Добровольцы России Что представляет собой страхование и в соответствие с какими принципами оно работает?
Такое понятие как страхование подразумевает под собой документально оформленные отношения между сторонами (в качестве которых выступает страховая компания, или страховщик, и клиент, или страхователь). Их целью выступает обеспечение защиты интересов страхователя (в отношении его имущества, здоровья или других важных вещей) в случае наступления определенных событий, оговоренных заранее (которые носят название страховой случай) за счет денежных фондов, образовавшихся из страховых взносов.
Теория страхового дела гласит, что есть определенные принципы страхования, на которых базируется данный вид деятельности. К ним относятся следующие:
Только при наличии прибыли страховая компания имеет возможность осуществлять свою деятельность и совершать требуемые выплаты.
Гк рф статья 927. добровольное и обязательное страхование консультантплюс
Перспективы и риски арбитражных споров и споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 927 ГК РФ
Арбитражные споры:
– Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования ответственности
– Выгодоприобретатель хочет взыскать страховое возмещение по договору страхования имущества
– Страхователь хочет взыскать страховое возмещение по договору добровольного имущественного страхования ТС и спецтехники (каско) по риску “угон”, “хищение” или “утрата”
– Страхователь хочет взыскать с ответственного лица убытки, не покрытые страховым возмещением, по договору страхования имущества
– Страховщик хочет взыскать со страхователя (причинителя вреда) убытки в порядке регресса, понесенные в связи с выплатой страхового возмещения по ОСАГО
См. все ситуации, связанные со ст. 927 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
– Страховщик хочет признать договор недействительным
– Страховщик хочет признать договор ОСАГО незаключенным, так как представленный страхователем полис является поддельным
– Страхователь хочет признать недействительным соглашение об урегулировании страхового случая, так как оно содержит пороки, влекущие его недействительность
См. все ситуации, связанные со ст. 927 ГК РФ
1. Страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.
(в ред. Федерального закона от 01.07.2021 N 295-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
2. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.
3. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).
Добровольные виды страховок имущества для граждан
При защите собственности граждан есть обязательные и добровольные виды страховой защиты. Второй тип полисов оформляется страхователями по желанию, то есть, при оформлении различных сделок, например, кредитных, наличие этих страховок не требуется. К добровольным видам страхования имущества физических лиц относятся следующие виды полисов:
- Титульное страхование. Данная страховка защищает интересы собственников, которые приобретают жилье на вторичном рынке. В категорию защиты попадают любые виды обмана со стороны предыдущих собственников, ошибки и иные факторы, которые могут привести к утере права на приобретаемый объект недвижимости.
- Защита от порчи имущества. Подразумевается защита от пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц, механических повреждений, брака при строительстве и иных факторов, которые могут негативно повлиять на внешний вид и состояние помещения и иных видов имущества.
- От кражи и грабежа. Ограбить можно и машину, и квартиру. Недвижимость, в отличие от транспортного имущества, нельзя украсть в привычном понимании этого слова. Но можно обманным путем присвоить себе квартиру или дом, обманув собственника. При наличии добровольного полиса по защите имущества, в котором будет прописан данный вид риска, компенсация также предоставляется. Для машины основная защита представляет собой полис КАСКО, то есть, добровольное страхование транспортного имущества.
- Защита гражданской ответственности. Она есть и в полисах КАСКО, и в страховании квартиры. При наличии такого полиса или риска в составе общего договора страхования имущества страхователь может рассчитывать на возмещение расходов, которые возникли у соседей, участников ДТП или иных лиц по вине самого страхователя (или при неблагоприятном стечении обстоятельств, например, прорыве труб в застрахованной квартире).
К другим видам страхования имущества граждан относятся обязательные полисы. Их оформление регулируется на законодательном уровне.
Кто может страховаться добровольно?
Федеральный закон «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» № 255-ФЗ от 29.12.2006 определяет категории лиц, которые могут платить страховые взносы в добровольном, а не в обязательном порядке:
- Адвокаты;
- Индивидуальные предприниматели;
- Члены крестьянских (фермерских) хозяйств;
- Члены семейных (родовых) общин коренных малочисленных народов Севера, Сибири и Дальнего Востока;
- Физические лица, не признаваемые индивидуальными предпринимателями, но занимающиеся частной практикой, к которым относятся:
- нотариусы;
- арбитражные управляющие;
- оценщики (физические лица, являющиеся членами одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшие свою ответственность в соответствии с требованиями законодательства об оценочной деятельности в Российской Федерации);
- патентованные поверенные.
Так называемые самозанятые граждане, то есть физические лица, применяющие специальный налоговой режим «Налог на профессиональный доход», не относятся к перечисленным категориям и не могут добровольно страховаться.
Обязательные полисы страхования гражданского имущества
Любая из перечисленных страховок имущества граждан приобретает обязательный характер только при наступлении определенных обстоятельств, например, покупке жилья в ипотеку, которые и являются фактором, вызывающим потребности в наличии данного полиса.
Плюсы и минусы добровольного страхования
Добровольное страхование подразумевает выплату страхователю со стороны Фонда социального страхования следующих пособий:
- пособие по временной нетрудоспособности (оплата больничного);
- пособие по беременности и родам;
- единовременное пособие женщинам, вставшим на учёт в медицинских организациях в ранние сроки беременности (до 12 недель);
- единовременное пособие при рождении ребёнка;
- пособие по уходу за ребёнком до полутора лет;
- социальное пособие на погребение.
Минус такого страхования в том, что, встав на учёт и заплатив взносы в текущем году, например в 2021-м, выплата пособий будет производиться только со следующего, то есть 2022 года.
В кризисных условиях возможность получить от государства компенсацию, находясь на больничном, является особенно актуальной для предпринимателей и приравненных к ним лиц, имеющих собственный бизнес. Поэтому стоит задуматься о добровольном страховании уже сейчас.
__
Процедура добровольного страхования
Добровольное страхование подразумевает вступление по своей инициативе в отношения по обязательному социальному страхованию на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством и самостоятельную уплату за себя страховых взносов. Вступить в отношения довольно просто: необходимо подать соответствующее заявление в отделение Фонда социального страхования по месту жительства. Сделать это можно, лично обратившись в отделение Фонда, а также через портал Госуслуг или многофункциональный центр. Помимо заявления, необходим документ, удостоверяющий личность.
По желанию заявителя могут быть предоставлены другие документы:
- свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
- свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (для индивидуальных предпринимателей);
- справка из кредитной организации о наличии банковского счёта (если на момент подачи заявления о регистрации были открыты банковские счета в кредитных организациях).
Если обращаетесь через портал Госуслуг или многофункциональный центр, можно представить копии документов, а не оригиналы.
Как правило, бланки заявлений и условия регистрации можно найти на сайте регионального отделения Фонда социального страхования по месту вашего жительства.
Регистрация проходит в течение трёх рабочих дней, после чего присваивается регистрационный номер и выдаётся соответствующее уведомление о регистрации, которое либо направляется на вашу электронную почту, либо почтой по месту жительства. Второй экземпляр такого же уведомления будет храниться в личном деле страхователя в Фонде.
Вы можете в любое время сняться с регистрационного учёта, подав соответствующее заявление. Правила подачи такие же, как и при регистрации. Кроме того, Фонд автоматически сам снимет вас с учёта, если вы вообще не уплатили либо не полностью уплатили страховые взносы за соответствующий календарный год в срок до 31 декабря текущего года, а также если в Фонд поступят сведения из налоговой о прекращении деятельности физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.
Роль, которую играет страхование в современном мире
В современных реалиях рыночной экономики сложно переоценить роль страхования, которое стало полноценным звеном народного хозяйства. Оформленный страховой полис – часто единственное, что может дать гарантию возмещения ущерба для собственника. В масштабах национальной экономики страхование позволяет почувствовать стабильность населению и предприятиям, обеспечивает сохранность накоплений, а также представляет собой дополнительный стимул активизации инвестиционной деятельности за счет притока страховых взносов, которые можно использовать.
Отметим, что многообразие сферы страхования проявляется в том числе и в том, что на сегодняшний день не разработан единый подход к тому, какие отрасли страхования стоит выделять. В мировой практике большинство экспертов придерживаются позиции, что достаточно разделять его на два лагеря: страхование жизни и все остальные виды.
Русскоязычная литература рассматривает этот вопрос более широко и имеет несколько различных классификаций. Согласно Гражданскому кодексу, страхование имеет две отрасли: имущественное и личное. Однако некоторые авторы отдельно выделяют страхование ответственности и страхование рисков.
Условия, на которых предоставляются услуги страхования в 2022 году
Для того чтобы узнать все особенности оказания услуг страхования, следует в первую очередь обратиться к договору.
Однако стоит принимать во внимание то, что для получения возмещения от страховой компании необходимо доказать ей то, что ущерб действительно был получен при определенных обстоятельствах. Для этого потребуется во время обратиться к сотрудникам фирмы, а также собрать необходимый пакет документов.