Добровольцы России Противоправные действия третьих лиц
Страхование загородного дома
ООО «Зетта Страхование»
ПАО СК «Росгосстрах»
Защита вашего дома (тариф 1)
АО СК «РСХБ-Страхование»
Страхование частного дома
ПАО «Группа Ренессанс Страхование»
Дом (с имуществом и гражданской ответственностью)
Дом в деталях (гражданская ответственность)
В случае происшествия страховка может покрыть если не весь ущерб, то его часть.
А если страховки нет, все расходы лягут на хозяина. В частном доме может случиться всякое: замкнет проводка и начнется пожар, ураганный ветер повредит кровлю или заберутся воры, пока хозяева в отъезде. И заменить выбитые окна или прикрепить один оторванный лист металлочерепицы в двухэтажном доме иногда муторно и недешево.
Чтобы компенсировать ущерб, загородные дома страхуют. Я уже 15 лет работаю в страховых компаниях, специализируюсь на имущественном страховании. В этой статье расскажу, как застраховать загородный дом, обратиться за выплатой и почему могут не заплатить.
Компания работает отлично. Быстро принимаются решения. Менеджеры профессиональные. Тарифы конкурентоспособные.
Квартира под зонтом
Дачное имущество под защитой
Каждый год оформляем страховку недвижимости для ипотеки. Сотрудники сами напоминают об этом. Все четко и быстро. Спасибо!
За недвижимость спокойна
Квартира под колпаком
В приложении банка оформил страхование своей квартиры. Полис оформил в рассрочку на 12 месяцев. Очень удобно. ( ААА 847****999)
Отличная компания! Пользуюсь услугами уже больше трех лет! Менеджеры страховой компании всегда проконсультируют, объяснят вежливо и доходчиво.
Отзыв о страховой компании
Последние купленные полисы страхования квартиры
От чего зависит стоимость страховки
На итоговую стоимость страхового полиса влияет большое количество факторов:
Не стоит забывать, что итоговые расценки на страховые услуги зависят еще и от внешних факторов. Например, ключевой ставки Центробанка и фактической стоимости кредита. Самый простой способ рассчитать цену страховки предусматривает использование нашего онлайн-калькулятора. Программа вычисляет стоимость оформления полиса с учетом заданных параметров и на основании актуальных тарифов ведущих страховых компаний страны.
Что можно застраховать
Услуги страхования дома и дачи распространяются на любую недвижимость, официально зарегистрированную и внесенную в ЕГРН в качестве объектов капитального строительства. В страховой полис могут также включать другие постройки, расположенные на земельном или дачном участке – баня, гараж, хозяйственные строения.
Что важно знать о страховании квартиры
Классификация страхования квартиры по типу объекту:
Оформление страхового полиса на квартиру предусматривает предоставление следующего комплекта документов:
Какие виды страхования жилья предлагают оформить компании?
Принимая решение застраховать квартиру, в первую очередь, следует определиться с возможными рисками, от которых владелец стремится защитить собственное жилье. Стандартными страховыми случаями считаются такие:
От чего зависит стоимость страхового полиса?
Стоимость страховки квартиры – сложная расчетная величина, которая определяется с учетом большого количества параметров. К числу наиболее значимых из них относятся такие:
Отдельного упоминания в разрезе стоимости страховки заслуживает франшиза. Она представляет собой часть страхового возмещения, от которого страхователь добровольно отказывается. Цель подобного мероприятия – уменьшение цены оформления полиса. Для заключения договора с франшизой достаточно уведомить об этом страховую компанию на стадии ведения переговоров
Как внести изменения в страховой полис?
Процедура внесения изменений в страховой полис на квартиру регламентируется правилами конкретной страховой компании. Если речь идет о базовых условиях страховки, вполне возможно придется заключать новый договор и получать еще один полис.
Нередко страховщики идут навстречу клиенту и оформляют дополнение к существующему соглашению сторон. В подобной ситуации, как правило, осуществляется перерасчет стоимости полиса, после чего страхователь делает доплату или, напротив, освобождается от очередного платежа по страховке – полностью или частично.
Если страховая компания отказывается внести изменения в полис, допускается обжалование ее действия в суде, вплоть до принудительного расторжения договора на страхование недвижимости.
Что делать при страховом случае?
Основания для отказа в выплате страховки по квартире определены действующим законодательством. В их число входят:
Нередко страховые компании отказывают в выплате возмещения незаконно. В подобной ситуации их действия должны быть оспорены в суде. Тем более – судебная практика демонстрирует высокую вероятность выигрыша страхователя при грамотной правовой поддержке со стороны квалифицированных юристов.
Как долго рассматривается обращение в страховую компанию о страховом событии?
Стандартный срок рассмотрения обращений клиентов по поводу наступления страхового события с последующей выплатой возмещения составляет от двух до четырех недель. Конкретный временной промежуток определяется правилами страховой компании и обязательно указывается в договоре на страхование.
Основанием для увеличения указанного срока выступает подозрение клиента в мошеннических действиях. Однако, оно должно быть подкреплено соответствующими доказательствами.
Защищает ли меня страховка от стихийных бедствий?
Оформленный в страховой компании полис становится защитой от конкретного стихийного бедствия в том случае, если в договоре присутствует пункт о его включении в число страховых случаев.
Важно понимать, что речь в данной ситуации идет о перечислении всех возможных стихийных бедствий и техногенных катастроф. Это позволит получить страховое возмещение даже в том случае, если СК постарается отказать в выплате компенсации. Услуги по этому виду страхования предоставляют практически все серьезные участники российского рынка страховых услуг
Часто задаваемые вопросы о страховании дома и дачи
Какие документы нужны для страхования дома?
Перечень документов определяется страховщиком. В числе обязательных:
На какие объекты можно купить полис страхования дома?
Базовым зданием, включенным в полис, выступает объект капитального строительства, зарегистрированный в ЕГРН. Дополнительными постройками, на которые также распространяется страховка, становятся хозяйственные сооружения, гараж, баня и т.д.
На какой срок можно купить страховой полис?
Типовой срок страховки составляется 1 год с возможностью быстрой и удобной пролонгации. П О желанию владельца он может быть сокращен вплоть до 1 месяца.
Что делать, если произошел страховой случай?
Порядок необходимых для получения страховой суммы действий разрабатывается каждой страховой компанией и обязательно включается в текст договора. В общем случае необходимо:
Как получить страховое возмещение?
Процедура получения компенсации регламентируется договором и правилами внутреннего распорядка, установленными страховщиком. Обычно речь идет о следующих действиях страхователя:
Какие риски самые распространенные?
К числу наиболее распространенных на сегодня рисков в отношении загородных домов и дач относятся:
Можно ли застраховать недостроенный дом?
Такая возможность существует, но ее реализация на практике требует выполнения нескольких дополнительных условий. Первое и обязательное – подтверждение официального статуса постройки, например, предоставлением разрешения на строительство или другой подобной документации. Еще лучше – регистрация объекта как недостроенного строительством в ЕГРН.
Второе условие – закрытие контура, то есть обеспечением минимального уровня безопасности. В этом случае требуется перекрыть окна и двери, установить забор, смонтировать крышу – конкретный перечень действий определяется страховщиком.
Можно ли застраховать незарегистрированный дом?
Теоретически такую возможность исключать нельзя. Просто потому, что количество незарегистрированных объектов недвижимости в России по-прежнему остается очень высоким. Как следствие, страховые компании не могут игнорировать настолько многочисленную категорию потенциальных клиентов.
На практике получение страховки на дом, не включенный в ЕГРН, часто становится серьезной проблемой, хотя бы с точки зрения заметного увеличения стоимости полиса. Последнее объясняется желанием страховщика компенсировать высокие риски подобной сделки.
Еще один нюанс – обязательное наличие документов на земельный участок. Без них оформление полиса становится еще менее вероятным.
Можно ли застраховать дом, если нет свидетельства о праве собственности?
Отечественное законодательство разрешает страхование имущества третьих лиц. В этом случае выгодоприобретателем обычно становится реальный владелец объекта. Оформление подобных сделок требует грамотного составления сопутствующих документов, отражающих интересы всех заинтересованных сторон. Важное дополнительное условие – наличие имущественного интереса по отношению к объекту страховки, например, его аренда или использование по договору социального найма.
Мнение эксперта
Директор по развитию страхового направления
Отвечаю за развитие страхования в Сравни.ру с 2019. До этого 10 лет я развивал digital-процессы и сервисы в страховых компаниях АльфаСтрахование и Ингосстрах.
Одна из распространенных ошибок – страховать имущество не на полную стоимость. Экономия в этом случае будет малозаметной, а вот сумма выплат при наступлении страхового случая существенно уменьшится. Например, если это частный дом, целесообразнее страховать не только само здание, но и его внутреннюю отделку, и предметы интерьера. В этом случае страховая выплата будет соразмерна стоимости всего поврежденного имущества.
Обдумайте и срок, на который будет оформляться страховка. Например, это может быть только период отъезда хозяев на дачу или в отпуск. Однако более выгодным будет тариф при оформлении страховки на год – этот срок считается стандартным в большинстве компаний. Если хозяева квартиры часто уезжают, оставляя ее без присмотра, лучше оформить страховку сразу на весь год.
Риски, включенные в полис
Перечень рисков, которые перечисляются в страховом полисе, зависит от вида страховки:
Кто может застраховать дом
Строго говоря, страхуют не дом, а имущественный интерес, который связан с риском утраты или повреждения имущества. То есть застраховать дом может любой человек, у которого есть такой интерес. Но, например, наличие прописки — это не имущественный интерес. Поэтому лучше, чтобы страхователем был собственник или арендатор по договору. Если страхователь не сумеет документами подтвердить имущественный интерес, когда наступит страховой случай, договор страхования могут просто признать недействительным.
В страховом деле различают два понятия: страхователь и выгодоприобретатель.
Страхователь — тот, кто подписал договор со страховой компанией. Как правило, это владелец дома, но бывают случаи, что страхователями становятся, например, дети пожилых хозяев. Чтобы родителям не разбираться с бумагами, дети сами оформляют договор. Но если наступит страховой случай, выплату получат родители. При этом дети получают право представлять родителей в страховой компании: вносить изменения в договор, подавать заявление на выплату возмещения. Доверенность им не нужна.
Выгодоприобретатель — тот, кто получит страховую выплату. Как правило, это собственник или банк — если дом в залоге. С залоговым имуществом схема чуть сложнее. Когда дом, который был в ипотеке, уничтожен полностью, деньги выплатят банку, чтобы закрыть кредит. А если такой дом можно отремонтировать, то компенсацию получит собственник.
Какое имущество может быть застраховано от пожара или затопления
Страхование квартиры от пожара и затопления справедливо считается одной из самых востребованных страховых услуг на отечественном рынке. Сегодня оформить подобный полис может владелец любого имущества – как движимого, так и недвижимого. Естественно, каждый вид страхования имеет свои особенности.
Например, страховка квартиры, чаще всего, предусматривает риски и пожара, и затопления. В то же время, полис коммерческой или производственной недвижимости, прежде всего, включает риск возгорания. Объектом страхования то пожара и затопления могут выступать:
Какими законами регулируется страхование имущества
Есть три ключевых закона, которые нормируют страхование домов:
Калькулятор страхования домов
Дача, коттедж, садовый домик
Внешняя и внутренняя
Мебель, предметы интерьера, аудио-и видеоаппаратуру, электроника, бытовая техника
Забор, бассейн, ландшафтные сооружения и ограждения
Возместим ущерб, нанесенный соседям из-за непредвиденной ситуации: пожара, залива и др.
Выберите вариант страховой программы
Защитите свой дом или дачу за небольшую стоимость только от основных рисков:
Обеспечьте страховую защиту от рисков:
Расширение “Экстра 1”
Выберите данный вариант расширения и получите дополнительно к стандартным рискам:
Расширение “Экстра 2”
Получите дополнительно к рискам и услугам «Экстра 1» страховую защиту от:
Расширение “Экстра 3”
Оформите полис с самым полным перечнем страховых рисков и услуг. В полис включены все риски расширений “Экстра 1” и “Экстра 2”, а также:
Вопросы и ответы
Как получить скидку на страхование дома или дачи?
Полис страхования обойдется дешевле, если вы:
Может ли страховая компания отказать в страховании дома?
Может, если передаваемое на страхование имущество не соответствует действующим правилам страхования, а также если существуют иные обстоятельства, многократно повышающие степень риска.
Например, мы не принимаем на страхование жилые дома и строения, находящиеся в ветхом или аварийном состоянии.
Я могу застраховать арендованный дом?
Да, Вы можете застраховать арендованный дом, но только в случае длительной аренды (на срок не менее 11 месяцев).
Правила страхования
Правила страхования имущества физических лиц от огня и других опасностей (действуют с 01.04.2023 г.)
Найти рядом со мной
Ваш город: не определён
С нами надёжнее
До 20% – скидка при переходе из другой компании
За 15 дней выплата поступит на счет
30% – скидка клиентам по автострахованию
От 1 тыс. рублей – стоимость годового полиса
Обновлено
Tue Sep 19 14:05:13 MSK 2023
в
Tue Sep 19 14:05:13 MSK 2023
Как застраховать дом
Чтобы оформить страховой полис, потребуются следующие документы:
У разных компаний свои требования к осмотру домов. требует, чтобы осмотр обязательно происходил очно, то есть надо впустить в дом страхового агента. Другие страхуют по фотографиям от хозяина — просят не менее 20 фото изнутри и снаружи с разных ракурсов.
Требования страховщиков порой необъяснимы: одна компания посылает агента осматривать дешевую щитовую дачу, а другая страхует по фото элитный коттедж. Но чаще требования зависят от стоимости дома: до 1 млн рублей достаточно фотографий, до 5 млн — придет агент, а свыше 5 млн — эксперт по страхованию имущества.
Как правило, при страховании без осмотра, то есть по фотографиям, полис начнет действовать только через семь дней после его оформления. Так делают, чтобы избежать случаев мошенничества, когда собственники дома оформляют страховку уже после того, как случилось.
Так выглядит полис страхования дома. Здесь застрахованы конструктивные элементы, отделка и оборудование по полному пакету рисков
К полису прикладывают перечень имущества. Здесь не застрахована мебель и техника, только оборудование
Лучшие компании для страхования дома
Большая часть участников страхового рынка России готовы оформить страховку загородного дома или дачи на выгодных для потенциальных клиентов условиях. Среди лучших коммерческих предложений, доступных сегодня, можно выделить такие:
Как выбрать страховую компанию
Стопроцентно надежных способов выбрать страховую компанию, чтобы она точно заплатила, не существует. Но вот как можно сориентироваться:
На какую сумму страхуют дом
При страховании дома учитывают два слагаемых:
Страховая сумма может не совпадать с рыночной ценой дома. Например, в страховке не учитывают расположение дома: построенные по одному проекту дома в Сочи и в деревне под Костромой оценят одинаково, хотя рыночная стоимость будет разная. Кроме того, для сделок обычно берется рыночная цена дома и земельного участка в совокупности, а для страхования важна только цена самого дома: землю застраховать нельзя.
Есть несколько способов определить страховую сумму.
По документам. Если хозяин купил дом, то в договоре купли-продажи будет указана цена. он строил его сам, то подойдут чеки об оплате стройматериалов, договор найма строительной бригады и подобные документы.
Бывает, что документов нет или в них недостоверная информация. Например, в договоре купли-продажи стоимость земли и дома для простоты указали в соотношении 50 на 50, а в реальности дом дороже участка. Это не означает, что страховая будет занижать или завышать страховую сумму: компания в любом случае проверит данные.
По методике страховой компании. Бывает, что дом старый, достался хозяину по наследству и его стоимость быстро определить невозможно. В таком случае страховая применит сложную методику оценки, в которой учитывается год постройки, материалы, отделка, оборудование и другие факторы. Например, учтут стоимость доставки стройматериалов к дому, затраты на демонтаж испорченного имущества и монтаж нового.
Износ часто тоже учитывают, но не при оформлении полиса, а уже при выплате. То есть дом застрахуют по цене нового, но если понадобится выплата, ее рассчитают с учетом износа. Эта схема будет прописана в договоре страхования. Выгоднее брать полис без учета износа.
По просьбе собственника страховщик может указать страховую сумму на 20% меньше или больше рассчитанной. Например, если дом оценили в 800 000 ₽, а клиент хочет 1 млн рублей.
Если разногласия по сумме выходят за эти рамки, есть несколько вариантов:
Иногда собственник намеренно занижает стоимость своего дома, чтобы страховка вышла дешевле. Это опасно: если случится, страховая заплатит только в пределах суммы покрытия и с этим нельзя будет ничего сделать даже через суд.
Еще при заключении договора страхования надо обратить внимание на так называемые весовые коэффициенты, лимиты. Это процент от страховой суммы, которым ограничена выплата, если пострадали отдельные элементы. Например, на стены приходится 30% страховой суммы. Это означает, что если сгорела одна стена, за нее заплатят не больше 30% покрытия полиса, даже если ремонт стоит дороже. Весовые коэффициенты применяют не все страховые компании, и лучше, если их нет.
Таким образом, выгоднее оформить полис:
На обратной стороне полиса указаны лимиты выплат: сколько процентов от общей суммы компания выплатит за стены, фундамент или наружную отделку
Калькулятор страхования квартир
Регион расположения квартиры
Конструкция квартиры, руб
Техническое оборудование, руб
Гражданская ответственность, руб
Страхование жильца от несчастного случая
Введите свой номер телефона
Страховые риски
Ущерб от воздействия огня, средств пожаротушения
Авария водопроводных систем, залив из соседних квартир
Ураган, наводнение и прочие природные явления
Умышленное уничтожение или повреждение застрахованного имущества
Кража со взломом, грабеж
Похищено ценное имущество
Страховые программы
Страхование квартиры «под ключ». Дополнительные риски и опции уже входят в полис.
Полис без осмотра, но с учетом временной франшизы в 7 дней.
Всего на выбор 6 вариантов страховой защиты с самым широким покрытием
Конструкция квартиры3 500 000 ₽
Отделка550 000 ₽
Движимое имущество350 000 ₽
Гражданская ответственность350 000 ₽
Дополнительный рискСервисные услуги по опции “Домовой-Сервис”
От 7 200 ₽ / год
Конструкция квартиры8 500 000 ₽
Отделка1 000 000 ₽
Движимое имущество700 000 ₽
Гражданская ответственность1 000 000 ₽Дополнительный рискСервисные услуги по опции “Домовой-Сервис”
Конструкция квартиры6 000 000 ₽
Отделка600 000 ₽
Движимое имущество500 000 ₽
Гражданская ответственность600 000 ₽Дополнительный рискСервисные услуги по опции “Домовой-Сервис”
От 7 700 ₽ / год
Конструкция квартиры общей площадью не более 150 кв. м (дом не ранее 1930 года постройки)10 000 000 ₽
Отделка1 500 000 ₽
Движимое имущество1 000 000 ₽
От 15 000 ₽ / год
Как получить скидку на страхование?
Полис страхования квартиры обойдется дешевле, если вы:
Может ли страховая компания отказать в страховании квартиры?
Например, мы не принимаем на страхование квартиру в доме, который находится в ветхом или аварийном состоянии.
Я могу застраховать арендованную квартиру?
Да, Вы можете застраховать арендованную Вами квартиру.
До 30% – скидки клиентам по автострахованию
До 15 дней – выплата поступит на счет
От 600 рублей – стоимость годового полиса
Обновлено
Tue Sep 05 10:10:37 MSK 2023
в
Tue Sep 05 10:10:37 MSK 2023
Какое имущество можно застраховать
Застраховать дом — это, скорее, обиходное выражение. В страховом полисе детально прописывают, что именно в доме застраховано. Вот какие могут быть варианты:
Конструктивные элементы. Это фундамент, стены, перекрытия, крыша. Иногда в список включают окна, входные двери, электропроводку, водопроводные и канализационные трубы. С конструктивными элементами не так часто происходит, рисков меньше, поэтому и застраховать их дешевле, чем все остальное.
Отделка. Это ремонт внутри и снаружи. Сюда относятся, например, межкомнатные двери и встроенная мебель: кухонный гарнитур, гардеробная.
С отделкой неприятности происходят чаще: ламинат вдруг вздуется, потому что прорвет трубы, а натяжной потолок могут случайно проткнуть сами хозяева. Поэтому страховать отделку дороже, чем конструктивные элементы.
Оборудование и коммуникации. Это сантехника, система отопления, бойлеры, вентиляторы и кондиционеры, антенны для телевидения и интернета. В банях это печь и купель.
Страховая компания при оформлении договора попросит техпаспорта на оборудование и чеки, если они есть. Это нужно, чтобы определить стоимость имущества. Если документов не сохранилось, будут смотреть примерную цену в интернете. Стоимость для страховки берется с учетом износа оборудования, также в нее включаются расходы на демонтаж и монтаж — уже без учета износа оборудования.
Движимое имущество. Это все предметы, которые не установлены стационарно. Например, мебель, бытовая техника или электроника, которую можно перенести с места на место, одежда и обувь, посуда, музыкальные инструменты, спортивное снаряжение, люстры, бра и другие светильники, а также шторы и карнизы. относятся инструмент, газонокосилка, снегоуборщик, культиватор и электроколун. Квадроцикл и садовая машина — тоже движимое имущество.
Ландшафтный дизайн и оборудование участка. Сюда входят забор и другие ограждения, фонари и освещение, в том числе декоративное. Также это все элементы ландшафтного дизайна: мостики, дорожки, альпийские горки, фонтаны и бассейны. В общем, все, что находится на участке и имеет ценность.
Картины и скульптуры, религиозные предметы, книги, коллекции и украшения. Их можно включить в страховку с соблюдением особых правил. Страховая компания потребует заключение экспертов о подлинности и стоимости. Также надо будет принять усиленные меры безопасности — к примеру, поставить решетки на окнах и охранную сигнализацию.
Другие строения. Например, баня, хозблок или гостевой домик. Их тоже можно застраховать. При этом строения необязательно должны стоять на учете в Росреестре как объект недвижимости — главное, чтобы они были вписаны в страховой полис.
Если имущество находится вне дома, например в строениях на участке, то в полисе надо указать, что где находится. Например, прописать, что мотоблок стоит в сарае. При этом сам сарай тоже придется застраховать. самое с домом: имущество внутри него можно застраховать, только если застрахован сам дом.
Недостроенные дома страхуют, только если уже есть крыша, стены, окна и двери.
Также некоторые страховые компании расширительно толкуют норму о запрете страхования противоправных интересов. Например, отказывают в страховой выплате, ссылаясь на то, что дом куплен на похищенные деньги.
Сколько стоит страхование дома
Полис стоит примерно от страховой суммы. Конечная цена зависит от множества факторов. Вот самые популярные, их учитывают в большинстве компаний.
Завершенность строительства. Когда ремонт полностью закончен, полис дешевле. А если, например, в мансарде не доделана отделка, цена повысится.
Набор рисков. Только от пожара застраховать дом дешевле, чем по полному пакету рисков. Я рекомендую выбирать только реальные риски. Например, нет смысла учитывать аварии водопроводных систем, если в доме нет водопровода. А когда на участке нет деревьев и столбов, не надо страховать от падения предметов — так можно сэкономить около 20%.
Материал стен. Страховка на дом из негорючих материалов, то есть кирпичный или из пеноблоков, на дешевле, чем на строение из бруса или каркасный.
Наличие франшизы. Франшиза — это сумма, в пределах которой хозяин сам отвечает за свое имущество и не обращается за выплатой. Например, после сильного ветра на забор упала ель, ущерб 30 000 ₽. Если есть франшиза на 100 000 ₽, то владелец не идет в страховую компанию. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.
Местоположение и безопасность. Когда дом находится в закрытом поселке, есть охранная или пожарная сигнализация, страховка будет дешевле.
Сезонность проживания. Дом, в котором живут круглый год, застраховать дешевле, чем дачу.
Источники огня. Когда в доме есть печь, камин или сауна, цена страховки выше.
Забор. Некоторые компании повышают цену полиса, если нет забора. А иногда могут и вовсе отказать.
Страховку можно удешевить, если в одной и компании покупать другие полисы — например, ОСАГО или полис страхования жизни. В этом случае многие страховщики дают скидки.
Сколько могут стоить страховки
Чтобы не было проблем с выплатой, после происшествия очень важно правильно все оформить для страховой. Вот как действовать.
В течение 24 часов обратиться в любую службу, которая отвечает за происшествие, — это полиция, пожарные, МЧС, газовики или другие организации. Они должны оформить происшествие и выдать документы. Например, госпожнадзор даст справку о пожаре, а полиция — талон-уведомление о том, что приняли ваше заявление. Председатель СНТ может составить акт о падении дерева.
Нельзя заявиться на выплату даже небольшого пожара, если не вызывали пожарных: раз происшествие не оформлено, значит, его не было.
В течение 72 часов уведомить о происшествии страховую компанию по телефону, электронной почте или через мобильное приложение. Затем страховой эксперт приедет и осмотрит дом. До этого момента ничего ремонтировать нельзя, но разрешено принять меры, чтобы не стало еще хуже. Например, можно закрыть оконные проемы пленкой или натянуть тент над поврежденной кровлей. Перед этим желательно сделать фото дома в его исходном виде после происшествия.
Вот какие документы обычно просят страховые компании, чтобы оформить выплату:
Если все документы сгорели, частично страховщик может их восстановить. Например, полис и договор есть в базе данных страховой компании, и она может без проблем выдать дубликат. Но страхователю в любом случае придется получить новый паспорт, а на время его изготовления МВД выдает временное удостоверение. В таких ситуациях в заявлении на выплату рекомендую указывать: « документ уничтожен в результате пожара, обязуюсь предоставить после восстановления в установленном порядке».
Еще случается, что полиция, пожарные или другие службы не выдают документы или тянут с ними. Тогда надо добиваться от них хоть бумаги приложить к заявлению на выплату свое заявление в органы с отметкой о регистрации.
Обычно с момента подачи документов до выплаты проходит около 20 дней. Если осмотр и фиксацию повреждений проводили эксперты, то срок выплаты будет таким, какой указан в правилах страхования.
В некоторых страховых компаниях заявление можно подать дистанционно через сайт или приложение, можно загрузить фото дома после происшествия. При незначительном ущербе, возможно, больше ничего не потребуется. Например, из опыта: в 2020 году страховая компания заплатила 129,78 ₽ владельцу дома за две рейки сайдинга, которые оторвало ветром. Для таких выплат компании нет смысла устраивать осмотр.
От каких рисков страхуют дома
Часто люди думают, что если есть страховка, то заплатят при любом происшествии. Но в каждом договоре прописаны застрахованные и исключенные риски. Застрахованные риски — это ситуации, когда оплатят ущерб. Исключенные — когда выплаты точно не будет.
В моей практике все конфликты владельцев домов и страховой возникали исключенных рисков. В разных компаниях список таких рисков варьируется, но есть общепринятые. Далее приведу основные застрахованные риски и исключенные.
Пожар. Как правило, сюда входит не только пожар в строгом смысле этого слова, но и все похожие происшествия: взрыв газа, удар молнии, замыкание проводки — если в результате сгорело, обуглилось, закоптилось. К этому риску также относится поджог или пожар пожара — когда, например, огонь перекинулся с горящего соседнего дома.
Есть и еще одна тонкость. Даже если дом разрушен целиком, но остался фундамент или печь, страховая не выплатит всю сумму за дом: из нее вычтут так называемые годные остатки. При этом неважно, что хозяину не нужен обгоревший фундамент и остатки печки. Здесь многое зависит от эксперта-оценщика, который приходит после пожара: он должен оценить, насколько пригодны остатки для дальнейшей эксплуатации.
Стихийные бедствия. В эту группу входят все природные происшествия: наводнения, бури, смерчи, град, обвалы, лавины, землетрясения и извержения вулканов.
Страховая может потребовать в качестве подтверждения, например, справку из метеобюро о скорости ветра. Считается, что ветер может снести кровлю. Если скорость ветра была меньше, а кровлю все равно унесло, в выплате, вероятно, откажут: значит, кровля была плохо закреплена.
Падение посторонних предметов, столкновение. Это страховка на случай, если упадет дерево, столб, самолет или в дом врежется автомобиль.
Аварии систем отопления и водоснабжения. В договорах страхования этот риск часто еще называют «повреждение водой». Это случаи, когда прорвало трубу, из нее потекла вода или антифриз, в результате испортилась отделка, мебель и техника. Обычно полисы охватывают и аварии мороза. Например, если на улице минус тридцать и труба лопнет от холода.
Противоправные действия третьих лиц. Страховка покроет убытки, если хулиганы раскрасят фасад граффити или разобьет окна. Происшествие надо обязательно зафиксировать в полиции и потом получить документы о ходе расследования.
Хищение. Это кража со взломом, грабеж и разбой. Грабеж — это открытое хищение. Например, когда в дом под благовидным предлогом зашли неизвестные, схватили вещи и убежали. Разбой — это нападение с применением насилия, угроз или оружия.
Гражданская ответственность хозяина дома. Этот риск аналогичен страхованию гражданской ответственности в квартире, когда хозяева боятся затопить соседей. В случае с домом страховая покроет ущерб соседям, если, например, дом загорелся и пламя перекинулось на соседскую постройку.
Некоторые компании предлагают отменить исключенные риски за отдельную плату — это продается как дополнительная опция. Расширенный пакет поможет избежать отказов в сложных ситуациях и максимально обезопасить интересы собственника дома.
О дополнительных возможностях стоит уточнять у страхового агента.
В страховом полисе нужно смотреть в первую очередь на две вещи: что застраховано и от чего застраховано. Здесь большой набор рисков, но он касается только конструктивных элементов дома
Например, в договор «Ресо» можно включить ущерб от сильных морозов, просадки грунта, поломку техники от короткого замыкания и даже оплату билетов на самолет или поезд, если пришлось досрочно вернуться из отпуска после страхового случая
Как правило, риски включают в договор пакетами, например:
В разных компаниях могут быть разные формулировки, но принцип один: можно выбирать пакеты рисков и не страховать ненужные. Например, если в доме нет водопровода, а вокруг — деревьев и столбов, то «повреждение водой» и «падение предметов» неактуальны.
