнительного объема средств на
санаторно-курортное лечение работников не ранее чем за пять лет до достижения
ими возраста, дающего право на назначение страховой пенсии по старости в
соответствии с пенсионным законодательством.
В случае, если страхователи с численностью работающих до 100
человек не осуществляли два последовательных календарных года, предшествующие
текущему финансовому году, финансовое обеспечение предупредительных мер по
сокращению производственного травматизма и профессиональных заболеваний
работников и санаторно-курортного лечения работников, занятых на работах с
вредными и (или) опасными производственными факторами, объем средств на
финансовое обеспечение указанных мер рассчитывается исходя из отчетных данных
за три последовательных календарных года, предшествующих текущему финансовому
году.
В соответствии
с пунктом
6 части 1 статьи 18 Федерального закона от 24 июля 1998 № 125-ФЗ
«Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний» утверждены Правил финансового обеспечения
предупредительных мер по сокращению производственного травматизма и
профессиональных заболеваний работников и санаторно-курортного лечения
работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными производственными
факторами (приказ
Минтруда России от 10.12.2022 № 580н) «Об утверждении Правил
финансового обеспечения предупредительных мер по сокращению производственного
травматизма и профессиональных заболеваний работников и санаторно-курортного
лечения работников, занятых на работах с вредными и (или) опасными
производственными факторами».
Обеспечение пострадавших осуществляется страховщиком в
виде:
а) пособия по временной нетрудоспособности, назначаемого в
связи со страховым случаем;
б) страховых выплат (в зависимости от стойкой утраты
профессиональной трудоспособности):
– единовременной страховой выплаты;
– ежемесячных страховых выплат;
г) оплаты дополнительных расходов на медицинскую, социальную
и профессиональную реабилитацию застрахованного при наличии прямых последствий
страхового случая.
Условия, размеры и порядок оплаты дополнительных расходов на
медицинскую, социальную и профессиональную реабилитацию застрахованного
определяются в соответствии с постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2006
№ 286.
Пособие по временной нетрудоспособности в связи с несчастным
случаем на производстве и профессиональным заболеванием выплачивается
пострадавшему в размере 100% его среднего месячного заработка (дохода) за весь
период нетрудоспособности до его выздоровления или установления учреждением
медико-социальной экспертизы стойкой утраты профессиональной
трудоспособности.
Максимальный размер пособия по временной нетрудоспособности
в связи с несчастным случаем на производстве или профессиональным заболеванием
за полный календарный месяц не может превышать четырехкратный максимальный
размер ежемесячной страховой выплаты, установленный в соответствии
с пунктами
12 и 13
статьи 12 Федерального закона от 24.07.1998 № 125-ФЗ «Об
обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний» с 01.02.2021 – 334 011,6 руб. (83 502,90
руб. х 4).
Единовременные и ежемесячные страховые выплаты назначаются,
если по заключению учреждения медико-социальной экспертизы застрахованный
работник в результате несчастного случая на производстве или профессионального
заболевания полностью или частично утратил профессиональную трудоспособность,
либо могут быть назначены лицам, имеющим право на получение таких выплат в
случае смерти застрахованного.
Размер единовременной страховой выплаты устанавливается в
соответствии со степенью утраты профессиональной трудоспособности
застрахованного лица, установленной учреждением медико-социальной
экспертизы.
Порядок установления степени утраты профессиональной
трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве и
профессиональных заболеваний определяется Правительством Российской
Федерации.
Размер единовременной страховой выплаты определяется в
соответствии со степенью утраты застрахованным профессиональной
трудоспособности исходя из максимальной суммы, равной с 01.02.2021 108 600,52
рублей. Максимальный размер единовременной страховой выплаты подлежит
индексации один раз в год с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста
потребительских цен за предыдущий год. Коэффициент индексации определяется
Правительством Российской Федерации.
В случае смерти застрахованного размер единовременной
страховой выплаты
составляет 1
миллион рублей.
Размер ежемесячной страховой выплаты, которая компенсирует
застрахованному заработок, утраченный в связи с трудовым увечьем
(профессиональным заболеванием), определяется как доля среднего месячного
заработка застрахованного, исчисленная в соответствии со степенью утраты им
профессиональной трудоспособности.
Размер ежемесячной страховой выплаты подлежит индексации
один раз в год с 1 февраля текущего года исходя из индекса роста
потребительских цен за предыдущий год. Коэффициент индексации определяется
Правительством Российской Федерации.
Максимальный размер ежемесячной страховой выплаты с
01.02.2021 не может превышать 83 502,90 руб.