Добровольцы России В Беларуси страхование строений, принадлежащих гражданам, является обязательным для людей, которые постоянно проживают в частных домах. Это необходимо в первую очередь для защиты финансовых интересов и безопасности самих же граждан – имея на руках страховку, в случае форс-мажора не останешься без крыши над головой и без средств к существованию.
Под строениями в данном случае понимаются:
Все вышеперечисленные объекты нужно в обязательном порядке застраховать, иначе нарушителя ждут штраф, пеня и большие неприятности житейского характера в случае, если случится беда.
При этом обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, не подлежат:
Страхованием строений, принадлежащих гражданам, занимается только одна страхования компания – Белгосстрах. Поскольку вид страхования обязательный, тарифы и прочие условия устанавливаются на государственном уровне. Страховая сумма (максимально возможное страховое возмещение) по такому договору составляет 50% от стоимости строения. При наступлении страхового случая страховая компания обязуется выплатить клиенту 50% от суммы ущерба, а страховой тариф составляет 0,13% от страховой суммы. Проще говоря, если дом стоит 100 тысяч рублей, в случае его полной утраты клиент страховой компании получит 50 тысяч рублей, а платить за такую страховку придется 65 рублей в год.
Страховыми случаями по обязательному страхованию строений, принадлежащих гражданам, является утрата (гибель) или повреждение строений в результате:
Крайний срок внесения очередного страхового взноса – 1 ноября каждого календарного года.
Если вдруг меняется собственник строения, происходит серьезная реконструкция, влияющая на стоимость, либо в доме перестают проживать на постоянной основе – нужно обязательно уведомить об этом страховщика. Также нужно незамедлительно обратиться в страховую компанию при наступлении страхового случая.
Наш дом – это место, где царит уют и комфорт, где хочется отдохнуть после тяжелого рабочего дня, хорошо провести время. Не позвольте непредвиденной случайности встать на пути Вашего спокойствия и счастья. Страховка имущества – гарант стабильности и безопасности. Она доступна в Минске или в любом регионе Беларуси.
Добровольное комплексное страхование имущества и гражданской ответственности позволит Вам:
Какое имущество можно застраховать?
На страхование принимается следующее имущество:
Что является страховым случаем?
Страховыми называют случаи, прописанные в страховом договоре, а именно::
Нестраховые случаи представлены в правилах страхования.
По риску утраты (гибели), повреждения имущества договор страхования заключается в пользу лица (выгодоприобретателя), имеющего основанный на законодательстве или договоре интерес в сохранении имущества, принятого на страхование (на основании права собственности, договора найма и др.). По риску наступления гражданской ответственности выгодоприобретателем является потерпевший.
Территория действия договора страхования: Республика Беларусь.
Оплата страхового взноса осуществляется единовременно в УДБО «Интернет-Банк».
Как заключить договор страхования?
Договор страхования заключается в письменной форме на основании предложения (оферты) о добровольном страховании имущества и гражданской ответственности его пользователей путем обмена документами посредством электронной связи. От Вас не требуется никаких документов.
Банк в отношениях с Клиентом выступает как страховой агент Белгосстраха. Все обязательства по договору добровольного страхования перед Клиентом возникают у Белгосстраха.
Страхование — надежный и недорогой способ защитить свои имущественные интересы и возместить ущерб от кражи, затопления, пожара. Рецепт идеальной страховки прост — предусмотреть в договоре все важные условия.
Страхование жилья (жилой дом, его часть, квартира, комната и т.д.) охватывает его конструктивные элементы и элементы отделки, установленное внутри оборудование. Часто граждане страхуют не только жилье, но и имущество в нем. Например, квартиру вместе с бытовой техникой, мебелью, отделочными материалами. В этом случае речь идет о комбинированном страховании в рамках имущественного. Такой подход позволяет защитить интересы страхователя, связанные с утратой (гибелью) или повреждением имущества при наступлении страхового случая .
— строения (жилые дома, хозпостройки (погреб, гараж, баня, беседка, летняя кухня и т.д.), ограждение земельного участка и т.д.);
— жилые помещения (квартира в многоквартирном жилом доме, включая относящиеся к ней помещения (балкон, лоджия и т.д.), комнаты, конструктивные элементы отделки, оборудование внутри квартиры и т.д.);
— домашнее имущество (бытовая техника, мебель, иные предметы домашней обстановки, обихода, хозяйства, быта и потребления, включая стройматериалы и т.д.).
Приведенный перечень примерный. Конкретные объекты и условия имущественного страхования каждый страховщик (организация, которая занимается страхованием) определяет самостоятельно.
Что страхуется обязательно
Обязательного страхования требуют :
— жилые дома и строения, не отделенные от них сооружения (например, жилой дом с пристройкой, которая составляет с ним единое целое);
— квартиры в блокированном жилом доме и не отделенные от них строения, сооружения.
Страховать необходимо и в случае, если одно из указанных строений постоянно используют для проживания и хознужд не только владелец и члены его семьи, но и иные лица с согласия собственника .
Страховая стоимость строений рассчитывается с учетом Положения о порядке оценки .
Страховать не обязательно :
— ветхие строения;
— строения, принадлежащие гражданам, место пребывание которых неизвестно;
— садовые домики (дачи);
— строения в населенных пунктах, используемые гражданами периодически под садовые домики (дачи);
— хозпостройки (подсобные и дворовые), гаражи, расположенные отдельно от строения, подлежащего обязательному страхованию;
— квартиры в многоквартирных жилых домах.
От страховых взносов (платы страховщику за страхование) освобождаются граждане, перечисленные в п. 124 Положения N 530 и п. 2 — 13 ст. 3 Закона о социальных льготах.
Обратите внимание!
Страховые случаи при обязательном страховании связаны только с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного строения . Домашнее имущество страхуется отдельно и добровольно.
Как добровольно застраховать жилье
1. Подать страховщику устное или письменное заявление.
В нем указать:
— сведения о страхователе;
— сведения об имуществе, которое страхуется (его наименование (дом, квартира, иное имущество), где оно находится, кому принадлежит, какими документами это подтверждается);
— факторы, которые могут повлиять на степень страхового риска (наличие охранной сигнализации, условия эксплуатации и т.д.);
— страховую стоимость имущества (его действительную стоимость в день заключения договора страхования);
— способ определения размера ущерба;
— иные условия, необходимые для целей страхования.
Форму заявления выбирает страховщик. Он может (но не обязан) осмотреть страхуемое имущество и составить его опись. Если стоимость страхуемого имущества вызывает сомнения, страховщик вправе назначить экспертизу достоверности оценки .
Обратите внимание!
Гражданин обязан сообщить страховщику неизвестные тому обстоятельства, от которых зависит вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков .
2. Внимательно изучить правила страхования.
Правила добровольного страхования имущества каждый страховщик разрабатывает самостоятельно. Но утверждает их и согласовывает Минфин.
Ознакомиться с видами и правилами (условиями) страхования можно на официальном сайте страховщика либо в его офисе.
Например, на сайте «Белгосстраха» есть все действующие у него правила страхования, в том числе правила добровольного страхования имущества граждан .
Правила страхования обязательны, даже если не упоминаются в тексте договора страхования .
Их незнание либо невыполнение их условий чревато самыми неприятными последствиями. Например, несвоевременно уведомив страховщика о страховом случае, можно лишиться страхового возмещения .
Правила добровольного страхования включают :
— описание объектов страхования — что относится к строениям (жилым домам, хозпостройкам и т.д.), жилым помещениям (квартирам), домашнему имуществу и т.д.;
— описание страхового случая (что признается стихийным бедствием, несчастным случаем, неправомерными действиями третьих лиц и т.д.) и документы, которые его подтверждают;
— порядок определения страховой суммы (лимита ответственности), уплаты страхового взноса (страховой премии);
— сроки и территорию действия договора страхования, порядок вступления его в силу;
— права и обязанности страхователя и страховщика;
— порядок и строки уведомления страховщика о страховом случае, составления акта о страховом случае;
— сроки страховых выплат;
— прочие условия страхования.
Правила страхования прилагаются к договору, в нем делается отметка об этом .
3. Заключить договор страхования.
Это можно сделать и в электронной форме . Договор вступит в силу со дня уплаты страхового взноса либо его части, если иное не предусматривают правила страхования .
Договор страхования должен содержать существенные условия :
1) о конкретно определенном имуществе, которое страхуется;
2) страховом случае, при наступлении которого страховщик обязан произвести страховую выплату;
3) размере страховой суммы (лимита ответственности), в пределах которой производится страховая выплата (страховое возмещение);
4) сумме страхового взноса (страховой премии) и сроках его уплаты;
5) сроке действия договора (сроке страхования);
6) основаниях расторжения договора раньше установленного срока;
7) порядке возврата страхователю страхового взноса (страховой премии) в случае неисполнения обязательства или досрочного расторжения договора;
8) ответственности за неисполнение обязательств.
Что делать при страховом случае
Прежде всего незамедлительно уведомить о нем страховщика или его представителя. Договор или правила страхования могут предусматривать определенный срок и способ уведомления.
При их нарушении страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения .
Обратим внимание: страхователь должен зафиксировать страховой случай в компетентных органах и получить документ, подтверждающий причинно-следственную связь между страховым случаем и причиненным ущербом.
Например, залитие квартиры и повреждение имущества удостоверят работники жилищно-экплуатационной организации (ЖЭУ), хищение имущества — сотрудники правоохранительных органов.
Исходя из изложенного, предлагаем следующий порядок действий.
1. В случае утраты (гибели) или повреждения застрахованного имущества (например, из-за пожара или удара молнии, взрыва, аварии отопительной системы, водопроводной и канализационной сети, неправомерных действий третьих лиц) незамедлительно заявить в компетентные органы (МЧС, ОВД и т.д.). О фактах гибели или повреждения жилых помещений и имущества в многоквартирных жилых домах, связанных с их эксплуатацией, также заявить в ЖЭУ, обслуживающий дом.
2. Незамедлительно сообщить страховщику или его представителю о причиненном ущербе, если иные сроки и порядок уведомления не закрепляет договор или правила страхования .
3. Принять меры для уменьшения размера ущерба и выполнять указания страховщика, если они последуют .
4. Сохранить до составления акта осмотра представителем страховщика поврежденное имущество в том виде, в котором оно оказалось после происшествия, и обеспечить возможность его последующего осмотра.
5. Представить страховщику письменное заявление о происшедшем событии, приложить к нему подробную опись утраченного (погибшего) или поврежденного имущества и документ о причинно-следственной связи между страховым случаем и причиненным ущербом.
Как получить страховое возмещение
Решение о признании заявленного случая страховым и выплате страхового возмещения страховщик принимает, исходя из условий, изложенных в договоре и (или) правилах страхования.
Например, в силу п. 53 — 56 Правил N 32 добровольного страхования имущества граждан «Белгосстрах» такое решение принимает на основании:
— заявления страхователя о выплате страхового возмещения с подробным перечнем утраченного (погибшего) или поврежденного имущества и указанием причин, обстоятельств, размера повреждений;
— договора страхования;
— акта осмотра погибшего или поврежденного имущества;
— документов, подтверждающих факт, причины, обстоятельства наступления заявленного случая, объем причиненного ущерба.
Если страховщик признает заявленный случай страховым (составляет акт о страховом случае), то рассчитает сумму страхового возмещения. Порядок расчета и выплаты страховщик определяет в договоре и (или) в правилах страхования.
Что делать, если страховщик не хочет платить или занижает оценку
Причиной может стать:
— неуведомление или несвоевременное уведомление страховщика о страховом случае ;
— отсутствие обязанности страховщика платить страховое возмещение и возмещать убытки ;
— вина страхователя в ущербе, его умысел или грубая неосторожность ;
— умышленное непринятие страхователем разумных мер, чтобы уменьшить возможный ущерб;
— препятствия, созданные страхователем при определении обстоятельств, характера и размера ущерба;
— разночтения и неправильная трактовка условий договора и (или) правил страхования либо их несоблюдение;
— отсутствие необходимых документов либо ошибки в их заполнении и т.д.
Если возникают какие-либо сомнения по поводу оценки ущерба и (или) расчета суммы страхового возмещения, их стоит развеять и не бояться спорить со страховщиком. В этом случае можно обратиться к нему за разъяснениями (с письменной претензией), воспользоваться услугами независимого оценщика и (или) подать иск в суд. Госпошлина составит 5% цены иска.