виды страхования обязательное и Добровольное

• Химические предприятия
• Атомные станции
• Металлургические комплексы
• Нефтегазовая промышленность

Страхование гражданской ответственности призвано компенсировать ущерб, который может быть нанесен жизни, здоровью и имуществу третьих лиц вследствие аварий на опасных объектах. Оно обязательно для всех предприятий, угрожающих окружающей среде и жизни граждан.

Как выбрать страховую компанию

При выборе страховой компании нужно обратить внимание на следующие критерии:

1. Надежность и репутация. Проверьте, как давно компания на рынке, есть ли у нее лицензия на осуществление страховой деятельности.

2. Условия страхования. Внимательно изучите документацию. Убедитесь, что все важные моменты прописаны и нет скрытых платежей.

3. Цена и условия оплаты. Сравните цены у различных страховых компаний и выберите оптимальное предложение.

4. Рейтинг компании. Посмотрите на рейтинг страховых компаний. Это поможет оценить ее стабильность и финансовую надежность.

Выбор страховой компании — ответственное решение. Важно не ошибиться, чтобы в случае страхового случая получить свои выплаты вовремя и без лишних проблем.

По всем вопросам обращайтесь в Tinkoff банк, где вы можете оформить страхование по выгодным условиям.

Страхование опасных объектов в России

На таких предприятиях высокая вероятность аварийных ситуаций и причинения вреда здоровью.

По полису страхования опасных объектов могут выплатить от нескольких миллионов до 6-7 млрд рублей. Размер выплат варьируется в зависимости от опасности производства. В связи с этим предприятия разделяют по уровню опасности.

Уровень опасности объектов:

Уровень опасности объекту присваивают после государственной регистрации. Если собственники производства нарушают требования по страхованию, их ждет законодательная ответственность.

Страхование гражданской ответственности перевозчика

Согласно ФЗ №67 все российские перевозчики, в том числе и коммерческие, оформляют полис ОСГОП. Благодаря этой страховке пассажиры автобусов, самолетов, водного транспорта могут получить денежную выплату при таких страховых рисках:

• ДТП
• Происшествия на транспорте
• Прочие случаи, установленные договором

Размер денежной компенсации зависит от установленных лимитов и вида страхового случая. При причинении вреда здоровью пассажира выплатят не менее 2 млн рублей. За хищение или повреждение имущества полагается от 23 тысяч рублей на одного пассажира.

При оформлении билетов на поезда и самолеты часто встречается предложение купить полис страхования для пассажиров. Это добровольная страховка, которая только дополняет ОС, но не отменяет его.

Страхование для военнослужащих

Жизнь и здоровье военнослужащих и сотрудников МВД страхуют в том случае, если их деятельность связана с риском. Такие страховки оформляет и выплачивает Министерство обороны РФ.

К страховым рискам по ОС для военнослужащих относят:

• Несчастные случаи
• Профессиональные заболевания
• Потеря пенсионного обеспечения
• Прочие случаи, предусмотренные законодательством

Военнослужащему или членам его семьи в таких случаях выплатят страховую компенсацию.

Обязательное социальное страхование

Обязательное социальное страхование — часть государственной защиты на случай болезни, потери кормильца, увольнения, инвалидности. Отчисления в Фонд социального страхования осуществляют компании и предприятия, где работает россиянин.

Если наступает страховой случай, россиянин обращается в фонд с заявлением на получение компенсации. В виде компенсации выступают не только деньги, но и путевки в санаторий на лечение и другие виды помощи.

ОМС

Обязательное медицинское страхование — еще одна государственная гарантия, по которой лица получают бесплатную медицинскую помощь в России. Фонд ОМС пополняют работодатели и правительства регионов.

В структуру ОМС входят и страховые компании, но их роль заключается только в распределении денег из территориальных фондов по клиникам, а также в контроле за расходами и оценке качества услуг.

Наличие работы не влияет на получение права на бесплатную медицинскую помощь в Российской Федерации.

Страхование банковских вкладов

Банковские депозиты защищены Агентством по страхованию вкладов. Деньги на счетах банковских клиентов застрахованы на случай банкротства учреждения или отзыва лицензии.

Обязательное страхование в России

Но установлено ограничение по сумме. Вкладчику вернут до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов в одном банке. Если клиент хранил накопления больше этой суммы, ее можно вернуть только по суду, и никаких гарантий тут нет.

Другие виды обязательного страхования

Выделяют также еще несколько видов ОС:

Ответственность застройщика

Выгодоприобретателем в таком случае становится покупатель жилья, а не застройщик. Застройщики в России обязаны оформлять полис на случай, если жилье не достроят. Если компания разорится или прогорит, страховщик выплатит компенсацию покупателям квартир.

Ответственность туроператора

Туроператоры обязаны оформлять на россиян страховку при выезде на курорт за границу. По этому полису туристы получают бесплатно базовые медицинские услуги.

Пенсионное страхование

Официально трудоустроенные граждане платят отчисления в Пенсионный фонд, сейчас это ФСС. Перечисляет деньги работодатель из зарплаты сотрудника. Получать выплаты россиянин может только после выхода на пенсию.

Страховой полис не защитит от чрезвычайных ситуаций, но позволит покрыть убытки при наступлении страхового случая. Каким бывает страхование?

Страхование принято делить на два вида: обязательное и добровольное.

К видам ОБЯЗАТЕЛЬНОГО страхования относят:

• обязательное медицинское страхование (ОМС) — тот самый полис, по которому мы получаем медицинские услуги в районной поликлинике;
• обязательное пенсионное страхование (ОПС) — человеку компенсируется часть его заработка после выхода на пенсию;
• обязательное страхование гражданской ответственности автомобилиста (ОСАГО) – на тот случай, когда ваш автомобиль стал виновником ДТП и нужно возмещать ущерб другим;
• страхование ответственности для определенных профессий (нотариус, кадастровый инженер, арбитражный управляющий и др.).

Все остальное относится к добровольному страхованию.

Существуют различные виды страхования имущества. Традиционно имущество страхуется на случай повреждения или утраты, например, в результате аварий или стихийных бедствий (пожара, наводнения и т.д.) или противоправных действий третьих лиц (кража, причинение вреда и т.д.). Наиболее востребованным является страхование недвижимости (домов, квартир) и транспорта. Также страховой защитой можно обеспечить ценные вещи.

Виды страхования регламентируются федеральным законодательством. Самые популярные направления — это страхование жизни и здоровья, а также имущества.

Зачем же нужна страховка жизни и здоровья?

Страхование обеспечивает защиту от финансовых потерь в случае непредвиденных событий. Например, страхование жизни и здоровья поможет получить помощь или компенсировать затраты в случае болезни или несчастного случая.

Зачем нужна страховка: защита вашего имущества и здоровья

Семья любит проводить время на природе. В одну из таких поездок главу семейства укусил клещ, который оказался энцефалитным. Врач назначил срочно сделать укол иммуноглобулина (не входит в услуги ОМС). Укол обошелся в 10 000 рублей. При наличии полиса страхования жизни эти расходы покрыла бы страховка.

Страхование жизни и здоровья активно используется при кредитовании, в т.ч. при заключении ипотечных договоров. Позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в случае возникновения страхового случая — например, какого-то серьезного заболевания или при обострении хронических заболеваний.

Зачем нужна страховка имущества?

Страхование имущества позволит получить денежную компенсацию при повреждении или утрате дома, квартиры, автомобиля. В страховании имущества можно выделить несколько сегментов:

• страхование транспорта
• страхование недвижимости (дом, квартира, кладовка, машиноместо и др.)
• страхование движимого имущества (мебель, техника, электроника, предметы обихода)

Пример. Семья несколько лет копила деньги на качественный ремонт. В результате удалось полностью преобразить квартиру от пола до потолка: заменить линолеум на паркет, переклеить обои, соорудить потолки из гипсокартона. Куплен новый диван. Прошло две недели, у соседей этажом выше прорвало трубу, и все старания пошли насмарку. На потолке и обоях — потеки, дерево вздулось, а диван впитал в себя все последствия протечки. Денег нет. Суд постановил, что соседи обязаны выплачивать пострадавшим ежемесячно из зарплаты по 5000 рублей. Быстро сделать ремонт за эти деньги, понятно, не получится. Ситуация была бы иной, будь у семейства страховой полис. Убытки покрыла бы страховая компания.

Любое имущество можно застраховать на случай повреждений или утраты на сумму, не превышающую его действительную стоимость. Если автомобиль, к примеру, стоит 3 млн. рублей, его не получится застраховать на 10 млн. рублей, а затем при наступлении страхового случая получить те самые 10 млн. в качестве возмещения.

Зачем нужна страховка при ипотеке?

Эти меры предосторожности нужны в действительности не банкам, а самим заемщикам. У банка есть в залоге ипотечное имущество (квартира, дом), и в случае, если клиент перестает платить по долгам, финансовая организация может его изъять и затем реализовать на рынке, получив деньги. Кроме того, страхование залоговой недвижимости — обязанность ипотечного заемщика, поэтому банк не останется в убытке в любом случае.

Заемщик же при наступлении страхового случая может лишиться и имущества, и всех денег, которые он заплатил в рамках погашения ипотеки. Страховой полис — это защита заемщика. Если он потеряет работоспособность, например, в случае наступления инвалидности, имущество все равно останется у него, поскольку остаток долга за него погасит страхования компания.

Как выбрать страховую компанию?

Таблица сравнения страховых компаний

Выбор страховой компании основан на вашем предпочтении качества обслуживания, ценовой политики и доверии к компании.

Будьте внимательны и ответственны при выборе страховой компании, чтобы обеспечить надежную защиту для вашего имущества, здоровья и финансовых интересов.

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе страховой компании, — наличие лицензии Банка России. У компании обязательно должна быть не только лицензия на осуществление страховой деятельности, но также лицензия на конкретный вид страхования. Проверите это можно так: заходим в раздел «Страхование» на официальном сайте Банка России. Скачиваем таблицу «Единый государственный реестр субъектов страхового дела». Находим в реестре нужную компанию и смотрим, какие виды страхования она может осуществлять.

Также полезно прочитать на просторах Интернета отзывы, обратить внимание на то, как компания работает с обратной связью, сравнить предложения разных компаний.

При заключении договора страхования в первую очередь необходимо четко определиться по следующим позициям: объект страхования, период (срок) страхования, какова страховая сумма и как рассчитывается страховое возмещение (например, автомобиль стоит 5 млн рублей — эту сумму выплатит страховая в случае, если произошло ДТП, в результате которого автомобиль восстановлению не подлежит), от каких случаев, какие риски не покрывает страхование или какие случаи исключены из покрытия.

Сравнить стоимость полиса страхования в разных компаниях позволяют специальные сайты-агрегаторы. Слишком низкая стоимость у одной компании должна скорее насторожить, чем обрадовать — компания может при наступлении страхового случая стараться избежать выплаты или снизить ее по разным причинам. Для того чтобы избежать таких случаев, нужно внимательно читать, что прописано в договоре и в общих правилах страхования компании-страховщика!

ВАЖНО! При наступлении страхового случая — своевременно уведомить страховщика, и предоставить все необходимые документы для получения выплаты. Необходимо сохранять все счета, чеки и другие документы, связанные с расходами на ремонт или восстановление имущества, чтобы эти расходы были компенсированы страховщиком. От верности принятых решений зависит страховая выплата.

Виды страхования. Какими они бывают и какие из них обязательны

. Эксперты объясняют, зачем страховать жизнь и имущество

Обновлено 09 февраля 2024, 15:15

Страхование ― это система денежных компенсаций ущерба для людей и организаций в непредвиденных ситуациях. Если человек застрахован и по какой-то причине (заболевание, нанесение вреда имуществу) должен понести расходы, их на себя берет страховая компания. Средства на эти цели формируются за счет страховых взносов.

Формы страхования

Российские законы обязывают людей и организации в определенных ситуациях страховать жизнь, здоровье и имущество других лиц, а также свою гражданскую ответственность перед ними. В некоторых случаях государство страхует людей за счет бюджетных средств и взносов в страховые фонды (например, ОМС), в других ситуациях людям приходится покупать страховки самостоятельно (ОСАГО).

«Обязательное страхование регулируется государством, соответственно, его условия одинаковы для всех. С одной стороны, это может быть плюсом, так как потребитель не должен беспокоиться относительно цены или состава страхового покрытия, но есть и свои минусы. Если потребитель хочет внести изменения в состав страховой защиты, по обязательному страхованию он не сможет это сделать. Добровольное страхование — это всецело продукт договоренностей страхователя и страховщика, там состав продукта и его цена могут меняться весьма свободно, подстраиваясь под нужды клиента».

Руководитель проектного офиса страховой вертикали «Банки.ру»

Добровольное страхование

«Основной критерий, по которому можно оценить необходимость страхования, — это то, способен ли владелец, допустим, автомобиля справиться с ЧП собственными силами. Например, после резкого роста цен на автомобили в 2022–2023 годах мы фиксируем быстрый рост числа полисов каско, в том числе на авто с большим сроком эксплуатации. Ранее потеря автомобиля из-за крупного ДТП не рассматривалась владельцами как серьезный финансовый риск. Теперь они предпочитают застраховать имущество хотя бы по программе мини-каско, с ограниченным перечнем рисков (некоторые продукты из линейки бюджетного каско показали рост сборов вдвое и более по сравнению с 2021 годом)».

Директор департамента андеррайтинга розничного страхования компании «Ренессанс Страхование»

Классификация видов страхования

Существует несколько классификаций видов страхования.

Виды обязательного страхования

Социальное страхование защищает работающих россиян в случае потери трудоспособности. Оно включает в себя больничные, декретные выплаты и пособие по уходу за ребенком, обеспечение на случай травм, несчастных случаев на производстве или профессиональных заболеваний, выплаты по безработице. Также можно рассчитывать на пенсию по потере кормильца и инвалидности.

Пенсионное страхование

Обязательное пенсионное страхование распространяется на людей, которые работают в России по трудовым договорам. При выплате зарплаты работодатель отчисляет страховые взносы сотрудника в Социальный фонд России (СФР), чтобы после выхода на пенсию человек получал ежемесячные выплаты. Их размер зависит от стажа и размера зарплаты.

«Для большинства видов транспорта действует обязательное страхование ответственности перевозчика, в случае причинения вреда или ущерба пассажиру будет выплачена компенсация. Но перевозчик имеет право предлагать дополнительное страхование, например на расширенную сумму выплаты или включающее дополнительные риски».

Этот вид страхования позволяет защитить застрахованного человека и его близких от непредвиденных расходов при заболеваниях, наступлении инвалидности, смерти. Так, спортсмены покупают полисы на случай травм во время соревнований, а путешественникам страховка покрывает медицинские расходы во время поездок.

«Самым востребованным видом является страхование жизни и здоровья при ипотеке. Связано это с тем, что, как правило, банки дают более выгодные процентные ставки по кредиту, если жизнь и здоровье заемщика будут застрахованы.

Также популярно добровольное медицинское страхование (ДМС), но оно приобретается не физическими лицами напрямую, а работодателями для своих сотрудников как часть компенсационного пакета».

Имущественное страхование

Этот вид включает страхование всех имущественных объектов: квартир, загородных домов, автомобилей, грузов и других материальных ценностей.

«Теоретически застраховать можно что угодно, кроме строгих исключений, прописанных в законодательстве (скажем, имущества, полученного преступным путем). Однако на практике страховщики всегда оценивают риск, то есть вероятность выплаты страхового возмещения для того или иного объекта. На нее влияют многие факторы: состояние имущества, материалы, из которых оно изготовлено, территория, где оно располагается, и так далее. Для каких-то видов имущества эта вероятность выше, поэтому страховщики заранее стараются его исключить. Например, ветхие строения или здания из дерева и без хорошей системы пожарной безопасности, антиквариат, произведения искусства или ценные бумаги».

Страхование ответственности

«Этот вид страхования особенно актуален, если существует риск причинить ущерб, а собственных средств на компенсацию не хватит. Например, владелец квартиры может оформить полис страхования гражданской ответственности за эксплуатацию жилья. В случае протечки по его вине (допустим, испортилась гибкая подводка) компенсацию соседям выплатит страховая компания».

Кроме того, существует страхование профессиональной ответственности. Оно может потребоваться нотариусам, риелторам, врачам или адвокатам, если в процессе оказания услуг они не справятся со своей работой. Тогда пострадавшая сторона получит компенсацию вреда от страховой компании, а не напрямую от специалиста.

Как выбрать страховую компанию?

Первое, на что нужно обращать внимание при выборе страховой компании, – наличие лицензии Банка России. У компании обязательно должна быть не только лицензия на осуществление страховой деятельности, но также лицензия на конкретный вид страхования. Проверите это можно так:

Также страховая компания должна иметь:

«Критерии для выбора надежного страховщика включают опыт работы, репутацию, финансовую устойчивость и доступность сервисов для клиентов. Полезно прочитать отзывы клиентов, обратить внимание на то, как компания работает с обратной связью, сравнить предложения разных компаний», – продолжает Елена Епишина.

Сравнить стоимость полиса страхования в разных компаниях позволяют специальные сайты-агрегаторы. Слишком низкая стоимость у одной компании должна скорее насторожить, чем обрадовать – компания может при наступлении страхового случая стараться избежать выплаты или снизить ее по разным причинам. Например, недобросовестная страховая может за клиента проставлять галочки об отсутствии на момент заключения договора хронических заболеваний, о которых страхователь сообщил, а затем при выявлении серьезного заболевания, например онкологии, отказаться от выплат, заявив, что это клиент не предоставил достоверную информацию о своем здоровье. Для того чтобы избежать таких случаев, нужно внимательно читать, что прописано в договоре и в общих правилах страхования компании-страховщика.

Страховые компании берут на себя финансовую ответственность, поэтому стоимость полиса должна быть адекватна рискам.

При наступлении страхового случая важно своевременно уведомить страховщика и предоставить все необходимые документы для получения выплаты. Необходимо сохранять все счета, чеки и другие документы, связанные с расходами на ремонт или восстановление имущества, чтобы эти расходы были компенсированы страховщиком.

Каким бывает страхование?

Страхование принято делить на два вида: обязательное и добровольное. К видам обязательного страхования относят:

Все остальное относится к добровольному страхованию. В том числе страхование жизни и здоровья заемщика при заключении ипотечного договора с банком. У клиента есть право добровольно отказаться от страховки, но тогда процент по кредиту будет выше. Часто страховка – обязательное условие получения иностранной визы. Это тоже добровольное страхование: отказаться от оформления полиса можно, но тогда и визу тоже не дадут.

«Существуют различные виды страхования имущества – как для физических лиц, так и для компаний. Традиционно имущество страхуется на случай повреждения или утраты, например, в результате аварий или стихийных бедствий (пожара, наводнения и т.д.) или противоправных действий третьих лиц (кража, причинение вреда и т.д.). Среди физических лиц наиболее востребованным является страхование недвижимости (домов, квартир) и транспорта. Также страховой защитой можно обеспечить ценные вещи, грузы или бизнес. Застраховать можно и ответственность перед третьими лицами», – рассказала исполнительный директор страховой компании СОГАЗ Елена Епишина.

Виды страхования регламентируются федеральным законодательством. Самые популярные направления – это, конечно, страхование жизни и здоровья, а также имущества.

Какими бывают виды страхования

Страхователь получает денежные выплаты только в тех случаях, которые указаны в договоре страхования. Деньги, которые перечисляют по полису, заложены в специальных фондах.

Страховые фонды разделяют по способу формирования:

Эти фонды обеспечивают финансирование двух основных направлений страхования в РФ: обязательное и добровольное.

Виды финансирования различают по нескольким параметрам:

Разберемся, что такое обязательное и добровольное страхование.

Виды страхования — обязательное и добровольное

Страхование — это защита от непредвиденных обстоятельств. Россияне могут оформить большое количество страховок. Каждую из них относят к одному из двух типов страхования — обязательному или добровольному.

11.07.19, обновили 11.01.24

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

При возникновении страхового случая застрахованный получает денежную компенсацию. Разберемся, какие страховые полисы относят к обязательному, а какие к добровольному страхованию.

Частые вопросы

В чем разница между обязательным и добровольным страхованием?

Обязательное страхование защищает интересы общества, а не отдельных людей. ОС действует автоматически, его не нужно оформлять за исключением ОСАГО и медицинского страхования. Добровольная страховка покрывает больше страховых случаев по желанию страхователя. Полисы ДС никто не вправе требовать, это только личная инициатива.

Нужно ли оформлять каско всем водителям?

ОСАГО — обязательное страхование, каско — добровольное. Оформлять полис каско не обязательно.

Может ли банк отказать в кредите, если заемщик не хочет оформлять страхование жизни?

Отказать в кредитовании при нежелании заемщика страховать жизнь и здоровье банки не могут. Но, скорее всего, повысят процентную ставку и уменьшат срок и лимит по кредиту.

Защищены ли банковские вклады?

Да, банковские вклады защищает Агентство по страхованию вкладов. Это тоже относится к обязательным видам страхования. Деньги клиентов банка вернут при банкротстве или отзыве лицензии. Сумма возврата ограничена — 1,4 млн рублей.

Можно ли оформить страховой полис на личное имущество?

Да, в РФ можно оформить полис добровольного имущественного страхования. Он защищает жилье, мебель, ремонт, драгоценности, произведения искусства.

Зачем нужна страховка жизни и здоровья?

Семья Ивановых из Республики Алтай любит проводить время на природе. В одну из таких поездок главу семейства укусил клещ, который оказался энцефалитным. Врач назначил срочно сделать укол иммуноглобулина (не входит в услуги ОМС). Укол обошелся Ивановым в 10 000 рублей. При наличии полиса страхования жизни эти расходы покрыла бы страховка.

Страхование жизни и здоровья активно используется при кредитовании, в т.ч. при заключении ипотечных договоров, и позволяет заемщику погасить кредитную задолженность в случае возникновения страхового случая – например, какого-то серьезного заболевания или при обострении хронических заболеваний.

«Страхуется риск неблагоприятных событий, связанных с жизнью и здоровьем застрахованного, на определенную договором страховую сумму. Как правило, в страховое покрытие входят риски, связанные с уходом из жизни, инвалидностью, травмами, критическими заболеваниями», – рассказал руководитель Института страхования Всероссийского союза страховщиков Александр Быков.

Что относят к добровольному страхованию

Добровольную защиту производят по личному желанию страхователя. Участники сделки подписывают договор, в котором указывают детали страхования и риски, которые покрывает полис.

Добровольное страхование действует на указанный в договоре срок. При желании можно продлить действие договора, его придется перезаключить. Размер взносов зависит от условий страхования. Чем больше рисков покрывает полис, тем дороже он обходится застрахованному.

При возникновении страхового случая компания выплачивает пострадавшему компенсацию. Деньги для этого берут из специальных фондов, которые пополняют страхователи.

Каско

Каско — страхование автомобиля от повреждений, угона, полного уничтожения. Главное отличие каско от ОСАГО в том, что полис добровольного страхования защищает владельца автомобиля даже в тех случаях, если он стал виновником ДТП. Хотя полис и добровольный, банки могут потребовать приобрести его при оформлении автокредита. Подробнее о том, что такое каско.

По полису каско страховая компания может дать направление на ремонт в мастерской или выплатить ущерб в денежном эквиваленте. Сумма страховой премии зависит от количества рисков, которые покрывает полис, модели авто, возраста и стажа водителя, аккуратности вождения.

Оформить полис каско можно в АльфаСтрахование:

Мин. стоимость 1 950

Срок До 12 мес.

Бонусы Есть

Решение За 1 минуту

Страхование жизни и здоровья от несчастных случаев

Полис страхования жизни и здоровья пригодится при возникновении травм, болезней, несчастных случаев и даже смерти. Полис ДС может охватывать большое количество рисков, включая обморожение, ожоги, укусы животных, получение инвалидности, смерть из-за разных обстоятельств.

Для получения денежной компенсации достаточно предъявить страховой компании документы из медучреждения, которые подтвердят проблемы со здоровьем. Деньги страхователь может направить на лечение и процедуры.

Банки при выдаче кредитов часто стремятся склонить заемщика к покупке полиса страхования жизни и здоровья. Если заемщик отказывается покупать страховку, банк в кредите не откажет, но сделает условия по кредитованию менее выгодными. С помощью полиса ДС банк защищает себя от риска невыплаты кредита. Узнайте, как вернуть страховку после выплаты кредита.

ДМС

ДМС — добровольное медицинское страхование, которое оформляют по желанию страхователя. Страховой полис можно оформить на себя, близкого человека или ребенка. Иногда полис добровольного медицинского страхования предоставляет работодатель в рамках соцпакета.

В добровольное медицинское страхование входит больше страховых случаев, чем в ОМС, при этом страховщик сам выбирает наполнение. Полис может включать стоматологию, пребывание в стационаре, операции, кроме эстетических.

Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Заниматься НСЖ и ИНЖ могут только компании, у которых есть специальная лицензия на страхование жизни. НСЖ помогает накопить деньги на обучение детей или покупку жилья. По договору НСЖ россиянин в течение определенного срока ежемесячно вносит платежи, а в конце получает деньги обратно.

Отличие от банковского вклада в том, что в случае гибели страхователя его родственники получат всю оговоренную сумму, независимо от того, сколько уже удалось накопить.

ИСЖ — вид страхования, при котором страхователь вносит определенные платежи, а потом получает инвестиционный доход. Отличие от НСЖ в том, что страхователь делает только один взнос.

Другие виды добровольного страхования

Страхование имущества. Россияне могут в добровольном порядке застраховать любое имущество. Полис покрывает стоимость жилья, ремонта, техники, предметов искусства, драгоценностей. Агрострахование. Для фермерских хозяйств и агропромышленных предприятий тоже оформляют страховой полис. Он покрывает урожай, скот, плодовые деревья. Страхование домашних животных. Полис позволяет получить лечение в ветеринарной клинике в случае болезни питомца или повреждений от третьих лиц. Россияне могут оформить полис для кошек, собак, попугаев, кроликов и других домашних животных.

Резюме

Семья Петровых несколько лет копила деньги на качественный ремонт. В результате удалось полностью преобразить квартиру от пола до потолка: заменить линолеум на паркет, переклеить обои, соорудить потолки из гипсокартона. Венчал обновление жилища новый диван. Прошло две недели, у соседей Сидоровых этажом выше прорвало трубу, и все старания Петровых пошли насмарку: на потолке и обоях – потеки, дерево вздулось, а диван впитал в себя все последствия протечки. Сидоровы развели руками: денег нет. Петровы подали на Сидоровых в суд, и суд постановил, что Сидоровы обязаны выплачивать Петровым ежемесячно из зарплаты по 5 000 рублей. Быстро сделать ремонт за эти деньги, понятно, не получится. Ситуация была бы иной, будь у Сидоровых страховой полис, – убытки покрыла бы страховая компания. Застраховать свое жилище могли бы и Петровы – но и у них страховки не оказалось.

Любое имущество можно застраховать на случай повреждений или утраты на сумму, не превышающую его действительную стоимость. Если автомобиль, к примеру, стоит 3 млн рублей, его не получится застраховать на 10 млн рублей, а затем при наступлении страхового случая получить те самые 10 млн в качестве возмещения.

При выборе страхования жизни или имущества важно в первую очередь определиться с целью (страхование жизни и здоровья, автомобиля, дома, дачи и др.), а также перечнем рисков, на случай которых может потребоваться защита. Необходимо оценить свой бюджет, уровень риска и желаемый уровень защиты. Например, если вы живете в районе с высоким риском наводнения или природных пожаров, то лучше позаботиться об указании в договоре этих случаев.

Зачем нужна страховка при ипотеке?

От наличия страхового полиса зависит ставка по ипотеке. С полисом ставка ниже, без полиса, соответственно, выше. Как правило, разница составляет 1-2 п.п. Так банки стимулируют заемщиков страховать свою жизнь и здоровье.

Вопреки расхожему мнению, эти меры предосторожности нужны в первую очередь не банкам, а самим заемщикам. У банка есть в залоге ипотечное имущество (квартира, дом), и в случае, если клиент перестает платить по долгам, финансовая организация может его изъять и затем реализовать на рынке, получив деньги. Кроме того, страхование залоговой недвижимости – обязанность ипотечного заемщика, поэтому банк не останется в убытке в любом случае.

Заемщик же при наступлении страхового случая может лишиться и имущества, и всех денег, которые он заплатил в рамках погашения ипотеки. Причем не имеет значения, свежий это кредит или до его погашения осталось совсем чуть-чуть.

Страховой полис – это защита заемщика. Если он потеряет работоспособность, например, в случае наступления инвалидности, имущество все равно останется у него, поскольку остаток долга за него погасит страхования компания.